引子：互聯網金融洶涌來襲，傳統銀行與其抗拒不如制動擁抱，畢竟，一切緣起科技變革，不妨就用技術進步改造自己、融入潮流。

互聯網金融來襲，扶植直銷銀行扛大梁

商業銀行面對互聯網金融挑戰的第一個動作就是推出直銷銀行。

它的直接推動力來自于以“余額寶“為代表的互聯網金融的迅速崛起，因此，已上線運行的在線直銷銀行無一例外將余額理財作為主打和必備產品。

它不受地域限制可以跨區域開展業務，則是眾多中小銀行倍加青睞直銷銀行的主要原因。從更深層次來看，隨著互聯網和移動通訊技術的深入應用，社會消費習慣和商業模式將發生深刻變化，從而引發金融行為模式進而商業銀行服務模式的改變。直銷銀行正是商業銀行的提前布局。

從經營模式看，直銷銀行沒有營業網點，不發放實體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機、電話等遠程渠道獲取銀行產品和服務，因沒有網點經營費用，直銷銀行可以為客戶提供更有競爭力的存貸款價格及更低的手續費率。降低運營成本，回饋客戶是直銷銀行的核心價值。

直銷銀行構建，IT戰略先行

相比傳統金融業務，直銷銀行如同互聯網金融一般，也是以互聯網技術為基礎提供金融產品服務，做普惠金融，面向廣大群體。由此可見，IT戰略對于直銷銀行尤其重要。當然，互聯網發展水平的不同，直接影響了直銷銀行業務的發展程度，以及IT建設方面采取的不同思路。

從業務組成看，直銷銀行業務包括，智能存款、高效貸款、在線理財、匯款轉賬、保險以及B2B業務，相比傳統銀行業務更快速、靈活，且偏重社交化、移動化的互聯網特征，因此，在IT架構的構建方面，直銷銀行往往都與母行的IT系統保持相對獨立。

典型直銷銀行IT支撐系統

相比母行，直銷銀行IT系統不僅更獨立，而且沒有歷史包袱，能夠更快、更主動的應用大數據、云計算等信息技術，積極適應互聯網金融創新發展的趨勢。

品高云金融市場行業經理趙敬認為，“直銷銀行并非是簡單的銀行渠道拓展，而是構建了一種全新的業務模式。這種創新對銀行業來說，不僅可以改變‘互聯網+金融’，甚至會改變商業銀行的現有格局。新時代下，互聯網的發展為金融體系注入了新的能量。”

“品高云歷經8年研發，6年商用驗證，是幫助金融用戶向云演進，助力直銷銀行領跑互聯網金融的最佳解決方案，目前，已經應用在包括招商銀行、中國銀行在內的標桿性金融客戶案例。品高云能夠幫助直銷銀行利用互聯網技術以及形式多樣的電子自助設備，有效的突破了傳統服務限制，形成一種可以覆蓋客戶24小時的新型服務模式，推動普惠金融的發展。”

金融云全面起航，傳統銀行IT穩中求進

既然直銷銀行已經半步踏入云中，那么它們的母行何去何從？答案依然是：入云。

近期，銀監會崗發布的《十三五科技指引》明確提出：未來5年銀行業60%以上的業務系統上金融云，75%的場景實現智能運維。由此可見，金融云已經全面正式起航。

不過趙敬表示，相比直銷銀行可以一步踏入云中，各大傳統銀行由于其各自銀行IT的階段性，在面臨各式各樣的金融云方案誘惑的同時，反而應當穩中求精，選擇更切合業務，能夠腳踏實地一步步走出去的“可演進入云方案”。

他強調說，傳統銀行云演進過程，是讓客戶了解上云是具有階段性，不可能以逸待勞的方式直接上云。就像傳統銀行IT系統發展一樣，需要一步步沉淀下來，才能讓業務走出去。如下就是一則可選的演進路徑：

首先，規劃云平臺建設思路，為開發測試及部分生產環境提供IaaS基礎設施服務及部分IaaS+平臺服務；

其次，完善云基礎服務，深化IaaS+能力，交付從資源轉向應用環境，使得更多生產應用上云；

再次，形成完善的以云為核心的服務體系；

最后，將私有云和公有云平臺有機的結合在一起，形成完整的企業云平臺及數據平臺統一的管控。

在實施層面，趙敬表示，品高云為傳統銀行云戰略演進提供了兩個切入點，首先是開發測試云切入，其次是從業務云切入，兩者各具其妙。

從開發測試云切入

趙敬表示，金融系統開發測試場景存在的問題一般是四個，即系統資源不一，人員變動頻繁；應用、軟件眾多，安裝、配置繁瑣、周期長；數據、環境易破壞，修復時間長；新項目所需資源難以精準預估，因此，金融行業可選擇開發測試云以規避上述問題。

選擇開發測試云的好處是：可使金融行業能從容應對眾多變化；專業的開發測試云廠商可給予金融企業更全面的業務支持；可為金融提供個性、自動化的金融云服務以及項目化得資源管理。

從業務云切入

通常而言，金融系統生產支撐環境的要求也具有四個特點：業務環境要求極度可靠、穩定；避免高并發的渠道業務受到流量影響；對各種監控和管理要求非常嚴格；系統安全要求非?？量?。

因此，趙敬表示，金融行業從業務云切入時，必須選擇無單點、高可用的業務系統環境，同時具備可定制的彈性能力，具備多維度的混合云管理視角，同時保證更好的安全、合規性。

那么，具體如何實施呢？趙敬說，以招商銀行總部的數據中心為例，品高云為位于招商銀行總部的數據中心提供了金融云資源調度管理服務，同時，還為招行IT管理提供計量計費功能、提供各種原生和定制化的IaaS+服務，以及全面的IT資產監控和業務審計。

除了招商銀行，品高金融云還為北京產權交易所、中銀金融商務、新疆農信等金融機構基于上述思路提供了可演進云平臺方案的咨詢和實施，趙敬補充說。