隨著近年國務院接連發布《國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見》、《國務院辦公廳關于加快發展商業健康保險的若干意見》、《十三五規劃綱要》與《“健康中國2030”規劃綱要》，健康險正迎來密集的政策紅利期，但健康險公司如何借助大數據、物聯網、移動互聯、人工智能等技術，抓住政策紅利實現跨越式成長，尚在探索過程。

太保安聯董事長兼總經理孫培堅在近日舉行的2017亞太健康險峰會間隙接受本報記者采訪時表示，未來中國健康險產業發展將呈現兩大態勢，一是健康生態合作方的融合趨勢更加明顯；二是健康險企業將協同拉動健康管理行業共同發展。

他強調，這兩大態勢的發展，離不開大數據、人工智能、物聯網、移動互聯等技術的支持。當前很多健康險公司都在積極布局“保險+科技+健康管理”戰略，進而形成融合健康險+醫療+健康管理的新業態。就健康險產業發展角度而言，未來的保險+科技+健康管理模式將會以保險為平臺，整合一系列醫療與大健康領域服務，構建以客戶為中心的、覆蓋全生命產業鏈的健康服務體系。

“隨著大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等技術的深入應用，這個生態鏈合作方的融合趨勢愈加明顯。”孫培堅告訴記者。

也有業內人士卻指出，由于保險+科技+健康管理模式涉及醫院、健康管理機構、保險公司等不同類型機構的業務融合，保險公司要借助大數據、人工智能、物聯網等新技術，構建以險企為主導，實現客戶、醫療機構、險企等多方共贏的局面，絕非易事。究其原因，健康險相比傳統保險業務板塊而言，盈利模式尚未定型，市場主體尚在探索過程，導致大數據、人工智能等新技術的應用存在諸多不確定性，導致健康險產品過度同質化競爭，令保險+科技+健康管理的利潤空間與客戶體驗極易遭遇瓶頸期。

艾瑞報告也指出，未來健康險種要避免同質化產品競爭，一個解決方案就是依托大數據進行綜合計算分析的場景性險種的開發。但中國數據共享遠沒有踏進大數據運作的理想地步。要解決這些問題，健康險企業需通過對上下游產業的投資、收購，完成對健康產業的閉環服務。

孫培堅則認為，中國保險+科技+健康管理模式的發展，不妨借鑒美國、德國等西方國家的發展歷程。長期以來，美國商業健康險形成了管理式醫療模式，即商業保險機構作為最大的支付方和人群流量優勢方，逐步主導醫療資源的分配；在德國，險企直接投資或戰略合作上游服務企業，包括醫院、診所、健康管理公司、護理和養老機構等，有效實施風險管控(包括降低過度醫療等費用)，提升多元化盈利能力。

在他看來，中國式保險+科技+健康管理模式發展的一大優勢，恰恰在于大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等技術的崛起，讓健康險公司能更多借助數字化手段升級客戶服務，探索更方便快捷的新型健康險運營模式。

今年8月，太保安聯發布的“U享賠”服務通過醫療數據直連，嘗試快速獲取醫療機構的就診支付數據，以此作為提升用戶體驗的主要手段。

此外，太保安聯還在保險支付環節啟動深入務實的研發，嘗試對醫保、商保和個人支付進行有機融合。未來的規劃藍圖中，商保公司繼續通過和醫療科技公司、公立醫療機構的深度跨界合作，發揮各方角色的優勢和強項，提高各方資源的有效利用，優勢互補，促進服務業態形成閉環。

“可以預見的是，管理式醫療將成為中國商業健康保險的最終發展目標。商業保險與醫療產業深度融合，將打通醫療健康數據與醫療健康服務路徑，形成健康醫療大數據，是中國商業健康險發展的必然趨勢。”孫培堅指出。當前保險+科技+健康管理模式的發展，已經得到政策的支持，比如《健康中國2030規劃綱要》提出，要培育一批有特色的健康管理服務產業，探索推進可穿戴設備、智能健康電子產品和健康醫療移動應用服務等發展。