信息數(shù)據(jù)泄露是當(dāng)今的老大難問題，而那些手握海量真實用戶數(shù)據(jù)的平臺一旦遭遇信息泄露，后果尤為嚴(yán)重。在前不久發(fā)生的某電商平臺近12G的用戶數(shù)據(jù)包外泄事件以及剛剛過去的全民參與的“雙十一”和“雙十二”網(wǎng)購狂歡節(jié)，將人們的視線再次聚焦到“網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)信息安全”。在互聯(lián)網(wǎng)已遍布人們生活的時代，網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)風(fēng)險也呈現(xiàn)加劇態(tài)勢，如何確保客戶在大數(shù)據(jù)時代下安全“暢游”，成為當(dāng)前全球最為關(guān)心的焦點問題。
蘇黎世保險集團(tuán)日前發(fā)布的《第四季度全球中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險調(diào)研報告》（以下簡稱《報告》）顯示，網(wǎng)絡(luò)犯罪導(dǎo)致的風(fēng)險日益受到中小企業(yè)的關(guān)注和重視，而這一風(fēng)險也催生了網(wǎng)絡(luò)安全保險這一新險種。據(jù)預(yù)測，隨著全球中小企業(yè)對網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險防范意識的逐漸增強(qiáng)，市場對互聯(lián)網(wǎng)安全險的需求也逐年上升。就安全與隱私保護(hù)綜合保險市場而言，預(yù)計全球市場保費將達(dá)30億美元。
新技術(shù)變革引發(fā)網(wǎng)絡(luò)犯罪率升高
如今，從傳統(tǒng)PC端到移動互聯(lián)網(wǎng)，多達(dá)億計的用戶早已主動將自己的隱私上傳至網(wǎng)絡(luò)，但是隨之而來的，卻是一些觸目驚心的數(shù)據(jù)泄露事件。含有數(shù)千萬條用戶信息被惡意泄露后，其中任何信息都有可能被不懷好意的黑客所利用。
有媒體披露，2016年4月，土耳其方面爆發(fā)重大數(shù)據(jù)泄露事件，直接導(dǎo)致近5000萬土耳其公民的個人信息遭到威脅，其中包括姓名、身份證號、父母名字、住址等敏感信息；2016年5月，一名俄羅斯黑客盜取了2.723億電子郵箱信息，其中包括4000萬個雅虎郵箱、3300萬微軟郵箱以及2400萬個谷歌郵箱；2016年5月19日，美國職業(yè)社交網(wǎng)站LinkedIn宣布，有一名叫“peace”的黑客組織在黑市上公開銷售1.67億個領(lǐng)英用戶登錄信息。
實際上，這幾起泄露事件僅僅是數(shù)據(jù)安全的冰山一角。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2016年，全球范圍內(nèi)已確認(rèn)發(fā)生3141起數(shù)據(jù)泄露事件、64199起網(wǎng)絡(luò)安全事件。其中約有85%的數(shù)據(jù)泄露，是由黑客、惡意軟件等外部因素導(dǎo)致，77%的數(shù)據(jù)泄露涉及企業(yè)內(nèi)部人員。從數(shù)量上來看，金融領(lǐng)域最為嚴(yán)重。
《報告》顯示，從2015年下半年到今年上半年的一年間，我國網(wǎng)民因垃圾信息、詐騙信息、個人信息泄露等遭受的經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)915億元，人均133元。
有網(wǎng)絡(luò)安全專家指出，公民個人信息數(shù)據(jù)安全，已成為當(dāng)前民眾最為擔(dān)心的問題。“一些網(wǎng)站的公民個人信息都是真實的、活躍的，且價值較大，而經(jīng)手?jǐn)?shù)據(jù)的人員流動性大，泄露的機(jī)率也較高。加之管理體系不健全，新頒布的《網(wǎng)絡(luò)安全法》也沒有引起足夠重視，共同促成了發(fā)生的信息泄露事件。”
中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險意識亟待加強(qiáng)
窺一斑可見全貌，從上述某電商數(shù)據(jù)泄露事件可知，“企業(yè)應(yīng)用系統(tǒng)安全”以及“企業(yè)內(nèi)部員工”正是數(shù)據(jù)泄露最主要面臨的兩大風(fēng)險。但對于中小企業(yè)來說，“客戶資源是其發(fā)展的根本”。從調(diào)查情況來看，網(wǎng)絡(luò)犯罪導(dǎo)致的風(fēng)險日益受到中小企業(yè)的關(guān)注和重視。與2015年的調(diào)查報告相比，2016年上述《報告》顯示，中小企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險意識正在增強(qiáng)。
蘇黎世保險針對歐洲、美洲及亞太地區(qū)等13個國家多達(dá)2600名中小企業(yè)高管的調(diào)查結(jié)果顯示，在網(wǎng)絡(luò)犯罪中，盜取客戶數(shù)據(jù)(27%)及名譽(yù)損失(20%)是他們最為擔(dān)心的；財務(wù)/存款偷盜(15%)、營業(yè)中斷(15%)及惡意身份盜用(12%)等風(fēng)險，則被認(rèn)為是網(wǎng)絡(luò)犯罪潛在的最具危害性的后果。
