去年，在由習近平總書記主持召開的民營企業座談會上，總書記特別強調要解決民營企業融資難融資貴問題。人民銀行、銀保監都適時發聲，要求金融機構全力支持民營企業、中小微企業，甚至還量化了指標。
盡管如此，但監管機構對金融風險仍然是終生追責，而絕大多數的民營企業、中小微企業，目前都處于過度授信，抵質押物枯竭，再繼續增加信貸，風險難于把控，金融機構也可稱是刀尖上“跳舞”，左右為難。
如何讓金融機構化解潛在風險，能夠放心貸;讓民營企業融資不再難，可及時拿到“救命錢”?1月30日，科技日報記者江蘇省無錫市調研了解到，無錫銀監分局先行先試設立了全國首個物聯網金融示范工程項目，有效破解了相關難題。
我國在全球首創物聯網金融
“物聯網金融用物聯網技術實現對倉儲物流、生產營銷的實體流的全程監管，實現資金流、實體流、信息流的三流合一，錢、物的一一對應和實時動態轉換，讓銀行的資金貫穿產業鏈，融合到每一個實體流環節，形成客觀信用體系，資金的風險不再依賴融資企業的原有的信用體系和不動產的抵質押物，破解企業融資難題。”國家物聯網首席科學家、感知集團董事長劉海濤說。
江蘇省無錫市是我國物聯網產業的重要發源地，也是物聯網技術融合發展的先行區。其中，在引領物聯網發展上，感知集團科研團隊與國際同步開展物聯網研究，在全球首創物聯網金融。
劉海濤帶領科研團隊從創立全球物聯網基礎理論體系，到攻克共性架構+應用子集全球物聯網產業化的瓶頸問題，到正式發布物聯網架構國家標準，以及由感知中國團隊主導的物聯網架構國際標準，創造了新興信息技術領域頂層架構技術從跟隨到引領的歷史。
值得一提的是，在推進物聯網技術應用上，早在2010年，劉海濤帶領感知團隊在國際上首先探索物聯網金融，并在建設銀行、農業銀行等金融機構的支持下，開始推動物聯網與投資、銀行的結合。
2012年初，感知中國團隊在全球發表首篇物聯網金融文章，首次提出客觀信用體系，舉辦第一次國際物聯網金融高峰論壇，發布全球首份物聯網金融白皮書，出版《物聯網——重構我們的世界》，系統論述物聯網金融體系，創立國際物聯網金融標準研究工作組，得到了50多個國際成員國的支持。
在劉海濤看來，尤其是2018年10月物聯網金融國際標準ISO/IEC 30163正式立項，標志著物聯網金融受到了國內外的普遍認可。物聯網技術的廣泛應用，將重構信用體系，推動一個全新的、客觀的信用體系，解決誠信問題，我國有望改變國際的信用體系規則，推動中國從“金融大國”向“金融強國”的轉變。物聯網金融也能在“一帶一路建”設中做出貢獻，助力中國“走出去”，助力中華民族偉大復興。
推進金融與物聯網協同發展
“我們在注重理論創新同時，核心研發團隊歷時6年，構建了共性架構+應用子集的物聯網金融技術體系。為開拓物聯網金融創新示范，破解中小企業融資難題，奠定了金融與物聯網協同發展的基礎。”劉海濤說。
2017年6月2日，無錫銀監分局戴玉明局長帶領銀行機構30余人負責人，來到感知集團、無錫物聯網產業研究院，了解物聯網金融服務體系開發情況，共同探討金融與物聯網協同發展。這一天，對于物聯網金融業務創新來說，正式拉開了序幕。
此后，無錫在上級金融監管機構的指導支持下，由無錫銀監分局指導感知集團聯合江蘇銀行、無錫農商行、江陰農商行設立了全國首個物聯網金融示范工程項目。
無錫銀監分局戴玉明局長介紹，示范工程取得的成效。2018年1月到2018年12月，示范工程共計服務動產融資客戶200多戶，其中傳統信貸體系下無法貸款的首貸戶80%，其余為傳統信貸體系下過度授信客戶，授信金額10多億元，累計貸款發生額達20多億元，累計投放業務1700多筆。
物聯網金融示范工程項目，全流程線上貸款，平均線上用信時間小于20分鐘，最快2分鐘，最短用信1天，最小單筆4.08萬，最大單筆7600萬，實現了隨借隨用隨還。銀行信貸效率提高4-5倍，成本降低70%-80%(銀監統計數據)。
“基于感知物聯網動產監管技術，累計為無錫內(示范工程體系)外(示范工程之外)客戶提供物聯網監管押品動態置換服務批次超萬次，融資不良率為0，安全事故發生率為0，無一風險事例。”劉海濤說。
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