互聯網開啟了一次重大的時代轉型，正在改變人們的生活以及理解世界的方式，成為新發明和新服務的源泉，未來更多的改變正蓄勢待發……

2012～2013年，中國互聯網發展突然以一種不按常理出牌的方式橫殺進金融領域，盡管還未真正走出互聯網金融的新路，但各金融行業如何與互聯網更好地結合，為客戶提供更加創新的產品和人性化的服務，已成為各金融機構越來越密集研究的課題。

尤其是隨著大資管時代的到來，跨業、混業經營開始成為業界常態，各金融產品能否放在同一平臺上進行銷售，不同金融業務的資金能否在同一客戶賬戶中實現流轉，客戶能否真正以自主選擇的方式黏在云端，無論身處何地，只要登錄綁定的某金融機構客戶端，就可以得知自己的全部金融信息……盡管只邁出了從互聯網到金融互聯網的一步，但要如何邁出去、步子邁多大、未來準備走多遠，卻是事關金融企業未來發展的戰略大計。

日前，泰康人壽保險股份有限公司(以下簡稱“泰康”)宣布正式啟用醞釀已達4年的云中心，標志著“泰康金融云”的概念正式落地到保險業務實踐。這表明泰康董事長陳東升在2011年提出的 “讓數據產生紅利”目標已明確了屬于自己的戰略方向。而作為泰康重點實踐創新的云中心，找到并創新發展出互聯網時代的保險企業經營模式，正是中心擔負的重任所在。

▲泰康人壽保險股份有限公司助理總裁、首席信息官(CIO)兼數據信息中心總經理劉大為

“新概念”與“新優勢”

被英國《經濟學家》雜志譽為“世界一流戰略大師”的加里·哈默爾(Gary Hamel)曾在其著作《引導革命》中指出，企業的創新不是傳統上認為的開發新產品或采用新技術，而是要產生“新概念”，并將此概念轉為現實中的企業核心競爭優勢。

以此衡量行動一向走在行業之先的泰康，這次依然未令市場失望。對擁有4200萬集團客戶的泰康來說，互聯網時代，數據的規模、活性、維度以及收集、分析、利用數據的能力，將成為企業核心競爭力的關鍵。而對數據的掌控和駕馭能力越強，市場競爭優勢越明顯，其創新也就意味著更大的投資回報。

目前，泰康正在集中精力，推行以“兩廂戰略”為方向的戰略模式創新。“兩廂戰略”其一是“跨界”，通過打造“活力養老，高端醫療，卓越理財，終極關懷”四位一體的大幸福工程，為客戶提供“從搖籃到天堂”持續一生的全方位保險服務。該戰略落地的具體舉措是，通過嫁接保險與養老社區，提供醫療、理財等綜合服務。其二是“移動”，通過更好地將傳統保險業務與移動互聯網、大數據技術深度融合，打造互聯網時代新的保險經營模式，構筑“手機保險的第一品牌”。

提及“移動”戰略中的“左手抱右手戰略”，泰康人壽保險股份有限公司助理總裁、首席信息官兼數據信息中心總經理劉大為解釋道：“早期保險和互聯網嫁接的模式，一般是通過開發支持在互聯網上銷售保險產品，這類產品因為減去了中間費用，加上產品碎片化，責任單一，通常價格會便宜很多。但如果只是簡單推行‘將產品搬到網上’的策略，會對傳統的線下銷售渠道產生很大沖擊。因此，觸網還是不觸網，用什么方式觸網，是我們面臨互聯網金融來襲時的最大糾結。

“自今年泰康在移動互聯網上嘗試通過微信、移動官網等推出不同的移動互聯網保險產品后，在產品設計和推廣的摸索實踐中，我們發現利用互聯網實際可以幫助和促進傳統的營銷員銷售模式更符合現在消費者的購買習慣。以往營銷員需要首先說服客戶，客戶填單后實現產品購買，現在泰康嘗試的新模式則是在營銷員與客戶達成共識后，公司向客戶手機發送一條微信圖文信息，客戶只需要確認后做出付款動作，購買行為在2分鐘就完結了。這對當前保險消費者購買習慣是極大的顛覆，相當于為每位客戶專門定制了保險產品和購買通道，保險的最終選擇權在客戶，同時這種方式也尊重了傳統的保險銷售方式的血緣和利益關系。

“互聯網在為營銷員創造了一種全新的與客戶接觸的方式之外，還有一個重要目的就是將客戶從線下轉到線上，建立起與客戶在移動互聯網上的溝通和連接渠道。這是充分利用保險的地面部隊，迎合消費者消費習慣變化的O2O的營銷方式，從實踐來看，這不僅不是左手砍右手，反而是左手更加支持、增強著右手的力量。

