自我們上次在2017年5月討論了金融服務(wù)行業(yè)的區(qū)塊鏈技術(shù)以來，整個(gè)行業(yè)已經(jīng)發(fā)生了很大的變化。在當(dāng)時(shí)比特幣的價(jià)格還沒有漲到2000美元以上，而ICO(首次硬幣發(fā)行)的概念才剛剛出現(xiàn)在大家面前。但自那以來，比特幣的交易價(jià)格在去年12月已經(jīng)超過了1.9萬美元，最近的交易額也在8000美元左右。2017年通過ICO共籌集了56億美元，根據(jù)普華永道的數(shù)據(jù)，2018年迄今為止ICO已經(jīng)已籌集了逾130億美元。
很明顯的是人們對(duì)區(qū)塊鏈有很大的感興趣，但是目前區(qū)塊鏈在金融服務(wù)領(lǐng)域的使用率是多少?這種激動(dòng)人心的新技術(shù)在不久的將來會(huì)得到怎樣的應(yīng)用?
我們?cè)谇耙黄恼轮兴接懙陌咐峁┝艘幌盗芯哂袉l(fā)性的信息，說明了區(qū)塊鏈在金融服務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展。最后，到目前為止的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)告訴我們?cè)S多想法都仍在原地踏步，還有一些想法則隨著新見解的出現(xiàn)而盡其所能地發(fā)展，而最敏銳的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)則來自于那些能夠應(yīng)對(duì)適當(dāng)規(guī)模挑戰(zhàn)、接受反饋、循環(huán)往復(fù)、不斷擴(kuò)大規(guī)模的項(xiàng)目。
尋找問題的解決方案
DTCC有一個(gè)很有趣的區(qū)塊鏈項(xiàng)目，利用區(qū)塊鏈來提高回購市場(chǎng)、短期借貸市場(chǎng)和大型金融機(jī)構(gòu)借入美國國債的資本效率。在與區(qū)塊鏈領(lǐng)導(dǎo)者Digital Asset于2017年初達(dá)成了一項(xiàng)有前途的POC(業(yè)界流行的針對(duì)客戶具體應(yīng)用的驗(yàn)證性測(cè)試)后，DTCC在今年3月決定放棄該項(xiàng)目。DTCC董事兼總經(jīng)理Murray Pozmanter表示，銀行和其他潛在用戶相信使用現(xiàn)有技術(shù)可以以更低的成本獲得同樣的結(jié)果。他說道：
基本上，它成了尋找問題的解決方案。
然而這個(gè)故事并沒有結(jié)束，因?yàn)镈TCC找到了改善回購市場(chǎng)的其他方法并繼續(xù)致力于探索區(qū)塊鏈技術(shù)的實(shí)用性。2018年3月，DTCC從買方公司引入贊助回購進(jìn)一步擴(kuò)大了回購市場(chǎng)參與者的范圍，通過參與非技術(shù)來推動(dòng)市場(chǎng)。DTCC董事長Michael Bodson也表示對(duì)區(qū)塊鏈仍有興趣，包括在2018年的晚些時(shí)候?qū)⒃趨^(qū)塊鏈平臺(tái)上重新建立其信用衍生品交易的信息倉庫。
如果一開始沒有成功
網(wǎng)絡(luò)廣告市場(chǎng)是NYIAX的目標(biāo)市場(chǎng)，它與納斯達(dá)克合作創(chuàng)建了一個(gè)數(shù)字廣告庫存的電子市場(chǎng)。該產(chǎn)品在概念上是區(qū)塊鏈實(shí)施的理想選擇，因?yàn)樗赡芡ㄟ^提供更大的透明度和效率來改變業(yè)務(wù)完成的方式。然而雖然潛在的市場(chǎng)很大，并且提議的解決方案比現(xiàn)有的方案提供了巨大的改進(jìn)，但是看起來NYIAX的解決方案并不能滿足市場(chǎng)的所有需求。
