2014年8月21日，在2014年中國國際金融（銀行）技術暨設備展覽會即將召開之際，IBM發布了全新核心銀行系統解決方案—CBOD 2.0，從而幫助銀行打造適應新互聯網時代業務發展需求的核心銀行系統能力。隨著互聯網金融、移動金融服務等新服務模式的興起，以及利率市場化趨勢、銀行風險管控及合規性的要求，銀行的傳統業務模式已經無法滿足當前客戶越發多樣化的需求。
而核心銀行系統作為銀行最重要的生產系統，已經成為銀行推進自身轉型與創新的關鍵。IBM指出當前銀行核心系統轉型應該注重4大領域：設定清晰的業務策略以及高效的轉型方法，并制定完整的轉型規劃圖；改變運作模式，從以產品為中心轉向以客戶為中心；IT架構從“豎井式應用”轉向面向服務的架構；將既有的IT資產與新應用有機結合。
基于核心銀行轉型需要，IBM推出了核心銀行系統CBOD 2.0解決方案。該解決方案擁有包括統一客戶管理、產品靈活配置、差異化定價、多法人支持、獨立核算引擎和精細數據在內的6大能力，并可以實現更周全的客戶服務、更快速的產品創新、更高效的業務流程、更精細的數據分析和更全面的管理5個維度的提升，最終推動銀行在定價和產品創新、業務擴展和精細化管理3方面的轉型。IBM將全面推動該“6+5+3”模式在中國銀行業中的實施，努力幫助各類銀行在新互聯網時代下實現轉型與創新。
IBM大中華區銀行業轉型及解決方案事業部總經理徐淑燕女士表示：“隨著大眾金融服務需求的快速變化，以及互聯網金融等新趨勢的崛起，銀行正面臨更為復雜的競爭局面，這都要求銀行具備更加整合靈活的核心銀行系統，從而支持業務的快速變化與發展。此次IBM 核心銀行CBOD 2.0解決方案的發布正是應這一趨勢而生。IBM已經與中國銀行業共同走過了超過35個年頭，見證了中國銀行業的發展之路，此次IBM將一如既往的以最先進的技術、最前瞻的洞察以及最強大的服務與眾多客戶共同攜手開啟銀行核心系統發展的新篇章。”
新互聯網時代下銀行業加速轉型
隨著移動、社交等創新技術應用的不斷滲入，大眾的金融服務需求也正在發生變化，他們更喜歡通過社交媒體發表并聽取意見，也更傾向于通過不受限制的渠道與銀行進行互動。同時，中國銀行的同業競爭壓力持續增加，除了不同規模的銀行和非銀行金融機構加入到競爭格局當中，中國銀行還面臨著互聯網企業、第三方支付公司等新型金融機構的挑戰。
再加上央行對銀行監管和合規要求日益提高，利率市場化不斷加深，加劇了銀行間的競爭，使得銀行利率定價、執行和風險管理的難度提升，這也令銀行風險管理和流動性管理的難度加大。客戶的變化、同業競爭的加劇和政策的變化導致傳統銀行盈利模式不復存在，傳統的銀行業務也難以滿足不斷變化的市場需求。銀行亟需通過轉型，實現業務模式創新，而核心銀行系統作為銀行的生產系統對銀行成功轉型至關重要。因此，核心銀行系統升級轉型成為當前銀行實現自身業務突破的重要途徑 。
核心銀行轉型關注四大領域
在客戶需求迅速變化、同業競爭加劇、新技術不斷發展的趨勢下，銀行需要進行以客戶為中心的轉型，促進產品創新及加快產品上市速度，有效進行利率定價、執行和管理并更好地適應監管合規要求。而核心銀行系統是銀行最重要的生產系統，對銀行轉型成功至關重要。IBM認為核心銀行轉型應關注以下四大領域：
第一， 設定清晰的業務策略以及高效的轉型方法，并制完整的轉型規劃圖。
銀行需要在理清自己與眾不同的業務能力并清楚了解自身優勢的基礎上制定清晰的業務策略，并綜合考慮客戶、員工、系統以及合作伙伴等各方面情況，采取適合自身需求的轉型方法。
第二， 改變運作模式，從以產品為中心轉向以客戶為中心。
新互聯網時代下，客戶正在快速變化，傳統銀行以產品為中心的運作模式已經很難滿足日益變化的客戶需求。而銀行采用以客戶為中心的運作模式，則能通過共享同質化渠道和有效的后臺操作來支持任何種類的產品。這樣不僅能夠加速產品上市時間，減少運營成本，還能提供連續的客戶體驗。