“讓20萬代理人插上互聯網強大的翅膀，這正是泰康保險互聯網戰略最大的創新點。”劉大為強調。

據介紹，泰康移動互聯網戰略的核心思路主要有三點：一是將公司整個的業務和運營都搬到互聯網平臺上，并優先選擇基于移動網絡的手機平臺;二是以大數據為依托，建立支持移動界面的數據驅動模式，即對各種數據信息進行以客戶為中心的分析、挖掘，實現點到點、端到端的數據驅動;三是建設以云計算為基礎架構的信息整合系統，7x24小時為移動戰略提供技術支持。

并非顛覆，可以融合

實際上，當今天越來越多人注意到“讓數據產生紅利”這一商業概念時，陳東升卻提出了另外一個重要觀點：大家都在說金融互聯網顛覆，我們卻是在跨界和融合。

“這可以從兩方面理解。從金融互聯網的角度，移動互聯網戰略并不是要用互聯網保險顛覆傳統保險，放棄營銷員銷售模式轉而開發互聯網銷售模式，而是要求營銷員使用互聯網模式進行銷售。也就是說，互聯網仍然作為渠道而存在，但營銷員與客戶接觸、銷售以至服務的方式改變了，互聯網在其中擔任的主要是‘工具’的角色。從互聯網金融的角度，作為一種新興的市場生態，我們正在嘗試過程中。但這并不意味我們要拋棄傳統的保險業務。對泰康來說，保險才是我們的根本，我們(云中心)要做的，是將保險與互聯網更好地融合起來。”劉大為解釋說。

有結果顯示，從實際效果看，泰康應對移動互聯大潮到來的市場戰略至少已產生了如下影響：

一是運營方式改變帶來的效率提升。移動互聯時代，隨著數據應用的電子化和數字化更徹底，必然導致業務流程的簡化，最終帶來效率的提升和成本的降低，這是最直接的效果之一。比如，以往的保險銷售模式要求消費者簽訂保險合同后，營銷員必須回到辦公所在地通過系統上傳相關數據，公司收到數據后重新錄入、確認、審核等，才能最終完成一筆交易。而通過使用移動網絡則完全跳過了中間過程，同時確保了合同簽訂與即時生效的同步完成。目前為了適應互聯網銷售與服務的改變，“手機化”已經成為泰康中后臺考慮系統功能的主要方向，“減單證”、“電子化”是中臺服務優化的重要考量。

據劉大為介紹，目前距泰康今年內將所有客戶服務搬到手機上的目標已經近在咫尺，互聯網化帶來的運行方式改變以及效率提升已經得到顯現。

二是以營銷員為主體的經營模式的改變?；ヂ摼W改善了傳統保險交易雙方信息不對稱的情況，讓雙方信息交互更加及時和透明。一方面，客戶通過移動網絡可以方便地7×24小時獲取公司的信息和服務，意味著客戶離公司越來越近。另一方面，公司需要通過各種手段更加方便、快捷、高效地服務客戶，否則就會丟失客戶。因為互聯網，客戶可以選擇與保險公司不同的接觸方式，因為手機客戶端，可以同時看到不同保險公司的產品和定價，可以選擇的產品相對更加豐富。以往通過營銷員實現的銷售突破又變成各公司站在同一起跑線上，但這一次，客戶才是手持發令槍的裁判。

三是整體經營方式和空間發生變化。營銷員可以通過網絡傳播拓展自己的業務范圍，客戶可以通過移動網絡與公司實現實時對接，產品也可以通過間接傳播的方式推銷給客戶。例如，當甲在互聯網上向乙推送了一個保險產品，乙再推送給丙，進而推送給其他人的時候，其意義相當于為保險公司、客戶以及所有潛在客戶創造了一個新的關于產品和服務的流通和溝通交流的平臺。這個平臺在符合消費者消費習慣的同時，還不會受到時間和空間的限制。

四是個性化服務已成為正在走近的現實。從2013年下半年起，泰康以泰康云中心為平臺，開始了大數據營銷分析與支持的嘗試，目前正在試點通過對全量數據的深度挖掘，在手機上向營銷員推送其客戶“臉譜”、產品偏好、流失風險等一對一的個性化數據服務。這種數據分析與推送不同于之前的抽樣統計分析，對客戶、產品、需求的分析下沉到一對一、端到端的個體層次。隨著數據的豐富，算法的進步與技術的進化，個性化的費率、產品和服務都將更加真實與實際。

