2013年6月,余額寶橫空出世,百分之七點多的年化收益率瞬間刷爆了大眾輿論,雖然百分之七的收益率曇花一現(xiàn),但余額寶的收益率仍遠高于銀行定期存款的收益率,再加上靈活提現(xiàn)的贖回方式,大眾開始為之瘋狂,互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)臒岢币搽S之被點燃。

隨后配合著雙創(chuàng)的寬松政策,互金如燎原之火一發(fā)不可收拾,其中尤以網(wǎng)貸最為烈火烹油。

網(wǎng)貸一方面讓很多原本處于傳統(tǒng)金融機構(gòu)服務(wù)范圍之外的人群得到了金融服務(wù),另一方面則讓很多投資人獲得不俗的投資回報。

但金融的核心是風(fēng)險控制,互金雖然好處多多,但缺點也非常突出,即互金企業(yè)服務(wù)的客戶多是信用數(shù)據(jù)缺乏的人群,風(fēng)險難以量化,逾期難以追繳,壞賬難以處置。

更重要的是,政策慢慢變得對互金企業(yè)越來越不友好,很多催收行為被限制,而且互金企業(yè)無法查征信,自己的客戶的網(wǎng)貸行為也不能錄入征信,即互進企業(yè)的客戶游離于監(jiān)管之外,但互金企業(yè)卻被束手束腳。

這直接導(dǎo)致了一個結(jié)果,那就是很多老賴出現(xiàn)在了互金領(lǐng)域,他們不斷在各個互金平臺借款,卻到期賴著不還錢,這直接造成了互金行業(yè)風(fēng)控成本的高企,并縱容了欠錢不還的風(fēng)氣。

但互金企業(yè)苦于沒有統(tǒng)一的征信查詢通道,也無法把自己手中的老賴名單與其它平臺共享,整個行業(yè)陷入了嚴(yán)重信息不透明的境地。

而區(qū)塊鏈的公示性與不可篡改性,其實可以很好的解決這個難題。

互金領(lǐng)域可以發(fā)起一個區(qū)塊鏈項目,各個平臺把自己平臺上的違約用戶信息放在公共鏈上,其它平臺就可以直接查詢,通過共建的方式相當(dāng)于創(chuàng)立了一個去中心化的征信平臺。

而且區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)不可篡改,那么就不需要中心化的權(quán)威機構(gòu)來保證信息的可靠性,有效降低了信息的維護成本。

而且在這個公共鏈上,所有的老賴都無所遁形,即使想買通某一兩個平臺撤銷自己的不良信息,也無法實現(xiàn)。這可以有效震懾用戶的違約行為,提高其違約成本,起到凈化行業(yè)的作用。

在缺乏中心化權(quán)威扶持的互金領(lǐng)域,最初靠自力更生發(fā)展壯大,現(xiàn)在卻陷入混沌不堪的征信缺失泥潭。前有市場的風(fēng)險壓力,后有政策的監(jiān)管大棒,處于夾縫當(dāng)中的互金企業(yè),只能再次通過技術(shù)創(chuàng)新以求得更大的發(fā)展空間。

不然要么死于風(fēng)險敞口過大的經(jīng)營危機,要么死于因不合規(guī)導(dǎo)致的監(jiān)管打擊,左右都求生而不得。

而區(qū)塊鏈的各種特性,完全可以在金融領(lǐng)域有大的作為,利用好這個技術(shù)紅利,將掀起新一波全新的發(fā)展機遇。

對于不懂技術(shù)的創(chuàng)業(yè)者而言,在這個時代不一定需要自己來,而是需要小步快跑快速迭代。

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