2014年9月，阿里巴巴的成功上市，引無數PE英雄競折腰，軟銀中國資本當年的投資創造了1000多倍的回報神話。
那么問題來了，下一個阿里巴巴在哪里?
許多投資機構將目光瞄準了互聯網金融行業。各種P2P平臺、第三方支付機構以及眾籌企業紛紛獲得上千萬美元的融資。
但實際上在互聯網金融領域，真正的藍海在于互聯網保險業務。
“當你將保險服務作為一種業務切入口時，你就會明白移動互聯網保險的未來有多廣闊。”上海意時網絡科技有限公司董事長Tony表示，不管是公司CEO還是平民大眾，都有保險需求，關鍵在于如何挖掘和滿足這種需求。
傳統保險業務由于本身的產品設計、管理成本以及決策執行效率等短板，制約了這種保險服務的大眾需求。但在嫁接移動互聯網技術之后，以往不受待見的保險，開始脫胎換骨。
互聯網保險閉環模式
首先在保險產品設計上，原先保險機構的精算變得不再那么重要，取而代之的是產品的用戶體驗成為第一要素。
這種用戶體驗表現在獲取保險產品的便利性，核保快速以及手機及時賠付等。
“我們的零險產品設計非常迅速，根據不同的應用場景，可以在一個小時之內完成。”Tony稱，用戶甚至可以按照自己的需求，提交風險產品創意，意時再通過深加工，完成相應的手續后即可在網上直接領取。
其次是推廣渠道發生了革命性變化。
傳統保險依靠人海戰術，依托保險代理人線下各個擊破，但成效有限。在移動互聯網時代，風險產品通過微信、微博以及相關APP即可推廣至用戶手中，這大大降低了人力成本。據有關數據統計，通過互聯網向客戶出售產品或提供服務要比傳統營銷方式節省58%至71%的費用。
三是大數據將發揮極大的價值。
傳統的保險業務和被保險人的溝通極其有限，基本上只是“客戶”而非“用戶”，根本無法進行互動溝通。但在移動互聯網保險背景下，由于獲取的用戶都是主動下載和使用APP，因此雙方更有可能選擇主動、及時的通過移動端應用針對產品、服務、意見等多方面進行溝通，用戶的消費數據、行為習慣、忠誠度以及信用水平都可以成為可供挖掘的大數據。
意時則根據這些行為數據針對性開發出新的產品。這也使得許多創意性的風險產品層出不窮，比如典型的“痘痘樂”、“撬鎖樂”等等。
四是保險作為一種和各行業有關的特殊金融服務，如果作為業務切入口，可以橫跨各個行業，并形成自己的閉環。
目前，意時已經與BAT、去哪兒網、途牛、螞蜂窩、窮游網、虹橋機場、東方網、騰邦國際等等線上線下各行業的流量通道廣泛合作，意時開發的各種風險服務產品越來越成為后者區別于各自行業競爭對手的產品服務優勢。如此，對于意時提升了獲客能力和降低了獲客成本，對于合作者則是提升平臺的服務含金量和差異化，形成多贏局面。
最為重要的是，通過各個相關行業平臺之間越來越深入、交叉的產品合作，為消費者創造提供所有可能的服務應用場景，并直接給出產品/服務解決，這樣就有可能形成已保險為核心“串聯”的閉環生態體系效果。
在電商領域，阿里巴巴的閉環模式被大家競相模仿，其核心是電商企業在淘寶、天貓平臺上進行產品推廣銷售，其信息流、物流和資金流均在阿里體系內循環，阿里根據這些數據開發各種增值業務，如小貸業務、投資業務等等。
同樣在互聯網保險行業，意時開始謀求自己的保險閉環生態體系，這個生態除了保險公司、用戶、各行業合作伙伴，也包括監管機構以及其他的互聯網金融服務供應商，進而構建自己的信用體系，并在此基礎上開展財富管理業務，投融資業務，甚至是第三方支付業務等。
“未來意時不僅僅是保險銷售平臺，更可以和基金、券商、銀行、信托以及電商、航空、物流平臺等橫向聯合，設計滿足用戶個性化場景需求、符合各個行業交叉合作特性的保險產品，并使保險資金在整個閉環中產生良性流動循環，形成跨平臺的業務閉環模式以及強大的生態體系。”Tony表示。
將誕生下一個阿里巴巴
在這種業務背景下，移動互聯網保險的業務空間被無限放大。
事實上，最近幾年，隨著互聯網技術的革新，互聯網保險的業務已經得到迅猛發展。
數據顯示，2014年前三季度互聯網保險保費收入622億元，超過去年全年的195%。3年間增幅總體達到810%，年均增長率達202%，增長勢頭驚人。
不過，互聯網保險雖然保持著高速發展，但其在整個保險市場中所占的比重還很低，不足3%。這和歐美發達國家相比還有著巨大的差距。
數據顯示，2011年美國險保費收入中，網上直銷份額將增至8%左右，美國車險保費收入中，網上直銷業務將占到30%。
美國獨立保險人協會則預測，今后10年內，全球保險業務中將有近30%的商業險種和40%的個人險種交易通過互聯網進行。
據IBM預測，到2020年保險業電子自助渠道將從2005年的0.16%上升到10%。按此測算，屆時國內互聯網保險的保費收入將突破5000億元。
考慮到移動互聯保險帶來的產品創新動能，互聯網保險的市場增量將進一步激發。
12月10日，中國保監會發布《互聯網保險業務監管暫行辦法》征求意見稿。意見稿在規范互聯網保險的同時，將適度放開互聯網保險產品的經營區域限制，今后保險公司在互聯網上銷售人身意外險、定期壽險和普通型終身壽險，以及涉及個人的家庭財產險、責任險、信用險和保證險，可將經營區域擴展至未設立分支機構的省市，但高現金價值保險和車險除外。
無疑，互聯網保險的跨區域銷售新政將極大地提升互聯網保險的市場份額。
Tony表示，未來互聯網保險行業將誕生第二個阿里巴巴，即千億美元市值級別的上市公司。
對于意時來說，目前的當務之急是，通過創意客戶端APP“保險黑板擦”，用不斷開發的各類有趣簡單、賠付體驗感強的免費風險對賭服務產品以及超高性價比的升級銷售型保險產品，快速獲取用戶，然后不斷利用意時不斷開發的更多新的零險產品、社交化互動體系、數據分析系統等等，提升用戶粘性及轉化率。同時，廣泛參與各行業合作通道/平臺的合作，建立屬于意時的保險服務閉環以及品牌公信力。
據悉，目前意時平均每日出單53000張保單，最高日出單量已超過100,000張，剛剛上線四周的APP保險黑板擦，已經獲得40萬下載并完成交易用戶，預計春節前該用戶數將達到100萬，這在互聯網保險乃至整個互聯網金融行業，都可謂是一個“奇跡”了。
京公網安備 11010502049343號