具體來說，在線數(shù)字廣告的市場(chǎng)已經(jīng)被騙子的存在破壞了，他們經(jīng)常欺騙公司在未經(jīng)授權(quán)的網(wǎng)站上做廣告。在一個(gè)臭名昭著的案例中，騙子通過重寫URL地址劫持了為《紐約時(shí)報(bào)》準(zhǔn)備的廣告。與此同時(shí)，這些騙子通常會(huì)部署機(jī)器人來訪問虛假網(wǎng)站來增加廣告支出。不幸的是，NYIAX的解決方案并沒有以任何方式解決這個(gè)問題。現(xiàn)在有了Rebel AI，它可以利用區(qū)塊鏈的公鑰和私鑰來向上述這些騙子發(fā)起發(fā)擊，以確保網(wǎng)站是經(jīng)過授權(quán)和合法的;NYIAX已經(jīng)與Rebel AI合作支持其產(chǎn)品。
盡管NYIAX未能實(shí)現(xiàn)其2017年末發(fā)布的目標(biāo)，但它已成功獲得了新一輪融資并獲得了廣告業(yè)的關(guān)注，因此它的前景依然是被看好的。這個(gè)領(lǐng)域并非沒有來自MadHive、MetaX、Comcast、IBM和谷歌等公司的競爭，但這只能驗(yàn)證機(jī)會(huì)。時(shí)間會(huì)告訴我們誰是贏家，誰是贏家。
小勝利產(chǎn)生擴(kuò)張
通常情況下通過從小處著手來采用靈巧的方法是有道理的，因?yàn)樗梢詭碚嬲膶W(xué)習(xí)，然后擴(kuò)展到進(jìn)一步的成功。通過進(jìn)行許多小的、迭代的步驟，并在預(yù)期的方向上強(qiáng)調(diào)價(jià)值，就有可能制定一個(gè)框架并在以后可以進(jìn)行擴(kuò)展來獲得更大的成功。北方信托(Northern Trust)及其在私人股本基金中使用區(qū)塊鏈的情況似乎就是如此。隨著一個(gè)項(xiàng)目于2016年底的啟動(dòng)，北方信托將重點(diǎn)放在一個(gè)管轄區(qū)的一只基金、一名管理者、一名技術(shù)合作伙伴和一名監(jiān)管人員來證明這一概念的有效性。在2017年取得成功之后，北方信托于今年3月擴(kuò)大了其私人基金公司區(qū)塊鏈，通過與普華永道合作使其能夠有實(shí)時(shí)審計(jì)股票生命周期事件的能力。
北方信托企業(yè)及機(jī)構(gòu)服務(wù)總裁Pete Cherecwich表示：
通過將我們的私人股本區(qū)塊鏈生態(tài)系統(tǒng)擴(kuò)展到審計(jì)社區(qū)，北方信托使審計(jì)交易能夠在區(qū)塊鏈上實(shí)時(shí)記錄。這將直接提高審計(jì)公司和北方信托的效率，并為投資者提供更及時(shí)、更有價(jià)值的擔(dān)保產(chǎn)品。
北方信托對(duì)區(qū)塊鏈表現(xiàn)出了真誠的承諾，包括用于在區(qū)塊鏈上記錄基金管理活動(dòng)獲得兩項(xiàng)專利，并表示將進(jìn)入新興的加密資產(chǎn)托管市場(chǎng)。在新興的加密貨幣交易市場(chǎng)中，這是一個(gè)迫切需要機(jī)構(gòu)參與的領(lǐng)域。北方信托已經(jīng)在所有的努力中顯示出一種傾向，即建立在小的勝利上，而不是屈服于試圖政府整個(gè)海洋去抓住大機(jī)遇。
結(jié)論
綜上所述，DTCC、NYIAX和Northern Trust的案例都是一種技術(shù)的象征，這種技術(shù)在很大程度上處于開發(fā)和采用的早期階段。許多(如果不是大多數(shù)的話)案例最終會(huì)被放棄，比如DTCC的回購項(xiàng)目，而另外一些相當(dāng)大比例的項(xiàng)目將會(huì)進(jìn)行轉(zhuǎn)型和演變，就像NYIAX在數(shù)字廣告領(lǐng)域所做的那樣。通過這些，像北方信托這樣的公司將會(huì)去的一些小的勝利，甚至是挫折，因?yàn)樗麄兪褂渺`巧的方法在這一領(lǐng)域上小試牛刀，目的就是想看看什么是有效的，什么是無效的，以此來迅速適應(yīng)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，并在此過程中加速努力。
區(qū)塊鏈似乎就像在一天結(jié)束時(shí)的海嘯一樣在向我們逼近，它在公海上是微妙而平靜的，但一旦當(dāng)它到達(dá)海岸線時(shí)就會(huì)被迅速放大。也許成功的關(guān)鍵是要和那些沖浪的人一樣，他們會(huì)在海浪沖擊到海岸線上之前就能捕獲它。
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