編者按：在上海證券交易所“做理性的投資人”投資者教育與保護(hù)主題系列活動(dòng)中，涌現(xiàn)出了一批優(yōu)秀證券公司投教作品。在“投資者教育與保護(hù)宣傳月”期間，我們將專欄選登獲獎(jiǎng)作品和業(yè)內(nèi)投教投保工作的經(jīng)驗(yàn)與思考。保護(hù)投資者合法權(quán)益是資本市場建設(shè)的永恒主題，投資者教育與保護(hù)是一項(xiàng)長期的工作。我們希望通過傳遞呼聲、交流經(jīng)驗(yàn)，能引起市場各方的進(jìn)一步關(guān)注，激發(fā)各方的努力，共同將保護(hù)投資者權(quán)益這項(xiàng)工作做深做實(shí)，切實(shí)維護(hù)好投資者尤其是中小投資者的合法權(quán)益。
機(jī)器人AlphaGo戰(zhàn)勝了頂尖棋手已成舊聞，近來證券業(yè)內(nèi)又有某大投行研發(fā)出智能金融機(jī)器人高效代替專業(yè)金融人士工作的新聞傳出。在基于大數(shù)據(jù)分析的“互聯(lián)網(wǎng)+”以及智能機(jī)器蓬勃發(fā)展的時(shí)代，投資者教育如何更有效地開展，成為上海證券交易所“做理性的投資人”頒獎(jiǎng)大會(huì)圓桌論壇上與會(huì)嘉賓共同關(guān)注的話題。
“目前市場上投資顧問與投資者的比例是1：3000，服務(wù)能力存在巨大瓶頸。”廣發(fā)證券總裁助理兼零售業(yè)務(wù)管理總部總經(jīng)理王新棟在圓桌論壇上介紹道。在這樣的大背景下，廣發(fā)證券推出了貝塔牛機(jī)器人投顧，通過相關(guān)應(yīng)用，為投資者提供更為專業(yè)化的服務(wù)，成為有效的投資者教育抓手，大大緩解了投資顧問服務(wù)覆蓋不足的缺陷。此外，“我們正在著手打造基于大數(shù)據(jù)與智能客服體系的智能客服，以文字或語音等多種方式實(shí)現(xiàn)人機(jī)互動(dòng)服務(wù)。客戶通過廣發(fā)證券APP、微信、短信等各終端以文本或語音格式咨詢信息時(shí)，系統(tǒng)返回與客戶查詢相關(guān)的數(shù)據(jù)、內(nèi)容。”王新棟表示。同時(shí)，廣發(fā)證券也率先在業(yè)內(nèi)推出“有問必答”在線答疑系統(tǒng)，由近7000名理財(cái)顧問全天候7*24小時(shí)，10秒內(nèi)響應(yīng)投資者需求，對(duì)全市場免費(fèi)開放，做到了及時(shí)高效的咨詢答疑與服務(wù)，2016年全年答疑數(shù)超過450萬條，有效地解答了投資者疑惑，及時(shí)服務(wù)投資者。
在證券公司的實(shí)踐中，大數(shù)據(jù)不僅僅可用于投顧服務(wù)，還成為讓投教工作有的放矢的重要手段。東北證券副總裁郭來生介紹說，2016年，東北證券通過iPad移動(dòng)終端、微信平臺(tái)等渠道，舉辦了“梔子花開”系列證券知識(shí)競賽活動(dòng)。活動(dòng)采用線上線下結(jié)合的方式：線下競賽采用“答題PK”模式，投資者通過激烈的角逐產(chǎn)生冠軍；線上競賽采用“有獎(jiǎng)通關(guān)”模式，投資者通過答題，層層通關(guān)贏取獎(jiǎng)品。郭來生表示：“在公司活動(dòng)期間，公司充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)思維，對(duì)投資者的答題情況進(jìn)行匯總和分析，定位投資者金融知識(shí)的薄弱環(huán)節(jié)，為今后精準(zhǔn)開展投教工作提供了重要的依據(jù)。”這樣的有益探索，也讓東北證券獲得了上交所頒發(fā)的“特色投教活動(dòng)創(chuàng)新獎(jiǎng)”。
華泰證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)總部總經(jīng)理孟慶林在發(fā)言中說道：“90后年輕一代對(duì)智能投顧的需求也有一定比重。未來對(duì)這部分人的服務(wù)，要適應(yīng)其需求，做好準(zhǔn)備，為新一代投資者做好服務(wù)。”目前，華泰證券已通過移動(dòng)終端“漲樂財(cái)富通”創(chuàng)新了投資者教育模式，打造漲樂FM、樂米游戲等結(jié)合新媒體的投教平臺(tái)，運(yùn)用新形式新工具提升公司投資者教育水平。“讓投教‘潤物無聲式’地融入到投資者的日常化、碎片化的游戲、休閑之中。”孟慶林這樣表示。
海通證券也同樣看到了“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代投教創(chuàng)新的巨大空間。海通證券零售與網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理許鋒介紹說，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代給投教帶來新的契機(jī)，以前投教采用的是傳統(tǒng)方式，新一代的投資者涌入后，內(nèi)容上逐漸以他們?yōu)橹行模w的內(nèi)容更多元化，新的服務(wù)也會(huì)嵌入。海通也開始準(zhǔn)備做移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的投教平臺(tái)，在“e海通財(cái)”APP上設(shè)置了“學(xué)堂”專區(qū)，把一系列投教產(chǎn)品放在上面，提供給投資者進(jìn)行學(xué)習(xí)和參考。“我們下一步的計(jì)劃是做大金融教育平臺(tái)，投資者未來不僅僅能夠在海通證券的投教平臺(tái)上學(xué)到關(guān)于證券的基本知識(shí)，更能學(xué)習(xí)到融資租賃、投行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理、債券融資等內(nèi)容，由淺入深，豐富投資者教育內(nèi)容。不同類別、不同知識(shí)層次的投資者都能夠在我們的平臺(tái)上獲取相應(yīng)的資源。”這是海通未來投教工作的愿景。
在上交所“做理性的投資人”活動(dòng)評(píng)選過程中，上交所發(fā)現(xiàn)有越來越多的證券公司開始在投教工作中順應(yīng)時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)，積極嘗試應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析服務(wù)投資者，并將其作為投教工作的重要抓手。與之對(duì)應(yīng)的是，“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，在快速、多維度響應(yīng)投資者需求的同時(shí)，如何更有效地將“樹立理性投資理念、提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)”巧妙融合進(jìn)各種先進(jìn)的投教工作和方式中，也是值得包括證券公司、交易所在內(nèi)的市場各方進(jìn)一步思考的問題。
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