我們生活在一個充滿顛覆和變革的時代，而這并不是件壞事。產(chǎn)業(yè)將會轉(zhuǎn)型，大企業(yè)面臨衰亡。為了給消費者提供更好、更快、更低價的體驗，企業(yè)家們逐步對低效的企業(yè)、產(chǎn)品及服務(wù)進(jìn)行優(yōu)化及重塑，舊有的系統(tǒng)將會瓦解。隨著大數(shù)據(jù)及人工智能的崛起，顛覆醫(yī)療、金融及保險這三個行業(yè)的時機已經(jīng)成熟，將會發(fā)生發(fā)生翻天覆地的變化。
華盛頓大學(xué)奧林商學(xué)院的研究表明，在未來十年內(nèi)，當(dāng)今世界500強企業(yè)中將有40%不復(fù)存在。
在接下來的十年里，隨著大數(shù)據(jù)及人工智能的崛起，顛覆醫(yī)療、金融及保險這三個行業(yè)的時機已經(jīng)成熟。本文將就此進(jìn)行簡要分析。
當(dāng)然，大數(shù)據(jù)和人工智能會對各行各業(yè)多多少少都造成沖擊，而對這三個行業(yè)來說，情況尤甚。
1、醫(yī)療
固有的醫(yī)療體系已經(jīng)支離破碎，顛覆已如燎原之火，一觸即發(fā)。已經(jīng)有成百上千家創(chuàng)業(yè)公司介入這一領(lǐng)域，讓人們可以成為“自己健康的主人”，以此作為傳統(tǒng)醫(yī)療的補充或索性取而代之。
新型人工智能醫(yī)療應(yīng)當(dāng)是免費或近乎免費的，且遠(yuǎn)遠(yuǎn)勝過傳統(tǒng)醫(yī)療，以至于人們將果斷放棄傳統(tǒng)醫(yī)療，選擇前者。這無疑會令現(xiàn)有的醫(yī)療體系分崩離析。
想想谷歌時代的圖書館——想想移動通訊時代的固定座機……想想優(yōu)步時代的出租車……想想Skype時代的長途電話……我還可以說出很多很多這樣的例子。
那么，我們該期待什么?
獎金高達(dá)一千萬美元的高通三錄儀XPRIZE競賽將孕育出像《星際迷航》中的三錄儀那樣的設(shè)備，使消費者能隨時隨地進(jìn)行自我診斷。
厭倦上醫(yī)院了?沃爾格林(美國藥店連鎖機構(gòu)——譯者注)和CVS(美國醫(yī)藥電商企業(yè)——譯者注)正在為成為你的個人醫(yī)療中心而努力。
我的公司Human Longevity Inc. (HLI)將為你的基因組的所有32億個堿基對進(jìn)行測序，并檢測你的腸道菌群，然后將你的數(shù)據(jù)與數(shù)據(jù)庫中無數(shù)其他用戶的資料進(jìn)行比對。
這樣的數(shù)據(jù)挖掘可以使你(你的AI或者你的醫(yī)生)提前了解哪些疾病可能對你造成威脅，使你的個人醫(yī)療變得具有主動性和預(yù)見性。
HLI的目標(biāo)是為客戶度身打造定制服務(wù)，使你服的藥針對你的病癥。HLI的目標(biāo)還包括為你增加30年以上的健康壽命，讓100歲成為新的花甲之年。
除了基因組學(xué)之外，干細(xì)胞科學(xué)領(lǐng)域也在醞釀一場變革，用我朋友也是HLI聯(lián)合創(chuàng)始人鮑勃·哈里利的話說，將會“讓人類身體內(nèi)的再生式發(fā)動機煥然一新。”我們并不想跟慢性疾病做斗爭，我們所做的近似于培育備用的肺、肝、心臟和腎來替換衰老患病的器官。
基因組學(xué)和干細(xì)胞固然強大，生物傳感器領(lǐng)域中的革命也旗鼓相當(dāng)。諸如谷歌、蘋果和三星以及其他很多公司正爭相對此投入大量資金。
這些傳感器將持續(xù)對你的健康狀況進(jìn)行監(jiān)測——心率、血壓、血糖，甚至腫瘤或心臟損傷釋放出的微小分子都難逃它們的法眼。
與你的基因組相匹配，傳感器監(jiān)測到的數(shù)據(jù)將被無縫上傳至你的健康管理app，在疾病及傷害來臨之前發(fā)出預(yù)警。
那么誰來支付這筆開銷呢?很可能并不是你。也許是你的保險公司，因為當(dāng)你不需要住院且壽命延長時，他們能多掙不少錢呢。
2、金融
金融是另一個即將迎來巨變的億萬美元級產(chǎn)業(yè)。
作為中間商的財務(wù)顧問和經(jīng)紀(jì)人將在未來十年中日漸式微。
基于大數(shù)據(jù)的人工智能將使一切商品都變得更物美價廉，運轉(zhuǎn)速度也更快。
舉例而言，我在IBM沃森項目組工作的朋友們正致力于為沃森生態(tài)系統(tǒng)研發(fā)出色的各種應(yīng)用。
想象一下，有某種科技可以讀遍你過去幾年中所有社交媒體上的帖子，通過情緒分析判斷出你喜歡的東西和價值觀。比如你喜歡科技和時尚，討厭喝酒和暴力;喜歡歐洲但不喜歡俄羅斯等等。
