一邊是光伏用戶面臨著融資難問(wèn)題，一邊是銀行資金在“沉睡”，光伏與金融之間斷檔仍是令各方糾結(jié)的一大尷尬。

電站融資難待解

光伏發(fā)電是技術(shù)高度、資金密集型產(chǎn)業(yè)，不論是集中式大型地面電站，還是家庭屋頂分布式電站，都對(duì)選址、勘探、施工、安裝和維護(hù)等有著極高的要求，同是對(duì)資金亦有著極強(qiáng)的需求。

以一個(gè)裝機(jī)容量為5KW的光伏電站為例，以每瓦7-10元的造價(jià)計(jì)算，建設(shè)這座電站的成本介于3.5萬(wàn)元-5萬(wàn)元之間，對(duì)廣大農(nóng)村用戶來(lái)說(shuō)仍是一筆不菲的投資，對(duì)經(jīng)濟(jì)條件偏差的家庭而言，則是難以承受之重。

光伏電站短期投入大，市場(chǎng)認(rèn)知不足，在一定程度上限制了市場(chǎng)的發(fā)展壯大，而如何破解融資難瓶頸被推向了前臺(tái)。

綠色金融保駕護(hù)航

作為新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)之一以及構(gòu)建多能互補(bǔ)體系的重要一環(huán)，我國(guó)為鼓勵(lì)和支持光伏產(chǎn)業(yè)發(fā)展出臺(tái)了一系列的產(chǎn)業(yè)和金融政策。

綠色金融是綠色發(fā)展的源泉。在國(guó)家倡導(dǎo)綠色發(fā)展的理念之下，綠色金融的發(fā)展體系浮出水面。2016年8月31日，人民銀行等七部委發(fā)布的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》，同時(shí)我國(guó)各級(jí)地方政府開(kāi)展綠色金融改革試點(diǎn)工作也如火如荼。

“光伏貸”應(yīng)運(yùn)而生

綠色金融戰(zhàn)略的主要執(zhí)行者——銀行針對(duì)光伏產(chǎn)業(yè)加強(qiáng)了產(chǎn)品創(chuàng)新，推出了一系列“光伏貸”產(chǎn)品。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2016年9月，全國(guó)有21家銀行推出“光伏貸”產(chǎn)品，它們分別是江蘇銀行“光伏貸”、江蘇常州江南農(nóng)村商業(yè)銀行“綠能融”、上海市“陽(yáng)光貸”、嘉興禾城農(nóng)商銀行“光伏貸”、浙江諸暨農(nóng)商銀行“光伏貸”、浙江金華成泰農(nóng)商行“光伏貸”、浙江海寧農(nóng)商銀行“光伏貸”、浙江龍游縣“幸福金頂”小額貸款、浙江磐安縣農(nóng)信聯(lián)社“光富貸”、浙江桐鄉(xiāng)農(nóng)商銀行“綠能貸”、浙江玉環(huán)農(nóng)村合作銀行“光伏貸”、浙江武義農(nóng)商銀行“光伏貸”、農(nóng)行江西分行“金穗光伏貸”、安徽霍邱縣光伏小額扶貧貸款、安徽阜南農(nóng)商銀行光伏扶貧貸款、山東慶云農(nóng)商銀行光伏按揭貸款、山東淄博郵儲(chǔ)銀行“光伏小額貸”、河南省“清潔貸款”、郵儲(chǔ)銀行贛州分行”光伏貸”、陜西戶縣農(nóng)村信用社“光伏貸”和山西長(zhǎng)治黎都農(nóng)商銀行“光伏貸”。

導(dǎo)讀：一邊是光伏用戶面臨著融資難問(wèn)題，一邊是銀行資金在“沉睡”，光伏與金融之間斷檔仍是令各方糾結(jié)的一大尷尬。

電站融資難猶存

盡管“光伏貸”品類齊全，不過(guò)業(yè)內(nèi)融資難的問(wèn)題仍未得到有效緩解。在一些能源高峰論壇上，光伏行業(yè)研討會(huì)上，貸款難仍是業(yè)內(nèi)逢人說(shuō)項(xiàng)的焦點(diǎn)。

