理財子公司的前身是國有大行或全國性商業銀行的資管部門,經過多年的運營,銀行各個渠道的銷售能力基本上和資管部產品的發行能力相互契合。但是獨立后產品銷售就面臨著新的問題,該如何保住過去的市場份額?

“按監管機構的規劃,理財子公司的批準和設立不會很多,估計也就30個左右,但是全國的銀行,包括城商行、農商行和信用社等在內達4607家。這就存在嚴重的產品發行和銷售渠道不匹配。據從業者估計,在未來理財子公司產品會有一半的額度是來自于自己的母行渠道之外。”新智互連云CEO胡布軍在比財4月28日舉辦的“簡潔在表,智能在芯”的云發布會上表示,“新智互連云團隊在過去多年都是為銀行提供IT服務,一直是銀行產品互聯網營銷和銷售的專家。我們認識到新的理財產品銷售市場的空白,在去年初就開始著手建設新智互連云系統。通過這個系統來對接理財子公司和代銷銀行,實現B2B的互連互通,形成一個理財子公司產品銷售云。”

截止2019年年底,全國銀行理財產品大概有4.7萬支,到今年4月,理財子公司的產品超過了1000支,到年底理財子公司發行的產品或將超過1萬支,在售的產品也會超過1000支,這個交易的規模和頻次大大超過公募基金的市場。

新智互連云采用最新的以微服務為核心的互聯網架構、智能核心,能夠自動撮合產品發行和代銷渠道,同時再加上其他的合作伙伴參與,比如墊資銀行等,形成了一個多對多的生態系統。通過賦能理財子公司,提高了理財子公司產品的銷售渠道的鋪開效率和交易的安全性、穩定性和可靠性。

除此之外,新智互連云團隊還建立了一個人工智能學習模型-新智理財智能評級。根據風險、流動性、收益率、產品方的資本及購買門檻等因素,再把理財產品的募集結果作為一個評判標準,把所有能收集到的理財產品數據進行回歸學習,調整模型,然后利用這個模型對現有市場在售的產品進行評級。根據這個智能學習系統,找到市場中最受投資者歡迎的產品,以此提高購買效率。

新智互連云系統在智能學習的過程中,還用到一個募集轉化率的概念,即理財產品在募集結束時,實際募集到的金額占計劃發行量的比例。到4月為止,平均的募集轉化率是14.26%,平均每支產品募集的資金金額為1.167億,有一半的理財募集轉化率不到20%。從這些數據來看,在今年第一季度,理財子公司產品募集得并不是很順利,原因可能是產品在設計上不能更好地滿足市場需求,或在銷售渠道上不能滿足市場需求,或購買者沒有快速找到想要的產品。而新智互連云和新智智能評級能很好的解決后兩個問題,讓更好的產品得到更多投資客戶的關注。

新智互連云CEO胡布軍在會議最后表示:“未來,新智互連云將在通道業務、大數據業務、咨詢業務等方面,努力提高理財產品的銷售效率以及比財APP提現的效率,為更多合作伙伴服務,踐行“簡潔在表,智能在芯“比財數據集團的理念。”