對千禧一代來說，個人觀點就決定了一個人會從何獲利。AI可以輕易從上萬家公司中篩選并在規(guī)避風(fēng)險的前提下向你推薦合你胃口的投資項目。而且，AI還可以監(jiān)控你的社交媒體及全球市場，并以此為依據(jù)讓你隨心所欲調(diào)整投資組合。
另一對我們影響深遠(yuǎn)的是利用高級機器學(xué)習(xí)及數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在股票市場上執(zhí)行算法交易的AI公司，這種算法交易是人類永遠(yuǎn)難以望其項背的。
更厲害的是基于大數(shù)據(jù)的AI貿(mào)易。人類社會正逐漸變成一個充斥著傳感器且萬物互聯(lián)的世界。
這將使你的AI變得“神一般全知全能”，你(或你的AI)會對世間任何地方發(fā)生的一切無所不知。
我是什么意思呢?如今，已經(jīng)有公司在利用衛(wèi)星捕捉并計算大型超市外所停車輛的圖像及數(shù)量了。利用這些數(shù)據(jù)，無需等到季度盈利報告，便可間接得知這家企業(yè)的收入如何。
現(xiàn)在，將這種泛在知識的概念延伸至萬物，你就會明白金融產(chǎn)業(yè)將產(chǎn)生何等變化。
3、保險
保險是與概率和不完全認(rèn)知打交道的古老行業(yè)。然而在“完全認(rèn)知”的新紀(jì)元中，很多事物都將不同于昨日。我舉幾個例子。
健康與人壽保險
今天，前進(jìn)汽車保險公司為用戶推出一項特別優(yōu)惠，前提是你讓他們在你的車?yán)锇惭b一個能夠監(jiān)測你的車速和加速度的傳感器，其實也就是搜集數(shù)據(jù)來判斷你是個好司機還是馬路殺手。
那么，將車子想象成你的身體。想要上便宜的保險?那就讓保險公司對你的健康情況進(jìn)行監(jiān)測，對你的基因組進(jìn)行測序。
需要強調(diào)的是，這并不代表否定你的保險或是趁著你的基因不好就大敲竹杠——事實上2008年美國已經(jīng)出臺了名為《反基因歧視法案》的相關(guān)法規(guī)，明令禁止因為基因問題歧視個體。我說的創(chuàng)新是指在你允許的前提下，讓保險公司以更為優(yōu)惠的價格幫助你活得更健康長久。這完全是一種雙贏。
保險業(yè)還面臨著另一種致命一擊。
比方說，我的基因組相對而言不受重大疾病困擾：我不抽煙，飲食健康，每天鍛煉。
經(jīng)過傳感器認(rèn)證后，我將這些信息發(fā)布在我的社交網(wǎng)絡(luò)上，同時寫上：“嘿，有沒有其他同樣基因健康、飲食習(xí)慣良好且每天鍛煉的人想和我一起自保險的?來吧，我們可以組成低風(fēng)險合作伙伴!”
如果真的發(fā)生這種事，占10%份額的最好的保險陣營退出市場，整個保險業(yè)將完全垮掉。
目前為止，這種事和“P2P保險”還不可能發(fā)生。我說的是目前。
“等等，”你會說，“有相關(guān)規(guī)定來阻止你這么做啊。”是的，當(dāng)然，規(guī)定是有的，但也只是目前。正如Uber與出租車間的大戰(zhàn)，規(guī)定也只能讓舊秩序茍延殘喘一陣罷了。
終究，隨著汽車閃亮登場，馬鞭制造商還是會退出歷史舞臺，你懂我的意思。
汽車保險
我在上文提及了前進(jìn)汽車保險公司的優(yōu)惠項目，但是再想象一下下一步……
在無人駕駛車大行其道的時代，也許就不需要汽車保險了。
無人車不(或者說幾乎不)會出事，那還保什么險呢?
或許對保險業(yè)來說更可怕的前景是，有朝一日人們連私家車都不買了。
雖然沒有私家車，但是可以隨時隨地享受全天候的無人車服務(wù)。正如那些沒有自己服務(wù)器的公司，他們用的是亞馬遜和谷歌的云服務(wù)。
要是連車都沒有，保險也就無從談起了。
農(nóng)業(yè)保險
最后，來說說農(nóng)業(yè)和農(nóng)作物保險。我下面要說的也適用于其他很多我未提及的險種。
舉個例子：當(dāng)農(nóng)作物上了冰雹險，評估損失的過程往往是昂貴而不準(zhǔn)確的。農(nóng)場主和保險評估員需要在田間地頭奔波，拍下大量照片。
然而在泛在成像(例如近地軌道衛(wèi)星和無人機)和泛在感應(yīng)(現(xiàn)場傳感器)的時代，這種評估輕輕松松便可完成。
眾多創(chuàng)業(yè)公司準(zhǔn)確且廉價搜集海量數(shù)據(jù)的行為會從各個角度重塑這一領(lǐng)域。事實上，整個保險業(yè)都將脫胎換骨。
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