以數據為核心,以智能監控為主線,中數通金融慧視貸后智能管理解決方案,采用先進的金融風控模型、 IoT、互聯網、大數據、AI、云計算等技術,對內外部數據進采集加工,進行大數據處理及精準分析,并通過預警模型、策略提前風險識別等風險預警手段,打造“監-防-控”一體化的智能管理平臺,實現金融機構加強對貸款企業生產經營狀況和抵押資產的有效監管,以先進技術提升貸后管理水平。

 

趨勢分析

 

大數據時代,金融行業已經開始向“數字化”、“信息化”、“體系化”建設轉型進程。互聯網實現了數據實時共享,大型數據的處理能力在逐步提升;同時,物聯網及AI技術使用場景越來越廣泛,多媒體監控技術更加先進;各種金融風控模型也日漸成熟,能夠更清楚更高效更快捷的進行風險預警。

 

2020年政府工作報告鼓勵銀行敢貸、愿貸、能貸,大型商業銀行普惠型小微企業貸款增速要高于40%。但目前中國征信體系還在建設完善過程中,整體水平較低。同時,在中國經濟結構調整加速,去杠桿、嚴監管等多重背景下,銀行信貸不良率持續大幅攀升,據銀保監會披露,2020年末,我國商業銀行不良貸款余額達到2.7萬億元,較2015年增加1.43萬億元,增幅高達113%,而不良貸款率的攀升,極大地沖擊了銀行的盈利能力。

 

業務挑戰

 

傳統信貸模式下,中小型貸款企業區域分布廣、經營差異性大,業務數據混亂,信息不對稱,風險防控不及時,而且多數企業面臨著風控成本過高等問題。具體體現在:在傳統業務模式下,企業提供財務報表,客戶經理定期上門巡查(重要客戶一個月,普通客戶3個月)。上門貸后調查消耗人力和時間量大,貸后檢查流程效率低,無法獲取實時數據、時效性差,且數據完全依靠人工,無法確保準確性,這些都導致了貸后管理效率低下,極易出現管理漏洞,嚴重影響老客戶的服務及新客戶的拓展。如何以較低成本快速獲取準確的企業經營數據?如何在企業出現風險時,及時有效地進行預警?如何將經營數據與征信風控相關聯?這些已成為廣大金融信貸企業在快速發展進程中亟待解決的難題。

 

方案介紹

 

針對上述行業需求及業務痛點,中數通金融團隊致力研發并推出“中數通金融慧視貸后智能管理解決方案”。該方案運用大數據及物聯網技術,打造端到端全流程閉環管理,建立集監測、分析、預警、可視、管理一體化的貸后管理平臺。

 

通過圖像識別等AI技術,對資產抵押物、企業生產經營狀況、網絡輿情、工商、稅務等內外部數據進行實時監測和采集,提高信息處理的效率與準確率;采集到的內外部數據通過大數據分析研判,再依托金融預警模型和策略提前風險識別等手段,對企業風險進行識別,對異常監控指標進行實時預警和及時干預,真正構建“監-防-控”一體化的貸后智能管理平臺。使金融企業在降低監管成本及監管難度的基礎上,實現對借貸企業生產經營狀況和抵押資產的有效監管。

 

有效提升風險控制能力是整個方案的核心。以數據為驅動,構筑“網”、“物”、“場”三維立體防護網,通過物聯網等多技術組合,實現了針對不同企業、不同業務場景的智能監測,實時遠程監控“資產抵押物”,了解貸款“企業的經營”情況;采集的大量數據在進行處理分析后,通過“風控模型”提前預警,規避風險與損失,讓貸后管理更便捷、更高效,幫助金融機構整體提升貸后管理水平。

 

方案優勢

 

Ø 場景更全:方案具有較強集成優勢,可提供全場景的數采方案

 

Ø 算法更多:方案中所采用的成熟AI視頻算法多達十余種,定制算法訓練周期短,部署方式靈活

 

Ø 靈活配置:基于公司的規則引擎,實現對風險規則的靈活配置、規則測試、規則運行監控等,實現對風險規則的定制化管理

 

Ø 響應更快:技術支持具備自有開發、運維、安裝團隊,全國均有技術支持及運維服務點,響應更快速更及時

 

Ø 服務更優:擁有在復雜多樣業務場景的大量最佳業務實踐,不斷完善產品功能及業務匹配,提供更優質的定制化服務

 

方案價值

 

1. 以數據驅控的全方位風險管理

 

方案通過物聯網、AI、互聯網、大數據、風控模型等最新技術構建統一、整合的風險數據集市,對客戶風險數據進行統一采集、標準化整合,實現“監-防-控”一體化全方位風險管控。

 

2. 降低風險損失

 

支持對全客戶、全業務、全流程、全員工的立體化、動態化分析,支持基于分析結果的差異化風險管控及業務協同,并在其基礎上建立相應的通報、跟蹤、整改管理等管理措施;及時控制風險,降低風險損失。

 

3、數字化賦能風控管理

 

建設大數據+智能化的風險預警監控管理系統,可實時接入外部數據,如工商、法院、稅務、社交媒體等,對信用風險、操作風險、市場風險進行實時、有效的預警。

 

4、及時發現異常

 

支持風險宏觀決策分析,提升風控決策前移能力,提高設計層面風險識別與管控能力。對異常風險實時反饋,可足不出戶隨時監控客戶抵押品情況及企業經營狀況,通過最新數據實時進行預判示警,提高風控管理水平和效率,讓管理無時不在,無處不在。

 

中數通金融慧視貸后智能管理解決方案,融合物聯網、數字信息技術及先進管理模式,為金融企業提供專業、科學的貸后管理服務,搭建專業、高效、便捷、完善的貸后一體化管理平臺,強化對貸后風險的管理,有效防范和控制授信敞口風險,減少資產質量問題,使授信資產得以順利收回,促進信貸業務持續健康發展,提高銀行的資本使用效率和綜合收益,為金融企業可持續發展提供有效保障。