“可見，全民營銷、個性化產品、自主選擇的保險時代將會到來，互聯網和大數據將帶來真正的普惠金融。”劉大為總結道。

大數據，不可阻擋的趨勢

據中國互聯網絡信息中心(CNNIC)今年初發布的第33次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示，截至2013年12月31日，中國網民規模已達6.18億，互聯網普及率為45.8%，其中，手機網民規模達5億，其規模的持續增長促進了手機端各類應用的發展?；ヂ摼W在經濟社會中的地位日益得到提升。

在劉大為看來，隨著網絡應用日益廣泛，互聯網發展主題開始從“數量”向“質量”轉化，未來互聯網消費大潮到來的趨勢將不可阻擋。對保險企業來說，這不僅意味著互聯網將成為可隨時隨地提供全方位技術支撐的通道，還意味著必須對保險業立足之基的數據系統進行整合創新，打破以往的固有后臺模式，建立全新的數據經營和管理系統，IT系統從服務支持部門向生產部門轉化是一個不可逆轉的行業趨勢。

隨著網絡應用日益廣泛，互聯網發展主題開始從“數量”向“質量”轉化，大數據的趨勢將不可阻擋

2011年，在海外某大型國際金融集團工作20余年，一直負責運營、信息技術的劉大為，在創新變革的時點上，歸國加盟泰康。同年，泰康開始醞釀籌建云中心，摸索設計讓數據產生紅利的過程與商業模式。

彼時，絕大多數傳統企業還沒有真正認識到大數據的價值所在，對他們而言，大數據就是對互聯網上海量信息的搜集、整理、統計、分析，其結果是對企業制定戰略目標的決策支持。直至2012～2013年與大數據相伴而生的云計算進入公眾視野并日漸引起重視，有企業才意識到大數據應用并非只是分析利用已有的歷史信息向客戶推薦產品而已，而是依靠對大數據的運用分析結果，精準定位客戶，驅動銷售、管理模式革新以及更精細的風險管控，從而提供更契合用戶需求的個性化產品和服務。進一步而言，大數據時代，企業通過搜集、分析大量數據以獲取有價值的信息，通過深挖這些信息可以預測市場需求，從而幫助企業進行更加智能化的決策分析和判斷。

不過，盡管泰康在認識大數據應用的重要性上較同業提前了2～3年，但在劉大為看來，從應用角度，泰康其實只領先了半步距離，未來如何在開發大數據和移動應用方面讓這半步距離保持下去，甚至加強泰康的創新優勢，還需要發揮愚公移山、日夜兼程的精神。

真正的考驗

今天，已沒有人懷疑互聯網、大數據、云計算將給企業、社會以至文化、經濟等帶來前所未有的改變，但大家卻常常忽略了這樣一個現實，那就是大數據在國內的開發應用尚處于跑馬圈地階段，其真正的考驗將不會是來自傳統理念的挑戰，而是數據信息的真實性與安全性給信息使用者帶來的影響。

在真實性方面，建立在大數法則上的保險對數據信息的真實性有著近乎嚴苛的要求。通過網絡采集、整理、存儲、傳輸客戶信息的過程中，網絡使用的開放性與隱蔽性如何保證客戶上傳信息的真實性?位于大數據之上的云計算又將如何保證根據這些數據進行統計分析后的結果不會因此產生偏差?對使用者來說，這幾乎是永遠存在的問題。

劉大為認為，保險特有的風險保障恰恰化解了這些難題。以“飛常保”為例，登記該項產品的客戶電話號碼就非常真實，因為一旦客戶出險，保險公司勢必需要以此與相關人士取得聯系，完成保險賠付。所以，當客戶與公司可以通過互聯網絡這種“透明”方式進行直接接觸后，反而比傳統方式通過營銷員進行客戶信息傳遞收集到的信息準確度更高。

在安全性方面，信息安全的實質就是保護信息系統或信息網絡中的信息資源免受各種類型的威脅、干擾和破壞。泰康在此方面非常重視，去年就已通過了ISO27001國際信息安全管理標準認證，以充分保證客戶信息的安全。此外，泰康還在大力推行兩地三中心的云中心建設。其中，北京中關村(行情,問診)的數據中心是泰康整個數據系統的“樞紐”和“心臟”，再加上同城的數據中心，武漢的異地災備中心，為整個泰康的信息安全保駕護航。

回首過去，泰康在創新、擁抱互聯網方面一直走在行業前列，其依托微信平臺打造的“求關愛”防癌險引領了保險社交的風潮，“飛常保”更是開啟了航意險免費的新時代。展望未來，泰康云中心的正式啟用，宣告了泰康將直面移動互聯網浪潮，打造金融數據服務公司的決心。