昨天開始，不少人的朋友圈可能已經被“山竹”刷屏。對于受災地區(qū)群眾來說，人身、財產的損傷難以避免，保險作為人們應對風險的一種手段，隨著新技術的引入將會極大地提升保險賠付效率，為人們提供可靠的保障。

區(qū)塊鏈助力保險創(chuàng)新

保險是一種社會和經濟的制度安排，其存在的重要基礎和核心內涵是個體的集合與協(xié)同，繼而實現(xiàn)基于市場機制的社會互助。

每一次災害之后，大量的援助物資和援助資金會涌入受災地區(qū)。然而以往我們經常聽到的卻是受災物資發(fā)放不及時，分配不合理;大量援助資金被挪用;保險賠付不及時、難賠付、賠付少等問題。甚至在幾年前的海地大地震因無法核實身份造成的援建無法開展等。

應對這種種難題，區(qū)塊鏈技術的應用能在很大程度上緩解這種困局。如果把受損的情款和賠付的款項、援助的資金、以及居民的信息全都整合到鏈上。給予區(qū)塊鏈點對點信息傳輸?shù)奶攸c，就可以使每一筆資金得到它應有的利用，準確的到被助人手上。因為區(qū)塊鏈上的每一條信息都是可溯源的，每一筆援助資金的去向都是清晰可查的，這樣就能很大程度上避免資金的挪用和貪污現(xiàn)象。

面對著數(shù)以萬計甚至更多的保險賠付，基于智能合約，分布式的數(shù)據(jù)存儲，從能節(jié)省大量的賠付成本，并從根本上提升賠付效率和賠付的精準度。以及眾多等待援建的項目，也可因區(qū)塊鏈上分布式存儲的信息，從而避免出現(xiàn)中心化信息被不可抗力損毀后無法具體落實的窘境。

除此之外，區(qū)塊鏈的進入對于拓展農業(yè)保險市場也提供了一個思路：由于采用了區(qū)塊鏈防偽溯源，可實時了解到養(yǎng)殖產品的相關數(shù)據(jù)信息，降低了保險和信貸的風控風險及評估成本，增加保險公司對農戶和養(yǎng)殖資產的承保熱情。

還有類似鉆石、珠寶等貴重商品的跟蹤，通過區(qū)塊鏈技術溯源，有了它做保險風險管控，將使以后對這種非常高價錢的商品財產險更加容易做到。

保險是區(qū)塊鏈技術應用的典型場景，能夠有效解決保險經營過程中的“難點”和“痛點”，同時，能夠催生出全新的商業(yè)模式。區(qū)塊鏈的唯一性、時間戳、可回溯、不可篡改等特征能極大地助力保險業(yè)的創(chuàng)新，創(chuàng)造更廣闊的應用前景。

“區(qū)塊鏈+保險”時代早已來臨

從整個科技發(fā)展規(guī)律和技術成熟路線來看，區(qū)塊鏈技術真正落地應用的時機還未到。

早在2017年3月，中國保險學會、中國保險報業(yè)股份有限公司等機構去年曾聯(lián)合發(fā)布《保險區(qū)塊鏈研究》報告，指出區(qū)塊鏈被認為是將重構保險創(chuàng)新的技術之一。

事實上，“區(qū)塊鏈+保險”時代早已來臨，大量保險公司紛紛涉水區(qū)塊鏈業(yè)務，并且得到了很好的應用。其中，中國人壽與螞蟻金服合作試水區(qū)塊鏈保險，中國人保聚焦養(yǎng)殖和營銷管理平臺，陽光保險落地積分及航空意外險服務，平安保險推出BaaS平臺，泰康保險上線積分管理平臺等。

從具體應用看，目前保險公司在區(qū)塊鏈領域的探索主要在信息記錄層面，一方面基于區(qū)塊鏈的“公開賬本”能力，將業(yè)務數(shù)據(jù)上鏈，以此實現(xiàn)信息公開;另一方面則是在嘗試保險行業(yè)聯(lián)盟鏈的構建。未來，隨著區(qū)塊鏈技術的進一步發(fā)展，在提高信息透明度之外，區(qū)塊鏈將會給保險業(yè)帶來的更深層次的改變。