其實(shí)除了五大行，其余的城商行也都在區(qū)塊鏈+金融方面積極探索，咱們今天就來(lái)盤(pán)點(diǎn)一下，區(qū)塊鏈技術(shù)在國(guó)內(nèi)銀行的應(yīng)用。
中國(guó)銀行
銀行業(yè)應(yīng)用區(qū)塊鏈的例子，首先就要說(shuō)中行。中國(guó)銀行雖然起步比國(guó)外銀行晚，但也后發(fā)先至，很多技術(shù)已經(jīng)落地，應(yīng)用十分廣泛。
去年因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)層敦促銀行業(yè)利用區(qū)塊鏈等新技術(shù)增加行業(yè)透明度和打擊金融領(lǐng)域的欺詐，中國(guó)銀行就立即緊鑼密鼓的尋找區(qū)塊鏈專(zhuān)家搞研發(fā)，積極利用區(qū)塊鏈技術(shù)推出各種應(yīng)用。
早在去年1月份，中行就悄悄上線了一個(gè)APP——區(qū)塊鏈電子錢(qián)包(BOCwallet)的iOS版，錢(qián)包地址由32位的數(shù)字+英文字母組成，可以綁定該行的銀行卡號(hào)。
去年6月，中行與騰訊合作測(cè)試區(qū)塊鏈技術(shù)，重點(diǎn)在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和人工智能領(lǐng)域開(kāi)展深度合作。
去年8月，中行與SWIFT組織和全球銀行一起加入SWIFT gpi區(qū)塊鏈概念驗(yàn)證(PoC)，促進(jìn)金融可在SWIFT gpi項(xiàng)目中的應(yīng)用。
去年的9月28日，中行就首次提交“一種區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)壓縮方法及系統(tǒng)”的區(qū)塊鏈新專(zhuān)利，目前還在審批過(guò)程當(dāng)中。
該專(zhuān)利最主要的作用是應(yīng)對(duì)區(qū)塊鏈交易系統(tǒng)數(shù)據(jù)不斷增長(zhǎng)導(dǎo)致存儲(chǔ)空間變緊的問(wèn)題，從而提供區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)壓縮辦法。
比如，中國(guó)銀行推出貿(mào)易融資區(qū)塊鏈應(yīng)用，推出指紋、指靜脈及聲紋認(rèn)證等生物認(rèn)證科技應(yīng)用。
中國(guó)銀行河北省分行行長(zhǎng)李建剛稱(chēng)，中行運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)參與新區(qū)的土地補(bǔ)償、“智慧森林”供應(yīng)鏈融資等核心業(yè)務(wù)。
另外，中國(guó)銀行還和匯豐銀行合作，共同利用區(qū)塊鏈技術(shù)開(kāi)發(fā)了一種系統(tǒng)，用于共享有關(guān)抵押貸款估值的信息。
該系統(tǒng)自去年11月推出以來(lái)，已處理了超過(guò)2500個(gè)物業(yè)估價(jià)案例。
工商銀行
工商銀行作為宇宙第一大行，在區(qū)塊鏈方面不會(huì)缺席，更不會(huì)遲到。
工商銀行完成了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的金融產(chǎn)品交易平臺(tái)原型的系統(tǒng)建設(shè)，這個(gè)系統(tǒng)在傳統(tǒng)交易模式基礎(chǔ)之上，為客戶提供點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移和交易的服務(wù)。
此外，工商銀行參與了央行數(shù)字貨幣的發(fā)行和基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)交易平臺(tái)的研究工作。進(jìn)展良好。
工行的區(qū)塊鏈與生物識(shí)別實(shí)驗(yàn)室還在去年第四季度推出了首個(gè)自助可控的區(qū)塊鏈平臺(tái)，已助力貴州扶貧、工銀聚等項(xiàng)目成功投產(chǎn)。
以貴州扶貧為例，為破解困擾政府扶貧管理的難題，在貴州省政府的支持下，工商銀行與貴州省貴民集團(tuán)合作，通過(guò)銀行金融服務(wù)鏈和政府扶貧資金行政審批鏈的跨鏈整合與信息互信，以區(qū)塊鏈技術(shù)的“交易溯源、不可篡改”實(shí)現(xiàn)了扶貧資金的“透明使用”、“精準(zhǔn)投放”和“高效管理”。
農(nóng)業(yè)銀行
農(nóng)業(yè)銀行關(guān)注的問(wèn)題自然主要是面向三農(nóng)問(wèn)題。
農(nóng)業(yè)銀行在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中首次將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于電商供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，上線涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)電商融資產(chǎn)品“e鏈貸”;此外，推進(jìn)金融數(shù)字積分(簡(jiǎn)稱(chēng)“嗨豆”)系統(tǒng)建設(shè)，打造區(qū)塊鏈積分體系。
這個(gè)“E鏈貸”，是將區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)勢(shì)與供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)特點(diǎn)深度融合，為農(nóng)業(yè)銀行提升三農(nóng)業(yè)務(wù)效率，拓展服務(wù)內(nèi)涵提供技術(shù)手段和商業(yè)機(jī)遇。該產(chǎn)品在充分挖掘和利用農(nóng)行涉農(nóng)電商數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，向電商供應(yīng)鏈的法人客戶提供完整的電商融資服務(wù)，功能包括訂單采購(gòu)、批量授信、靈活定價(jià)、自動(dòng)審批、受托支付、自助還款等。