第三， IT架構從“豎井式應用”轉向面向服務的架構。
作為銀行業務流程的基礎IT架構也需要向更好地滿足客戶服務進行升級。豎井式的應用加大了各部門間溝通與配合的難度，阻礙產品的快速創新。銀行需要構建獨立于渠道的業務流程，使用可重復使用的產品元素來打造金融產品。同時對客戶數據的分析、跨產品類型的服務共享都需要IT架構的更新換代。
第四， 將既有的IT資產與新應用有機結合。
全新開發的組件將為銀行提供差異化的業務能力，這些業務能力能使銀行從其他銀行中脫穎而出并且具有業務優勢。這些能力通常需要建立，而不是直接購買得到。銀行可以通過把已有的有價值的應用整合到新的架構上或者把它們開發成新的應用，實現低成本、快速高效的轉型。
IBM CBOD 2.0解決方案以“6+5+3”模式開拓銀行轉型之路
基于核心銀行系統轉型需要，IBM發布的全新CBOD V2.0，整合了IBM業務咨詢與軟硬件資源，具有開放、靈活、成熟、先進的特點，并在云計算不斷發展的今天，基于核心云服務系統架構來交付產品與服務。基于該解決方案，IBM推出的“6+5+3”模式即指銀行可以通過CBOD 2.0 的6大能力，從5個重要維度獲得提升，從而行實現3方面的轉型。
IBM CBOD 2.0具備六大升級能力，包括：
1.統一客戶管理。IBM CBOD 2.0以客戶關系為導向建立全方位的銀行客戶信息模型，通過360度統一客戶視圖，實現統一的客戶管理并開展針對不同客戶的差異化營銷；
2. 產品靈活配置。通過組件化的產品設計方法，實現銀行業務產品的快速創新，幫助銀行快速的應對市場的變化；
3. 差異化定價。通過多維度的定價模型和彈性的定價策略實現以客戶為中心的差異化定價，滿足利率市場化及靈活計費的要求，為銀行產生更大的價值和更好地為客戶服務；
4. 多法人支持。IBM CBOD 2.0擁有靈活可擴展的組織機構關系管理模型，全面支持“單實例、多法人”的處理模式，支持不同法人的差異化營銷策略、客戶定價、風險控制以及會計核算；
5. 獨立核算引擎。系統獨立的核算引擎能夠統一全行的核算規則，使會計核算與產品業務系統分離，提升銀行規范、高效、安全的核算能力，提升會計核算的精細化管理水平，適應未來業務與核算的變化；
6. 精細數據。作為交易中樞，IBM CBOD 2.0還能構建良好的數據模型，為業務的靈活開展奠定基礎，支撐銀行數據應用。
借助CBOD 2.0的六大能力，銀行可以實現更周全的客戶服務、更快速的產品創新、更高效的業務流程、更精細的數據分析和更全面的管理。通過這五個維度的重要提升，銀行能夠從激烈的競爭格局中脫穎而出，實現以下三方面轉型：
1. 靈活定價與創新。為了應對利率市場化步伐的加速，CBOD 2.0能迅速提升銀行在差異化定價、產品創新和利率風險方面的能力。
2. 支撐業務擴展。面對客戶需求的多樣化和迅速增加、提升經營效率的要求以及在未來金融變化格局中銀行間的整合，CBOD 2.0 擁有以客戶為中心的多渠道/系統接入、支撐業務量的快速增長、并實現跨區域/多經營主體及機構調整等業務擴展需求。
3. 支撐精細化管理。針對金融風險、同業競爭壓力的加劇，CBOD 2.0能夠通過對客戶、產品、渠道和風險等的精細化管理，實現按需所變，提升客戶體驗。
今年是IBM攜手中國銀行走過的第35年，IBM也一直致力于成為中國銀行業發展的最佳合作伙伴。憑借對行業的深刻洞察、先進技術以及豐富的經驗，已幫助眾多銀行實施了核心銀行系統，推動了銀行業務的快速發展和客戶體驗的提升。IBM也希望今后能夠繼續攜手中國的各家銀行業客戶，一同把握新互聯網時代機遇，探尋銀行未來的智慧發展。
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