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展之原、之本，家庭光伏行業(yè)“藥到病未除”，問(wèn)題到底出在哪里？

業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，銀行是國(guó)家經(jīng)濟(jì)命脈，多重防鎖的風(fēng)控體系，決定貸款流程偏于復(fù)雜，是融資方與借款方的“隔膜”所在，也是相互“生隙”的根源。

事實(shí)上，各方各執(zhí)一辭的原因基本如此。

銀行有話說(shuō)

“家庭屋頂、工業(yè)產(chǎn)房屋頂產(chǎn)權(quán)權(quán)屬不明確，正因?yàn)轫?xiàng)目規(guī)模比較小，忽略了它作為一個(gè)融資主體或者是項(xiàng)目必備的條件，比如項(xiàng)目可行性研報(bào)等，還有一些流程問(wèn)題，貸款方會(huì)覺(jué)得這些東西不太重要，但對(duì)銀行來(lái)講突破不了體制內(nèi)的基本要求。”在前不久召開(kāi)的“中民智薈”平臺(tái)上線發(fā)布會(huì)上，興業(yè)銀行綠色金融事業(yè)部付娜就家庭光伏融資難問(wèn)題如是說(shuō)。

付娜表示，從上海來(lái)講“光伏貸”比較好的方面是內(nèi)部收益率非常高，可能5年到7年之間基本上可以成本回收，包括利息。同時(shí)，興業(yè)銀行和幾家銀行正積極推動(dòng)家庭光伏貸款。

家庭光伏市場(chǎng)小而散，是其面臨貸款難的另一癥結(jié)。

平安銀行能源礦產(chǎn)金融事業(yè)部許晨寅在會(huì)上坦承，平安銀行能源礦產(chǎn)金融事業(yè)部中心成立兩年，針對(duì)下游的光伏電站開(kāi)發(fā)，累計(jì)發(fā)放貸款有80億元，現(xiàn)有余額60億元，迄今沒(méi)有做過(guò)家庭光伏信貸。鑒于戶用分布式是未來(lái)的發(fā)展中心，平安銀行也考慮過(guò)借用互聯(lián)網(wǎng)金融，在APP上入光伏貸的功能來(lái)做這塊業(yè)務(wù)。但面面俱到需要精力，并非所有銀行都能做到。

“家用光伏行業(yè)一直缺少標(biāo)準(zhǔn)化的體系。申請(qǐng)貸款沒(méi)有資產(chǎn)抵押，沒(méi)有擔(dān)保，這也是一個(gè)制約因素。”許晨寅說(shuō)。

對(duì)癥下藥 三管齊下

資深光伏評(píng)論人士表示，光伏企業(yè)、銀行和用戶是家庭光伏市場(chǎng)參與主體，解決融資難問(wèn)題則需三方共同探索解決之道。

首先，光伏企業(yè)要強(qiáng)化光伏知識(shí)的普及和傳播，來(lái)培育這個(gè)市場(chǎng)。

其次，光伏企業(yè)要加強(qiáng)產(chǎn)品和平臺(tái)創(chuàng)新，通過(guò)模式、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新打開(kāi)市場(chǎng)。

第三，光伏企業(yè)要規(guī)范化發(fā)展，形成良好的行業(yè)氛圍，為長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和健康發(fā)展打下基礎(chǔ)。

從銀行方面來(lái)講，則需要轉(zhuǎn)變思維，豐富信貸產(chǎn)品線，通過(guò)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)控體系和信貸流程等，在確保金融安全的前提下，給家庭光伏市場(chǎng)提供支持。

從用戶角度來(lái)講，一方需要學(xué)習(xí)光伏知識(shí)，另一方面則要了解相關(guān)的行業(yè)政策和金融政策等，補(bǔ)齊自身在技術(shù)和金融上的短板。

綠色發(fā)展，光伏先行，金融殿后。我國(guó)家庭光伏市場(chǎng)方興未艾，面對(duì)數(shù)千億級(jí)的產(chǎn)業(yè)藍(lán)海，各方摩拳擦掌，更要同舟共濟(jì)。