“政府?dāng)?shù)據(jù)對中小微企業(yè)的發(fā)展非常重要。依據(jù)個人受教育程度、社保繳納情況、住房情況等數(shù)據(jù)，可以快速評判個人信用狀況;而對小微企業(yè)而言，產(chǎn)權(quán)、專利、商標(biāo)注冊、社保繳納人數(shù)、是否屬于高新技術(shù)企業(yè)等數(shù)據(jù)則可以成為金融機(jī)構(gòu)判斷是否授信的重要依據(jù)。”吉貝克信息技術(shù)有限公司總裁劉世平在近日的“2018清華五道口全球金融論壇——廣州峰會”上如是表示。

近期，支持小微企業(yè)的政策“春風(fēng)”頻頻吹來——從央行行長易綱在第十屆陸家嘴論壇上闡述“幾家抬”支持小微企業(yè)融資的思路，到國務(wù)院常務(wù)會議明確緩解小微企業(yè)融資難、融資貴是政府工作的重中之重;從央行定向降準(zhǔn)支持小微企業(yè)，到五部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》。

而在“無科技不金融”的時代背景下，金融機(jī)構(gòu)如何運用大數(shù)據(jù)、智能風(fēng)控等金融科技手段，加大對小微企業(yè)的金融支持力度，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴，切實降低企業(yè)成本，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級和新舊動能轉(zhuǎn)換，受到金融界人士廣泛關(guān)注。

近日，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院在廣州舉辦的“2018清華五道口全球金融論壇——廣州峰會”聚焦大數(shù)據(jù)與智能風(fēng)控，眾多業(yè)內(nèi)人士共同探討了大數(shù)據(jù)應(yīng)用對金融業(yè)服務(wù)方式的變革以及大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)智能風(fēng)控中的積極作用。

劉世平認(rèn)為，大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)的應(yīng)用主要體現(xiàn)在三個方面，即市場營銷、風(fēng)險管理和內(nèi)部管理。在風(fēng)險管理領(lǐng)域，值得注意的是，無論是大數(shù)據(jù)還是智能風(fēng)控，都只是一種工具、手段或方法，金融機(jī)構(gòu)從事風(fēng)險管理不能脫離對于風(fēng)險本質(zhì)和規(guī)律的認(rèn)識，以防本末倒置。

“做好大數(shù)據(jù)和智能風(fēng)控的三個環(huán)節(jié)是數(shù)據(jù)、算法、場景。”快牛金科首席風(fēng)控官郭曦認(rèn)為，未來，銀行機(jī)構(gòu)要想做好小微企業(yè)的智能風(fēng)控，上述三個環(huán)節(jié)必不可少。首先是如何獲取范圍更廣、層次更深的數(shù)據(jù);其次是人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)算法的不斷深入以便更準(zhǔn)確地識別用戶;最后是應(yīng)用場景的建立和完善，使大數(shù)據(jù)以及智能風(fēng)控在貸前欺詐識別、貸中風(fēng)險防控到貸后催收等全風(fēng)控場景全面發(fā)揮作用。

“只有運用合適的先進(jìn)算法技術(shù)，將獲取到的海量數(shù)據(jù)進(jìn)行深度加工，建立高效準(zhǔn)確的風(fēng)控模型，在不同的風(fēng)控場景中運用針對性的風(fēng)控策略，才能真正實現(xiàn)各個風(fēng)控環(huán)節(jié)的全打通。” 郭曦表示。

然而，需要關(guān)注的是，目前，“數(shù)據(jù)孤島”現(xiàn)象仍普遍存在。同盾科技副總裁李偉東表示，金融科技和互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展產(chǎn)生了大數(shù)據(jù)概念，在大數(shù)據(jù)時代，數(shù)據(jù)的作用越來越重要，特別是在信貸領(lǐng)域的應(yīng)用越來越廣泛，其中，在智能營銷、反欺詐、風(fēng)險定價等環(huán)節(jié)應(yīng)用最為“火熱”。但是，在大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，“數(shù)據(jù)孤島”仍普遍存在，只有構(gòu)建自有生態(tài)圈、數(shù)據(jù)圈，才能解決“數(shù)據(jù)孤島”問題。

值得一提的是，去年3月，“人工智能”首次被列入政府工作報告;同年6月，我國新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃編制完成。多數(shù)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從銀行經(jīng)營發(fā)展角度而言，人工智能提高效率、降低成本、防控風(fēng)險優(yōu)勢明顯，符合互聯(lián)網(wǎng)時代銀行向數(shù)字化、輕型化方向轉(zhuǎn)型的探索，特別是在服務(wù)小微企業(yè)方面，智能風(fēng)控發(fā)展前景值得期待。與此同時，李偉東強(qiáng)調(diào)，數(shù)據(jù)安全非常重要，因此要輔以監(jiān)管政策的與時俱進(jìn)，保障人工智能技術(shù)與應(yīng)用合法、穩(wěn)健發(fā)展。

《金融時報》記者了解到，近年來，傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)加快推進(jìn)小微金融服務(wù)的智能化改造，“智能風(fēng)控”也是其中重要一環(huán)。例如，去年11月，在工商銀行推出“工銀智能衛(wèi)士”時，該行副行長李云澤表示，“工銀智能衛(wèi)士”的推出不僅標(biāo)志著該行在零售金融領(lǐng)域的風(fēng)險防控能力與客戶服務(wù)水平邁上新臺階，也是該行踐行“維護(hù)金融安全、發(fā)展普惠金融”大行責(zé)任的重要舉措。

近日，記者從交通銀行獲悉，該行召開普惠金融推進(jìn)視頻會，突出強(qiáng)調(diào)了加強(qiáng)金融科技運用服務(wù)小微企業(yè)的重要性。交行董事長彭純表示，該行已啟動“新531”工程，為發(fā)展普惠金融提供科技支撐。通過整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，提高數(shù)據(jù)挖掘應(yīng)用能力;通過準(zhǔn)確“畫像”，實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷;通過構(gòu)建“金融+場景”綜合生態(tài)圈，實現(xiàn)交行系統(tǒng)與政府部門、核心企業(yè)、重點商圈、征信平臺、第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)有效對接;通過數(shù)據(jù)運用，實現(xiàn)傳統(tǒng)融資模式向產(chǎn)業(yè)鏈“交易金融”轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)資金流、信息流、物流閉環(huán)運行。