東南亞最大銀行星展銀行（DBS）被暫停非必要IT更新6個(gè)月！

11月1日，新加坡金管局（MAS）官網(wǎng)消息，新加坡金管局指示星展銀行暫停六個(gè)月的非必要IT更新。在此期間，星展銀行將不被允許收購(gòu)新的企業(yè)，也不能縮小其在新加坡的分行和自動(dòng)提款機(jī)（ATM）網(wǎng)絡(luò)的規(guī)模。

新加坡金管局副董事總經(jīng)理Ho Hern Shin表示，星展銀行必須立即采取措施，以確保服務(wù)的可靠性。“我們已對(duì)該行實(shí)施了為期六個(gè)月的暫停，以使其有空間采取必要的行動(dòng)來(lái)維持客戶信任。”

今年以來(lái)，星展銀行多次出現(xiàn)服務(wù)中斷問(wèn)題。例如在今年3月，星展銀行數(shù)碼服務(wù)曾出現(xiàn)長(zhǎng)達(dá)10個(gè)小時(shí)的故障。5月，新加坡金管局對(duì)星展銀行實(shí)施進(jìn)一步的資本要求，從營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本1.5倍上調(diào)至1.8倍。

來(lái)看詳情——

暫停6個(gè)月非必要IT更新
事涉大規(guī)模服務(wù)中斷

首先來(lái)看，此次新加坡金管局對(duì)星展銀行采取的監(jiān)管手段：

根據(jù)聲明，新加坡金管局指示星展銀行暫停六個(gè)月的非必要IT更新，以確保銀行高度重視恢復(fù)數(shù)碼銀行服務(wù)的韌性。在此期間，星展銀行將不被允許收購(gòu)新的企業(yè)，也不能縮小其在新加坡的分行和自動(dòng)提款機(jī)（ATM）網(wǎng)絡(luò)的規(guī)模。這項(xiàng)指示是繼星展銀行服務(wù)一再出現(xiàn)中斷而發(fā)出的。

此前，2023年4月，新加坡金管局指示星展銀行聘請(qǐng)獨(dú)立第三方對(duì)支持其數(shù)字銀行服務(wù)的人員、流程和技術(shù)的有效性和充分性進(jìn)行全面審查。新加坡金管局在系統(tǒng)韌性、事件管理、變更管理、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)治理和監(jiān)督等方面發(fā)現(xiàn)了不足之處。

在獨(dú)立審查之后，星展銀行制定了技術(shù)路線圖，以解決缺點(diǎn)、提高系統(tǒng)韌性，并更好地定位銀行以滿足未來(lái)的數(shù)字銀行需求。該路線圖正在分階段實(shí)施，影響其系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)的更改需要更多時(shí)間才能完成。

新加坡金管局已根據(jù)路線圖審查了星展銀行的補(bǔ)救計(jì)劃，并對(duì)其范圍和計(jì)劃采取的措施感到滿意。星展銀行將要求高級(jí)管理層對(duì)失誤負(fù)責(zé)，董事會(huì)將加強(qiáng)其治理方法，以監(jiān)督路線圖的實(shí)施。

新加坡金管局將在六個(gè)月結(jié)束時(shí)審查星展銀行的補(bǔ)救工作進(jìn)展。金管局可能會(huì)延長(zhǎng)措施的期限，改變目前實(shí)施的額外資本要求，或?qū)脮r(shí)采取進(jìn)一步行動(dòng)。與此同時(shí)，新加坡金管局將保留星展銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1.8倍的乘數(shù)，用于操作風(fēng)險(xiǎn)，這是在2023年3月和5月事件發(fā)生后實(shí)施的。

星展銀行將需要長(zhǎng)達(dá)24個(gè)月的時(shí)間才能實(shí)施計(jì)劃中的結(jié)構(gòu)性改革，以提高其數(shù)字銀行服務(wù)的韌性。與此同時(shí)，仍有可能發(fā)生中斷。在這種情況下，新加坡金管局希望星展銀行能夠迅速恢復(fù)服務(wù)，并清晰及時(shí)地與客戶溝通。

新加坡金管局副董事總經(jīng)理（金融監(jiān)管）Ho Hern Shin表示，星展銀行必須立即采取措施，以確保服務(wù)的可靠性。“我們已對(duì)該行實(shí)施了為期六個(gè)月的暫停，以使其有空間采取必要的行動(dòng)來(lái)維持客戶信任。”

多次發(fā)生服務(wù)中斷
用戶無(wú)法付款、登錄

作為新加坡乃至東南亞最大的銀行，星展銀行近期故障頻繁。

上月，據(jù)有多名網(wǎng)友反饋，星展銀行ATM機(jī)上無(wú)法取款、APP無(wú)法登錄。另外，在處理支付服務(wù)交易時(shí)也出現(xiàn)了延遲。

據(jù)外媒同期報(bào)道，星展銀行和花旗銀行的客戶在貸款機(jī)構(gòu)使用的數(shù)據(jù)中心出現(xiàn)問(wèn)題后幾個(gè)小時(shí)內(nèi)無(wú)法使用銀行設(shè)施，支付服務(wù)中斷了幾個(gè)小時(shí)。

新加坡金管局在一份聲明中表示：“初步調(diào)查表明，服務(wù)中斷是由銀行使用的通用數(shù)據(jù)中心出現(xiàn)問(wèn)題造成的。”“金管局一直在與銀行密切跟進(jìn)，努力全面恢復(fù)服務(wù)，并為受影響的客戶提供及時(shí)的溝通和支持。”

