論壇當中，凡泰極客憑借獨特的小程序底層框架技術在金融領域持續的創新與探索能力，斬獲由亞太銀行聯盟頒發的科技創新大獎。

凡泰極客聯合創始人楊濤代表凡泰極客領取了該獎項，并發表了《如何利用小程序探索開放銀行建設》的主題演講。

楊濤表示：移動互聯網徹底改變了金融消費的習慣，金融服務向線上、移動遷移趨勢明顯。APP已成為銀行業務的戰略承載平臺，需要從簡單交易工具向一站式財富管理平臺演進，盡可能承載全場景全業務，同時還要承載連接和開放的職能。這驅動著APP走向多元的“超級APP”形態，是傳統APP單體工程、全原生研發模式是無法勝任的，需要通過架構升級來實現多端混合、并行開發、動態交付。這方面，小程序架構可提供一種新思路。

銀行業面臨的挑戰

當戰場從線下網點轉向線上，以MAU指標為代表的流量成為銀行APP爭奪的關鍵。然而，金融場景固有的低頻屬性使得不少銀行APP深陷流量陷阱，并且在布局上仍面臨不少問題。

目前各家銀行雖然紛紛加速布局手機銀行APP，但不少銀行僅將其作為網點、智能柜員機等渠道的補充，簡單地將線下業務搬到線上，這并不能滿足客戶的實際需求;另一方面，如何衡量APP平臺的投入產出價值?除了大型商業銀行，不少中小銀行也大力度布局手機銀行APP，卻遭遇投入產出比不對等等問題。

在用戶運營體系中，涵蓋APP生命周期的四個階段：獲取客戶、提高活躍度、提高留存率、自傳播，最終形成一個用戶漏斗分析模型。對于手機銀行APP來說，零售客戶基礎龐大，并且金融端有比較強的變現能力，但是由于金融場景屬于低頻場景，用戶黏度和活躍度一直都比較低，這是移動互聯時代手機銀行APP亟須解決的痛點。

但這也絕非棘手的問題。APP活躍度和留存率的提升需要靠提供更好的用戶體驗，只要用戶體驗有所提升，用戶黏度和活躍度自然會增加。

對于手機銀行APP來說，提升用戶體驗當務之急是完善場景金融生態圈。在移動互聯時代，銀行的競爭對手不僅是同業，還集中于各大互聯網企業，互聯網企業以生活場景為切入口，逐步將業務范圍滲透到了支付、信貸、理財等金融服務領域，構建了豐富的場景金融生態圈，改變了用戶的行為習慣，純粹而獨立的金融服務越來越難以直接觸達客戶，銀行面臨淪為產品供應商的風險，銀行與客戶的直接聯系被降低了。

在此背景下，銀行亟須改變經營思維和經營方式，從做產品向做用戶轉變，從做功能向做體驗轉變，以提升用戶體驗為核心目標。

就拿覆蓋高頻生活場景來說，手機銀行APP經營的核心是構建場景金融生態圈，場景金融就是將金融活動嵌入到各個不同的生活場景中，為客戶提供從生活需求到金融解決方案的閉環生態，場景生態越完善，用戶依賴度就越高。對于手機銀行APP來說，高頻生活場景缺失是目前最大的痛點，是亟須補齊的短板。此外，在細分領域面向細分群體創新產品和服務，拓寬和延伸用戶服務生命周期，也有利于探索留量用戶的價值增長空間。

小程序架構—開放融合之匙

小程序架構將成為銀行App生態圈建設的重要力量，成為App與多彩生活的重要連接器，在不同場景為用戶提供服務。銀行機構可以開放自身的應用程序編程接口，引入各類特色小程序業務到自身APP中，滿足用戶的非金融需求。并且，通過小程序可實現用戶服務的精細化和地域化運營，滿足細分用戶群體的獨特需求。

這樣做的好處：一是對外賦能，強化自身核心業務方向;二是通過不斷建設和布局側重，聚焦用戶生活服務領域的服務深化;三是向行業商戶輸出綜合解決方案，形成多方共贏。

其次，由于銀行整體IT系統的復雜性日益提升，要求技術架構更具靈活性、更好地完成業務的快速配置。而小程序技術架構的引入，可以有效幫助應用治理，小程序可獨立開發測試、支持熱更新，與宿主(APP)之間互不干擾，能夠解決銀行APP發版頻率過高等問題，快速響應業務需求、快速迭代。在體驗上，小程序在性能和靈活性上取得了較好的平衡，通過充分利用系統UI、線程協作及緩存技術等，能夠讓用戶在使用時獲得優于H5、與原生應用近乎一致的交互體驗。

一個小程序生態，不僅可以幫助企業，建立“碎片”的集散地、降低管理成本、提高研發效能，還能形成自己的數字化生態、與客戶和伙伴建立真正的數字化連接。

凡泰極客希望把迄今為止只有互聯網巨頭們才擁有的小程序技術能力，賦能給傳統金融業。凡泰極客把“小程序運行時”實現成一個可私有化部署的iOS和Android版本的SDK，任何銀行機構的App均可以嵌入該組件而瞬間獲得運行小程序的能力;同時也提供了“FinClip小程序開放平臺”的解決方案，供任何金融機構、行業組織運行自己的小程序生態、統一上下架管理自己以及合作伙伴們的業務場景。

凡泰極客的獨有的FinClip底層小程序解決方案不僅更加開放(提供API接口，支持二次開發)，也更聚焦金融行業在監管方面的特殊行業訴求。目前FinClip解決方案已在浦發銀行、華西證券、東吳證券等多家行業機構落地，并能夠自有機房內獨立部署運行。不僅如此，“FinClip小程序技術”語法結構和微信小程序兼容，一次開發，多處上架，可降低開發成本，提升研發效率。