建設(shè)銀行
建設(shè)銀行則探索“區(qū)塊鏈+貿(mào)易金融”技術(shù)，還在雄安新區(qū)將區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用到租賃住房平臺(tái)等。
中國(guó)建設(shè)銀行河北省分行副行長(zhǎng)任鵬表示，建行依托新一代系統(tǒng)、人臉識(shí)別、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，協(xié)助新區(qū)管委會(huì)搭建好住房租賃監(jiān)測(cè)平臺(tái)和住房租賃交易平臺(tái)。未來(lái)，建行將運(yùn)用區(qū)塊鏈、人工智能、信息安全、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等科技手段為新區(qū)城市規(guī)劃、建設(shè)、治理、服務(wù)提供全方位智能化智力服務(wù)。
中國(guó)建設(shè)銀行還與IBM合作為其香港零售和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)和推出一種區(qū)塊鏈銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)平臺(tái)。
在今年年初，1月8日，中國(guó)建設(shè)銀行首筆國(guó)際保理區(qū)塊鏈交易落地，成為國(guó)內(nèi)首家將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于國(guó)際保理業(yè)務(wù)的銀行，并在業(yè)內(nèi)首度實(shí)現(xiàn)了由客戶、保理商業(yè)銀行等多方直接參與的“保理區(qū)塊鏈生態(tài)圈(Fablock Eco)”，成為建行全面打造“區(qū)塊鏈+貿(mào)易金融”Fintech銀行的一項(xiàng)重大突破。
招商銀行
招商銀行首先實(shí)現(xiàn)了將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于全球現(xiàn)金管理領(lǐng)域的跨境直聯(lián)清算、全球賬戶統(tǒng)一視圖以及跨境資金歸集這三大場(chǎng)景。
其中直連清算系統(tǒng)是招商銀行內(nèi)部用于跨境清算的系統(tǒng)。招商銀行有六個(gè)海外機(jī)構(gòu)，一個(gè)子行五個(gè)分行，以往只支持分行與總行之間清算。在這個(gè)基于區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境清算場(chǎng)景下，使分行之間也可以發(fā)起清算請(qǐng)求。由于運(yùn)用私有鏈，網(wǎng)絡(luò)封閉，安全性非常高。同時(shí)，原來(lái)分鐘級(jí)的報(bào)文傳遞變成秒級(jí)。
2016年6月，招行通過(guò)跨境直聯(lián)清算業(yè)務(wù)POC實(shí)驗(yàn)，實(shí)施了“招行直聯(lián)支付區(qū)塊鏈平臺(tái)”，在總行、香港分行和永隆銀行兩岸三地間，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)改造的跨境直聯(lián)清算業(yè)務(wù)將實(shí)現(xiàn)正式商用。
民生銀行
民生銀行在去年11月宣布加入R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟。(另外加入的還有招行和平安集團(tuán))
民生銀行信息科技部有關(guān)負(fù)責(zé)人則透露出了民生銀行加入R3的目的，即尋求與國(guó)際大型金融機(jī)構(gòu)的合作機(jī)會(huì)、學(xué)習(xí)并探索區(qū)塊鏈分布式賬簿技術(shù)的業(yè)務(wù)模式。
除此之外，民生銀行也搭建了區(qū)塊鏈云平臺(tái)，并且對(duì)區(qū)塊鏈共識(shí)算法、智能合約、交易記賬、數(shù)據(jù)傳輸、智能錢(qián)包、去中心化應(yīng)用等進(jìn)行深入研究。
中國(guó)郵儲(chǔ)銀行
除了建行與IBM有合作之外，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行與IBM也在加強(qiáng)合作。
郵儲(chǔ)銀行在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，利用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)了中間環(huán)節(jié)的縮減、交易成本的降低及風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提高。這也標(biāo)志著郵儲(chǔ)銀行已在銀行核心業(yè)務(wù)中實(shí)踐區(qū)塊鏈。這個(gè)系統(tǒng)上線于2016年11月，在真實(shí)業(yè)務(wù)環(huán)境中已經(jīng)順利執(zhí)行了上百筆交易。業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)縮短了60%-80%。
浙商銀行