對(duì)此，星展銀行在其官方網(wǎng)站上發(fā)表聲明稱，此次服務(wù)中斷是由其通用數(shù)據(jù)中心的技術(shù)問(wèn)題引起的，星展銀行向受影響的客戶致歉，并承諾將采取措施防止類似事件再次發(fā)生。

在此之前，今年3月29日，星展銀行數(shù)碼服務(wù)出現(xiàn)長(zhǎng)達(dá)10個(gè)小時(shí)的故障，顧客無(wú)法登錄數(shù)碼服務(wù)進(jìn)行交易付款，據(jù)稱是由于軟件缺陷所致。星展銀行的客戶在服務(wù)中斷期間，只能選擇排隊(duì)使用ATM進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

5月5日，星展銀行因登錄流量太大等問(wèn)題服務(wù)中斷，新加坡金管局要求星展銀行進(jìn)行全面審查，并將采取適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管措施。

針對(duì)相關(guān)中斷事件，新加坡金管局對(duì)星展銀行實(shí)施進(jìn)一步的資本要求，從目前營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本1.5倍上調(diào)至1.8倍。加上新加坡金管局去年2月向星展銀行提出的額外資本要求，星展銀行須撥出的額外監(jiān)管資本總計(jì)16億新加坡元。

新加坡金管局副董事總經(jīng)理Ho Hern Shin在聲明中表示，星展銀行沒(méi)有達(dá)到金管局對(duì)銀行向客戶提供可靠服務(wù)的要求。不斷給公眾帶來(lái)不便是不可接受的。此時(shí)施加的額外資本要求，強(qiáng)調(diào)金管局嚴(yán)肅認(rèn)真對(duì)待這件事，星展銀行必須竭盡所能處理導(dǎo)致這些中斷的根本問(wèn)題。

對(duì)此星展銀行回應(yīng)稱，金管局宣布的額外資本要求，將對(duì)星展截至2023年3月31日的普通股本一級(jí)資本比率產(chǎn)生0.3%的增量影響，將其從14.4%降至14.1%。星展銀行執(zhí)行總裁高博德稱，“我們?yōu)樽罱l(fā)生的數(shù)碼故障事件致歉。我們的客戶理應(yīng)對(duì)我們有更高的期望，而我們也致力于做得更好。”

東南亞最大銀行
年中剛遭大罰單

公開信息顯示，星展銀行成立于1968年，原名新加坡發(fā)展銀行（Development Bank of Singapore），是新加坡政府成立的一家發(fā)展融資機(jī)構(gòu)。在20世紀(jì)90年代末加速海外擴(kuò)張，先后收購(gòu)了泰國(guó)、菲律賓、印尼、中國(guó)香港和臺(tái)灣的商業(yè)銀行，并在2003年更名為星展銀行。

星展銀行不僅是新加坡最大銀行，同時(shí)也是東南亞最大銀行。Wind數(shù)據(jù)顯示，星展銀行2022年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)總收入140.32億新元，同比增長(zhǎng)17.29%；凈利潤(rùn)81.93億新元，同比增長(zhǎng)20.4%；總資產(chǎn)高達(dá)7433.68億新元（按歷史匯率計(jì)算約合3.85億人民幣）。

據(jù)悉，星展銀行取得的AA-和Aa1級(jí)信貸評(píng)級(jí)位列全球最高級(jí)別之一，在2022年獲得《環(huán)球金融》“全球最佳銀行”、《歐洲貨幣》“全球最佳銀行”、《銀行家》“年度全球最佳銀行”稱號(hào)。此外，星展銀行自2009年至2022年連續(xù)14年榮獲《環(huán)球金融》授予“亞洲最安全銀行”的獎(jiǎng)項(xiàng)。

星展于1993年進(jìn)入中國(guó)，在北京設(shè)立駐華辦事處。并于2007年5月成為在中國(guó)本土注冊(cè)外資法人銀行，是新加坡銀行中的第一家，也是外資銀行中首批之一。星展中國(guó)目前共有12家分行和21家支行，員工人數(shù)有1900余人。

2023年9月22日，香港金管局宣布新增9家金融機(jī)構(gòu)作為債券通“南向通”做市商，其中即包括星展銀行。

另外，今年6月，新加坡金管局對(duì)星展銀行罰款260萬(wàn)新元。新加坡金管局發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為涉及到11個(gè)公司賬號(hào)，星展銀行沒(méi)有及時(shí)更新客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，沒(méi)有了解一些高風(fēng)險(xiǎn)客戶的資金或財(cái)富來(lái)源。金融管理局表示，對(duì)于出現(xiàn)的不尋常大資金活動(dòng)，星展銀行沒(méi)有認(rèn)真了解這些活動(dòng)的背景和目的。據(jù)悉，星展銀行此次的罰款，也是新加坡金融管理局有史以來(lái)根據(jù)同一違規(guī)行為開出的最大罰單。

星展銀行（中國(guó)）方面，今年8月，因涉及未盡職審核辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)、未盡職審核辦理個(gè)人項(xiàng)下外匯收支、未盡職審核辦理見證開戶業(yè)務(wù)、未按規(guī)定辦理國(guó)際收支申報(bào)業(yè)務(wù)等問(wèn)題，其被國(guó)家外匯管理局上海市分局合計(jì)罰沒(méi)569.57萬(wàn)元。