網(wǎng)絡(luò)犯罪保險(xiǎn)公司很大程度上避免了近期全球網(wǎng)絡(luò)攻擊可能導(dǎo)致的巨額索賠，但下一波全球病毒攻擊可能要小心了。

接下來幾個(gè)月，我們有極大可能見證嚴(yán)重影響到保險(xiǎn)商的事件。只需要結(jié)合WannaCry的廣泛傳播性和Petya的破壞性，就能讓網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司損失25億美元，或是市場(chǎng)上全年保費(fèi)總收入。

——CFC Underwriting 保險(xiǎn)公司首席創(chuàng)新官格雷姆·紐曼

7月6日，被上月末的全球網(wǎng)絡(luò)攻擊破壞了生產(chǎn)與發(fā)售后，家庭用品制造商利潔時(shí)集團(tuán)削減了其全年銷售預(yù)測(cè)。這是由大公司放出的第一份財(cái)物損失詳細(xì)指標(biāo)。不得不關(guān)閉旗下各個(gè)系統(tǒng)的丹麥航運(yùn)巨頭馬士基航運(yùn)集團(tuán)，稱現(xiàn)在預(yù)測(cè)該攻擊的影響還太早。

在5月肆虐全球的WannaCry病毒，和6月通過凍結(jié)計(jì)算機(jī)索要贖金而暴擊歐洲的Petya攻擊之后，黑客可能學(xué)會(huì)開發(fā)更加危險(xiǎn)的工具。

成長(zhǎng)性市場(chǎng)

CFC承保的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)保費(fèi)約1億美元，是歐洲網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)最大賣家之一，且自2000年就有了此項(xiàng)業(yè)務(wù)。作為勞合社倫敦管理總代理，該公司代表其他保險(xiǎn)公司承保。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)全球市場(chǎng)去年保費(fèi)約34億美元，全球再保險(xiǎn)業(yè)巨頭慕尼黑再保估測(cè)，到2020年，該數(shù)字將升至85~100億美元之間。CFC去年保費(fèi)收益增長(zhǎng)60%，預(yù)計(jì)今年增長(zhǎng)率與去年相當(dāng)。

市場(chǎng)調(diào)研公司桑福德伯恩斯坦的分析師托馬斯·塞德稱：“或遲或早，我們會(huì)看到10億美元級(jí)的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)要求，保險(xiǎn)市場(chǎng)已準(zhǔn)備好吸收之。每個(gè)人都暴露在網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)下，最好的預(yù)警都無法清除風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)保險(xiǎn)的極大需求，將使網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)成為非壽險(xiǎn)公司未來幾年中最大的機(jī)會(huì)。”

競(jìng)爭(zhēng)激烈

惠譽(yù)評(píng)級(jí)公司的報(bào)告顯示，美國(guó)國(guó)際集團(tuán)、XL集團(tuán)有限公司和丘博保險(xiǎn)公司，是最大的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)商。去年年末的時(shí)候，這幾家公司總共占有了40%的市場(chǎng)份額，另有超過130個(gè)保險(xiǎn)公司報(bào)告承攬了網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)。

低賠付，再加上越來越多的公司進(jìn)入市場(chǎng)，意味著網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)價(jià)格水平的下調(diào)。CFC表示，今年，美國(guó)市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)保費(fèi)下降了10%，國(guó)際市場(chǎng)上下降了20%。

這依然是個(gè)供給遠(yuǎn)大于需求的市場(chǎng)。進(jìn)入市場(chǎng)的新保險(xiǎn)商源源不斷。

隨著網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)快速增長(zhǎng)，保險(xiǎn)公司越來越將該業(yè)務(wù)視為各自未來的大動(dòng)作，監(jiān)管機(jī)構(gòu)擔(dān)憂該行業(yè)會(huì)遭遇突襲。

7月5日，英國(guó)審慎監(jiān)管局在一份聲明中稱：“有網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)策略的保險(xiǎn)商，被寄望于引入可減少非預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)暴露面的措施。保險(xiǎn)商可能面對(duì)計(jì)算機(jī)相關(guān)索賠，源自較籠統(tǒng)的策略，比如一般責(zé)任險(xiǎn)或財(cái)險(xiǎn)。”

普華永道網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)副總監(jiān)馬塔·阿布拉姆斯卡說：“盡管我們還未看到大型保險(xiǎn)損失，最近的事件凸顯出了互聯(lián)世界里惡意軟件的巨大潛在影響。監(jiān)管者希望保險(xiǎn)商能完全理解他們的經(jīng)常性風(fēng)險(xiǎn)。”

在美國(guó)，提供網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的大型保商已開始調(diào)整業(yè)務(wù)，從一攬子保險(xiǎn)策略轉(zhuǎn)向獨(dú)立的策略。A.M. Best 評(píng)級(jí)公司6月26日的報(bào)告顯示，獨(dú)立策略已占美國(guó)去年直接保費(fèi)的70%。