1月3日，浙商銀行發(fā)布首個(gè)基于區(qū)塊鏈的移動(dòng)數(shù)字匯票平臺(tái)，為企業(yè)與個(gè)人提供在移動(dòng)客戶端簽發(fā)、簽收、轉(zhuǎn)讓、買(mǎi)賣(mài)、兌付移動(dòng)數(shù)字匯票的功能。除了可以降低多方參與部門(mén)的成本，采用區(qū)塊鏈技術(shù)的最大優(yōu)點(diǎn)是以數(shù)字資產(chǎn)的方式進(jìn)行匯票存儲(chǔ)、交易，且不易丟失、無(wú)法篡改。從紙質(zhì)匯票、電子匯票再到基于區(qū)塊鏈技術(shù)的移動(dòng)匯票，實(shí)現(xiàn)了層級(jí)跨越。
微眾銀行
微眾銀行不知道大家是否了解，是國(guó)內(nèi)首家民營(yíng)銀行，由騰訊、百業(yè)源、立業(yè)等企業(yè)發(fā)起。其中，騰訊認(rèn)購(gòu)該行總股本30%的股份，為最大股東。
去年九月，微眾銀行副行長(zhǎng)兼CMO馬智濤在參加區(qū)塊鏈行業(yè)活動(dòng)時(shí)透露了微眾銀行在區(qū)塊鏈方面的研究進(jìn)展。據(jù)悉，微眾銀行主要與上海華瑞銀行共同開(kāi)發(fā)了一套針對(duì)聯(lián)合貸款結(jié)算和清算業(yè)務(wù)的區(qū)塊鏈應(yīng)用系統(tǒng)，現(xiàn)主要用于“微粒貸”業(yè)務(wù)。
由微眾銀行帶頭成立的區(qū)塊鏈聯(lián)盟“金鏈盟”也吸納了平安銀行、騰訊、華為等金融和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。
交通銀行
交通銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中心副總裁范海鷹此前透露，交行正在探索區(qū)塊鏈數(shù)字票據(jù)系統(tǒng)。設(shè)計(jì)過(guò)程當(dāng)中也應(yīng)用了數(shù)字貨幣區(qū)塊鏈合約關(guān)鍵要點(diǎn)，涵蓋了生命周期的流程。
光大銀行
2017年4月，光大銀行與中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合使用趣鏈科技區(qū)塊鏈平臺(tái)構(gòu)建的多中心可信POS電子簽購(gòu)單系統(tǒng)對(duì)外宣布完成初步測(cè)試。該測(cè)試意味著國(guó)內(nèi)首個(gè)跨物理空間、完全基于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的聯(lián)盟鏈應(yīng)用場(chǎng)景誕生。
該平臺(tái)部署在北京、上海兩地，并且已經(jīng)在驗(yàn)證環(huán)境中以實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景的數(shù)據(jù)壓力穩(wěn)定運(yùn)行一個(gè)多月，各項(xiàng)資源監(jiān)控正常。后續(xù)將在此平臺(tái)展開(kāi)更多的業(yè)務(wù)，如供應(yīng)鏈金融、跨境支付、積分、票據(jù)等，也會(huì)有更多的銀行逐步加入到系統(tǒng)中。
興業(yè)銀行
2017年2月15日，興業(yè)銀行首個(gè)應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的試驗(yàn)項(xiàng)目——區(qū)塊鏈防偽平臺(tái)對(duì)外公開(kāi)。該防偽平臺(tái)是基于Fabric開(kāi)源架構(gòu)，自主設(shè)計(jì)研發(fā)的一個(gè)通用存證、防偽平臺(tái)。
江蘇銀行
江蘇銀行在模擬環(huán)境實(shí)現(xiàn)了銀行積分使用和清算場(chǎng)景的區(qū)塊鏈應(yīng)用，下一步的探索方向是將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于聯(lián)合跨行網(wǎng)貸業(yè)務(wù)中，建立多行之間的聯(lián)盟鏈，打造實(shí)際落地應(yīng)用案例，探索改善區(qū)塊鏈技術(shù)在商用高頻交易方面(如秒殺等)的局限性，積極關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)的安全和性能問(wèn)題。
贛州銀行
贛州銀行與深圳區(qū)塊鏈金服建立聯(lián)盟，共同推出“票鏈”產(chǎn)品，通過(guò)創(chuàng)新的模式提供高效便捷的票據(jù)融資服務(wù)。贛州銀行作為票鏈平臺(tái)銀行聯(lián)盟的第一批節(jié)點(diǎn)銀行之一，積極推進(jìn)雙方合作進(jìn)展，成為了國(guó)內(nèi)第一家試水區(qū)塊鏈金融的城商行。
03
除了以上哈希菌盤(pán)點(diǎn)的這十幾家銀行之外，去年我國(guó)成立了中國(guó)區(qū)塊鏈研究聯(lián)盟(CBRA)。發(fā)起單位還包括包商銀行、營(yíng)口銀行。
另外還有銀行間市場(chǎng)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)工作組區(qū)塊鏈技術(shù)研究組，成員單位包括中國(guó)銀聯(lián)、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、上海銀行、匯豐銀行、花旗銀行、道富銀行等多家銀行。
國(guó)外的銀行在新技術(shù)創(chuàng)新性比國(guó)內(nèi)要強(qiáng)，咱們雖然起步晚，但是跑得快，應(yīng)用場(chǎng)景多，與各行業(yè)合作也十分頻繁，所以未來(lái)會(huì)有無(wú)限種可能。在區(qū)塊鏈技術(shù)不斷成熟下，各銀行與各企業(yè)之間的進(jìn)一步深入探索，科技創(chuàng)新方興未艾，相信銀行業(yè)的發(fā)展將迎來(lái)新的春天。
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