又一備受全行業關注的重磅政策，即將落地。

繼互聯網保險可回溯管理，及個別省市推行的保險銷售“雙錄”后，全國版保險“雙錄”也來了。

中國銀保監會消保局下發《保險銷售行為可回溯管理辦法（征求意見稿）》。

1、需遵循“雙錄”的機構/場景范圍再擴大

《征求意見稿》中至于保險機構的定義，指國內依法設立的保險公司和保險中介機構。

這就意味著：保險中介機構，包括車商、銀行類兼業代理機構均需要雙錄。

此前銀行APP介于線下銷售與網銷之間，這也是銀保雙錄之時大量銀保保費搬家至網銷的原因。這一次，當是堵上了這一遺留之地。

2、車險納入雙錄，C端全渠道無死角的可回溯管理

《征求意見稿》中的規定：

面對面銷售，取得消費者同意后，對銷售過程關鍵環節和內容以同步錄音錄像的方式予以記錄。

互聯網銷售，則需要遵循互聯網保險可回溯管理。

電話銷售，需全程錄音并備份存檔，不得規避電話銷售系統向投保人銷售保險產品。

值得關注的是，車險也被納入雙錄范疇。

3、明列8大細則，圈定雙錄規范

第一步：出示身份證明。

第二步：明確告知。

第三步：產品資料展示。

第四步：權利義務說明。

第五步：如實告知。

第六步：明確答復。

第七步：簽署投保文件。

第八步：補充詢問。

容聯云智慧空中營業廳解決方案

全面助力保險等泛金融銷售進入雙錄可回溯時代

新政策的出現，必定會帶給行業主體更多挑戰，令之面臨新的規范和合規要求。這在保費壓力嚴峻的當下，自是多了一重考驗。

為了實現互聯網“雙錄”，容聯云智慧空中營業廳——具有AI能力的一站式音視頻生態系統解決方案，通過音視頻中臺、AI能力、視頻客服、智能質檢等核心能力助力保司/保險經紀等泛金融企業安全、合規、高效的進行臨柜及遠程經營。

1、 音視頻中臺助力機構快速搭建遠程經營平臺

本次《征求意見稿》意味需遵循“雙錄”的機構/場景范圍再擴大，無論是保險中介機構，包括車商、銀行類兼業代理機構，無論是線下銷售、網銷、還是App等場景。

容聯云音視頻中臺提供靈活易用的音視頻SDK & API，支持在應用內構建實時音視頻等多場景，滿足跨平臺跨語言的全面集成，可以快速高效的量身定制統一音視頻平臺，支持多渠道接入，支持機具、H5、小程序、移動APP或移動pad等，滿足現場雙錄、遠程雙錄、自助雙錄等場景能力，同時，現場雙錄與遠程雙錄統一管理、統一審核；雙錄平臺和CRM等業務平臺流程對接，滿足業務全流程線上辦理的自動化，大幅降低人工操作。

除了雙錄，支持其他場景擴展與覆蓋：

2、 針對《征求意見稿》雙錄的八大細則，無論是現場、遠程、臨柜，我們均有解決方案，以遠程為例：

第一步：出示身份證明（銷售人員應出示有效執業證明）

容聯云空中營業廳支持包括OCR等各項AI能力集成，投保人在對銷售人員/代理人進行身份確認時，業務員的執業證明OCR掃描采集過程清晰可見，通過身份認證后，投保人出示或進行有效身份證明的OCR掃描。

第二步：明確告知（錄音錄像）

銷售人員應告知消費者銷售過程將進行現場同步錄音錄像，除了人工播報，空中營業廳支持TTS語音播報標準提示話術。

第三步：產品資料展示（出示客戶告知書）

營銷展示過程中，支持給客戶推送產品介紹文檔，支持邀請多人音視頻通話，疊加遠程協同辦公能力喚醒客戶需求，滿足《征求意見稿》規定的銷售人員、投保人、被保險人應同框展示要求，同時支持同框檢測。

同時，支持遠程線上推送產品鏈接，業務員與客戶頁面同屏滑動，同屏演示過程中支持白板功能，便于合同講解及投屏展示，客戶可觀看產品音視頻介紹，滑動屏幕翻閱文件以及簽名確認，營銷過程后臺留存，事后可追溯。

第四步：權利義務說明（針對責任條款應逐條提示和明確說明）

容聯云空中營業廳支持內置標準話術提示，提高業務人員規范性，產品介紹/風險揭示支持TTS語音報讀，統一語音播報標準，改進傳統由銷售人員朗讀風險揭示內容的模式，減少風險揭示效果參差不齊，也有利于提升實時質檢。

第五步：如實告知

銷售人員應詢問投保人是否對投保單中的詢問事項進行了如實告知投保單中的內容是否是其本人真實的意思表示，并告知投保人不如實告知的后果。空中營業廳支持統一語音播報標準，并同時可記錄投保人的回答，如回答不清晰或未命中回答，將持續提示。

第六步：明確答復

簽署投保文件。投保人簽署投保單、投保提示書免除保險人責任條款的書面說明等相關文件。

空中營業廳支持朗讀聲明或明確答復的全過程可記錄可追溯。

第七步：簽署投保文件

支持電子簽名，投保人確認無誤進行電子簽名，簽字之后會將簽名附在信息確認頁面，簽名軌跡記錄全留存。

第八步：補充詢問

錄制后視頻可提前預覽，AI智能審核提高通過率，錄制文件統一對接雙錄系統留存管理，如有問題，可補充詢問。

未來，新政落地后，保險或泛金融銷售將進入全面可回溯時代，這或許也是互聯網時代與消費者權益保護雙重視角下的保險銷售新常態。容聯云智慧空中營業廳能夠通過技術手段為泛金融企業提供金融安全級別的技術方案，靈活部署、拓展性強的特性，滿足用戶個性化的集成需求。

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