國內的保險公司往往喜歡賺快錢，對創新產品重視不夠。隨著數據泄露以及網絡安全問題頻發，要想保險在其中發力，就需要保監會出臺相關政策來引導。

當黑客網絡攻擊、銀行卡網銀盜刷、個人信息泄露、互聯網平臺跑路等事件越來越頻繁發生時，消費者對于網絡安全險的需求日益突出。但《國際金融報》記者梳理發現，國內保險公司涉及網絡安全的保險產品寥寥無幾。

好消息是，6月1日起，《中華人民共和國網絡安全法》將施行，內容涉及如何保障網絡數據安全，要求網絡運營者采取數據分類、重要數據備份和加密等措施，防止網絡數據被竊取或者篡改等。而這或許將成為國內發展網絡安全險的一個契機。

蘇黎世財產保險（中國）有限公司（下稱“蘇黎世中國”）相關人士在接受《國際金融報》記者采訪時表示，預計這將是督促中國保險業在網絡安全險方面創新的最新動力。

國際市場競爭激烈

網絡安全保險興起于上世紀90年代末，從2010年后進入快速發展期。機構研究數據顯示，2012年全球網絡安全保險直保市場的保費規模為8.5億美元，2013年增長到14億美元，2014年達到22億美元，2015年估計為31億美元，預計到2020年全球保費規模將達到70多億美元。

“雖然中國網絡安全保險市場前景廣闊，但網絡安全保險市場的發展從地域上看是非常不平均的。”蘇黎世中國相關人士表示，目前美國網絡安全保險市場保費規模超過全球總量的90%，歐洲保費規模只有美國的不到1/10，亞太地區占全球總量1%左右。在亞太地區，目前主要的網絡安全保險市場包括澳大利亞、新加坡、日本等。

事實上，從近期險企在網絡安全險領域的創新動作可以發現，美國仍是遙遙領先。4月3日，作為全球企業網絡安全保險產品的最大賣家，美國國際集團（AIG）又有了新動作，它們的網絡安全險客戶群不再局限于企業客戶，還把高凈值人群和其家庭成員覆蓋了起來。據悉，這款 “家庭網絡安全險”新產品主要是防范受到網絡攻擊和威脅。

不過，鎖定高凈值人群的網絡安全風險的不只是AIG。去年4月，美國大型財險公司丘博保險幫助客戶和他們的家庭覆蓋了網絡欺凌風險；慕尼黑再保險公司旗下的美國HSB保險集團公司去年6月也推出了一個名為“HSB家庭網絡保護”的產品；特權包銷商互惠交易所（PURE）是一家專門為高凈值個體成員定制專業保險的公司，也在2015年推出了類似產品。

僅僅一款家庭型網絡安全險產品就有如此多的公司在競爭，更別提全球80多家公司在銷售的企業網絡安全險產品。

國內市場蝸步難移

反觀中國市場，《國際金融報》記者從平安財險、眾安保險、太保財險、蘇黎世財險等官方網站發現，涉及網絡安全的保險產品寥寥無幾。

記者查詢了解到，平安財險推出的“平安銀行卡盜刷險”，28元起售，可獲5萬至100萬元保障；眾安保險“銀行卡盜刷險”最高賠付5萬元；太保財險的“網銀賬戶盜竊險”產品5元和10元起售，可獲得5萬至10萬的保障；華泰財險與京東金融合作推出的專門針對互聯網個人賬戶資金安全的“個人賬戶安全保障保險”，對個人名下所有銀行卡、網銀、第三方賬戶因盜刷等造成的資金損失最高可保50萬元；人保財險推出虛擬財產險業務，保障網絡游戲玩家虛擬財產的交易安全。

據蘇黎世中國相關人士透露，該公司從2013年11月11日推出了網絡安全險相關產品，但也主要歸類在“金融保險”系列內，且目前暫無新產品推出。

在中國互聯網大潮下，各類B2B、B2C、O2O等網絡交易平臺涌現，銀行網上交易也很頻繁。與此同時，P2P平臺跑路、詐騙案件、黑客攻擊等現象也頻發，但網絡安全保險卻處于嚴重“缺失”狀態。

事實上，金融機構、銀行、會計事務所、律師事務所等大量掌握私人信息的企業對網絡安全險都有需求。此外，私募基金公司、金融借貸平臺等對網絡安全險產品的需求也很旺盛。

為何網絡安全險市場前景廣闊，但中國險企當前積極性不高？

“這主要是因為缺乏開發相關保險產品必須的數據庫。”美亞財產保險公司市場部人士在接受《國際金融報》記者采訪時表示，沒有數據庫就無法核保和定價，有了真實的數據庫，才可以根據出險風險高低來提高門檻，避免盲目開發這類產品引發的虧損。

美亞財險人士告訴記者，目前網絡安全險在中國還不是一種強制性的保險，這與相關法律缺失、監管層引導等相關。

對于此類產品的定價問題，美亞財險人士表示，不能簡單地用昂貴和便宜來衡量這些網絡安全險產品。網絡安全險和旅行險不一樣，不會有固定項目參照去決定保費高低，一些企業的業務呈現多元化，其客戶是全球性的。“承保企業必須對每一個客戶進行量身定做，通過風險評估和門檻設定進行核定保費高低。比如，以銀行業為例，中國銀行和江蘇銀行，他們參與網絡安全險的定價肯定不同。我們會根據客戶是否是跨國企業、上市公司、體量大小、全球網點多少等條件來決定保費高低”。

北大互聯網惠普金融創新研究院執行院長趙占波教授在接受《國際金融報》記者采訪時表示，國內關于這一險種的發展可謂剛剛起步。如今互聯網涉及人們生活的方方面面，未來市場前景很廣闊。但是鑒于國內的保險公司往往喜歡賺快錢，對創新產品重視不夠。隨著數據泄露以及網絡安全問題頻發，要想保險在其中發力，就需要保監會出臺相關政策來引導。