隨著國家高舉“互聯網+”大旗，大數據之風的影響力也越刮越烈，擁有海量數據的保險公司在重新審視自身的數據價值的同時，悄然開始挖掘大數據“金礦”。
近日，多家保險公司負責人齊聚中關村生命科學園泰康創新中心，圍繞著“打開數據價值，探討數據融合”的主題，觀點碰撞。作為行業領先的金融大數據服務商，萬丈金數創始人、CEO李廷威受邀參會，他認為保險企業雖然具有海量數據，但在數據價值挖掘卻還是管中窺豹，只有實現了數據融合，才能真正打開數據價值之門。
說易行難
大數據應用痛點多
沙龍上，記者獲悉，雖然保險企業對“大數據”日益見重，但大數據應用說易行難。
萬丈金數創始人、CEO李廷威介紹說，金融企業天然具有海量數據，也紛紛重金投入到自身“數據倉儲”的建設中，但是在數據的價值挖掘和應用上痛點很多。典型問題如：由于基礎數據沒有進行大數據化處理，無法進行數據分析；因數據維度不全，無法進行精準的客戶畫像；內部數據與外部數據難以打通等。因此，很多金融企業雖然擁有海量數據，但是無法使用，或者不知如何使用。
泰康人壽電銷事業部數據部總經理高璐坦言，在大數據應用上，他們遇到了不少亟待解決的瓶頸。首先，雖然保險公司擁有海量的數據，但很多處于沉睡狀態。其次，保險公司積累的數據大多是靜態數據，缺少與客戶的互動數據和能影響客戶購買的關鍵信息。這些亟待解決的瓶頸倒逼保險公司從外部進行數據融合，豐富客戶畫像，最終達到提高營銷成功率的目的。
中國人保壽險總公司電子商務部副總經理謝怡剛表示，大數據應用的基礎是數據收集和數據融合，但是在實際操作中，從銀行、銷售代理等渠道傳回的數據在準確性和完整性上都存在很大的問題，如何保證數據的準確性、完整性是一大難點。
對于人保壽的問題，合眾人壽運營中心總經理朗立良也是心有戚戚。交流中，他直言，首先，在信息不對稱的情況下，保險公司運營中積累的數據存在很多偽數據，比如很多客戶不會真實報告自己的收入情況。其次，現有的保單數據中，對客戶只記錄一些基本的人口統計學資料，比如身高、體重、婚否，但是這些數據在大數據營銷應用上意義不大。這要求保險公司用更多的技巧準備數據特征，采集更有價值的數據。
天安人壽多元行銷部吳鵬經理則表示，當前來看，目前保險公司所能收集到的數據還是比較有限和片面的。
厚積薄發
大數據應用是技術活兒
應該如何應對數據融合中所面臨的各種挑戰？從保險行業大數據專業服務者的角度，萬丈金數李廷威給出了數據融合應用解決之道——“變才是唯一的不變！”
李廷威介紹說，經過幾年來與眾多金融機構的共同探索，萬丈金數已經能夠幫助金融機構搭建一套可以持續循環的動態大數據應用體系。“這個閉環有效基于兩個條件：一是要以用戶為中心，實現企業歷史數據與現實數據、內部數據與外部數據、PC端數據與移動端數據、線下數據與線上數據的融合；二是面向互聯網，讓用戶在互聯網上動起來。”
據悉，萬丈幫助險企搭建企業級大數據管理平臺（E-DMP），融合險企通過不同觸點所采集的數據，比如銀保、電網銷平臺、官網、APP等不同渠道的數據，在數據采集的基礎上，通過數據分析與建模，對保險企業的業務提供支撐。
此外，萬丈通過“數據＋技術＋服務”的解決方案，連接用戶，通過對不同用戶群進行個性化內容連接，使客戶數據從橫向維度到縱向深度都能獲得動態循環增長，提高用戶對險企的粘性。同時，萬丈幫助客戶建立起用戶的超級賬號，增加客戶標簽。
在李廷威的分享中，萬丈的解決方案已經有了成功的應用。以服務A保險企業電銷平臺為例，通過引入萬丈服務，A保險企業實現了用戶網絡行為數據與業務行為數據融合。基于企業級大數據應用閉環，經過1年多的時間，萬丈幫助A保險企業將500萬條的基礎記錄數擴展為2.2億條，平均每個用戶新增18個標簽，為該險企大數據應用提供堅實基礎。據悉，過去A保險企業電銷潛客名單的整體轉化率為0.5-1%，引入萬丈的服務后，月平均轉化率提升到2.3%，最佳月份轉化率達到3.3%。
運籌帷幄
險企布局大數據“金礦”
隨著總理在政府工作報告中提出的“互聯網+”概念的火爆，云計算站到了風口，大數據和保險結合的新生態帶來了巨大的想象空間，各大險企紛紛加快大數據布局的腳步，期望深挖數據“金礦”。
大數據之風已至，從何著手才能成為風口上最優質的“豬”？活動現場，各大險企代表各抒己見，展望未來。
合眾人壽著眼于利用大數據實現運營優化、風險管控。天安人壽認為保險企業與具有成熟數據技術的互聯網公司合作是一個很好的選擇。而通過大數據來提升產品、服務、運營效率，提升保險企業利潤率，則是工銀安盛未來要考慮的方向。
泰康人壽與泰康在線在增強內功修煉的同時，也在積極尋求專業“外援”的幫助。據悉，泰康與萬丈金數的合作已經正式啟動，目前已完成前期技術部署。
李廷威透露，針對保險大數據應用，萬丈金數正在加快四大核心課題的研究：可視化分析、數據挖掘算法、預測性分析能力、語義引擎。
“我們希望可以緊跟語音數據分析、視頻數據分析、深度學習等技術的發展趨勢，以提供更強大的數據分析能力，對保險企業包括營銷、產品精算與定制、核保核賠等全業務流程形成支持。”他補充說，萬丈金數未來會繼續深耕金融領域的大數據應用，持續創新，希望可以成為險企發展路上最好的伙伴和助力。
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