《報告》還稱，亞太地區(qū)中小企業(yè)最為擔(dān)憂的是潛在的名譽(yù)損失。有32%的企業(yè)認(rèn)為“網(wǎng)絡(luò)犯罪是影響其企業(yè)運營的主要潛在風(fēng)險”。而且，亞太地區(qū)的中小企業(yè)對于“財物/存款被竊、惡意使用身份及營業(yè)中斷”特別擔(dān)憂。自2015年至2016年已上升超過一倍。但是在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)對其IT系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)犯罪防護(hù)措施信心日趨減弱。僅有5%的中小企業(yè)認(rèn)為自己已擁有充分且先進(jìn)的IT措施，并對抵御互聯(lián)網(wǎng)犯罪抱有信心。
“由于過去一年中媒體報道了大量引人矚目的網(wǎng)絡(luò)安全侵犯事件，也使得中小企業(yè)的風(fēng)險意識迅速提升，這同時也提醒了我們，目前還有絕大多數(shù)中小企業(yè)沒有采取合適且完善的網(wǎng)絡(luò)犯罪保護(hù)措施。”有保險專家指出，面對當(dāng)前這樣一種新興風(fēng)險，有必要加以研究并提供一種可行的市場化風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁工具，有效保障實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展運行和保障公民的隱私權(quán)利。
網(wǎng)絡(luò)安全保險或?qū)⒊善髽I(yè)運營“必需品”
普華永道預(yù)測，到2018年，全球網(wǎng)絡(luò)安全保險市場將增至50億美元，到2020年將增至75億美元。由此可見，未來網(wǎng)絡(luò)安全保險或?qū)⒊蔀槠髽I(yè)運行的“必需品”。蘇黎世財產(chǎn)保險(中國)有限公司金融險部核保經(jīng)理王樹楠表示，在當(dāng)前趨勢下，個人和企業(yè)對于技術(shù)和實時數(shù)據(jù)的依賴性還在增加，風(fēng)險也隨之產(chǎn)生，網(wǎng)絡(luò)安全保險的出現(xiàn)可以幫助企業(yè)在數(shù)據(jù)泄露、業(yè)務(wù)中斷及其他網(wǎng)絡(luò)安全事故上給予保障。隨著全球中小企業(yè)對網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險防范意識的逐漸增強(qiáng)，市場對于互聯(lián)網(wǎng)安全保險的需求也逐年上升。
記者了解到，與發(fā)展相對成熟的美國相比，我國的網(wǎng)絡(luò)安全保險市場尚處于起步階段，即便是有網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險相關(guān)的需求出現(xiàn)，能夠提供支持的保險運營商也少之又少。在美國，約有50家保險公司提供專門的網(wǎng)絡(luò)攻擊保險，而在國內(nèi)，涉及網(wǎng)絡(luò)安全保險相關(guān)產(chǎn)品的只有蘇黎世財產(chǎn)保險(中國)有限公司、安聯(lián)財產(chǎn)保險(中國)有限公司和美亞財產(chǎn)保險有限公司。
“有效抵御網(wǎng)絡(luò)犯罪的危害，需要政府、服務(wù)供應(yīng)商、商業(yè)實體間以及保險業(yè)之間的通力合作。”王樹楠認(rèn)為，一種新的保險產(chǎn)品從孕育到普及離不開多方因素，這不僅包括存在相關(guān)風(fēng)險且產(chǎn)生風(fēng)險轉(zhuǎn)移的需求、滿足客戶普遍性的需求，而且還應(yīng)具備政策法規(guī)出臺的引導(dǎo)及輿論持續(xù)關(guān)注等。作為保險和風(fēng)險管理企業(yè)，不僅應(yīng)滿足企業(yè)識別風(fēng)險并提供定制化解決方案的需求，同時還應(yīng)有效抵抗互聯(lián)網(wǎng)犯罪并提升企業(yè)的適應(yīng)力。這其中包括：觀察風(fēng)險自身的變化和用戶的需求；開發(fā)和更新滿足市場需求的保險產(chǎn)品；利用一些場合去接觸客戶并開展普及教育，拓展和培訓(xùn)保險中介渠道，吸引更多保險從業(yè)銷售人員的注意；借助媒體的力量做好大眾宣傳，并積極與監(jiān)管部門和保險同業(yè)保持溝通、獻(xiàn)力獻(xiàn)策，以推動相關(guān)法規(guī)制度和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)，創(chuàng)造有利的客觀條件。應(yīng)該說，網(wǎng)絡(luò)安全保險產(chǎn)品的開發(fā)需要多方面共同努力，才能將客戶的潛在需求轉(zhuǎn)化為實際的保險活動，完成量變到質(zhì)變的積累。
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