·更容易地遵守監(jiān)管要求。
·提高其運(yùn)作效率。
·為決策提供便利。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型是必要的，它對(duì)財(cái)務(wù)職能尤其有益，該職能在交易過(guò)程和決策過(guò)程中提高了效率，其中絕大多數(shù)過(guò)程可以自動(dòng)化，決策過(guò)程通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的詳盡利用而促進(jìn)，對(duì)客戶行為和市場(chǎng)波動(dòng)具有豐富的洞察力。
從嵌入式金融和開(kāi)放銀行到去中心化金融(DeFi)和GenAI，本文將探索2024年財(cái)務(wù)管理的五個(gè)關(guān)鍵趨勢(shì)。
1.人工智能在金融領(lǐng)域的崛起
人工智能領(lǐng)域取得的非凡進(jìn)步，特別是在GenAI解決方案方面，使人工智能支持的工具變得如此廣泛，以至于它們深刻地改變了許多企業(yè)和市場(chǎng)。隨著人工智能的興起，財(cái)務(wù)團(tuán)隊(duì)將被授權(quán)在幾個(gè)方面節(jié)省時(shí)間，包括：
·重復(fù)性任務(wù)的自動(dòng)化。
·海量數(shù)據(jù)分析。
·更精確地進(jìn)行現(xiàn)金流和風(fēng)險(xiǎn)防范。
人工智能的預(yù)測(cè)能力使其成為金融團(tuán)隊(duì)的有力工具。事實(shí)上，在從來(lái)沒(méi)有如此多的數(shù)據(jù)可用，而且對(duì)預(yù)測(cè)的需求正在上升的情況下，人工智能代表著一個(gè)機(jī)會(huì)，可以提高預(yù)測(cè)能力，同時(shí)提高預(yù)測(cè)情景的可靠性。
許多用例仍處于實(shí)驗(yàn)階段，但一些應(yīng)用程序已經(jīng)對(duì)公司的財(cái)務(wù)流程產(chǎn)生了決定性的影響。
在2024年，這將是一個(gè)為企業(yè)部署人工智能的實(shí)際用例的問(wèn)題，而不僅僅是為了趨勢(shì)，例如，畢馬威在2023年進(jìn)行的一項(xiàng)研究顯示，銷售額超過(guò)10億美元的公司的財(cái)務(wù)經(jīng)理中，59%已經(jīng)在稅務(wù)或財(cái)務(wù)流程中使用人工智能工具。
2.規(guī)范使用云，優(yōu)化嵌入式金融
云是企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵力量。
通過(guò)以統(tǒng)一的方式隨時(shí)隨地訪問(wèn)數(shù)據(jù)，云正在朝著自動(dòng)化交易流程的方向發(fā)展，實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)更新促進(jìn)了團(tuán)隊(duì)協(xié)作，提高了公司對(duì)財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)信息的可見(jiàn)性，最后但并非最不重要的一點(diǎn)是，云技術(shù)的高度適應(yīng)性意味著可以更好地調(diào)整IT成本。
事實(shí)上，云產(chǎn)品非常靈活，可以根據(jù)業(yè)務(wù)需求輕松增加或減少分配的資源，正如畢馬威指出的那樣，云在優(yōu)化嵌入式金融方面可能很重要。
嵌入式金融意味著將金融服務(wù)整合到非金融平臺(tái)和應(yīng)用程序中，模糊了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)和日常活動(dòng)之間的界限，預(yù)計(jì)2024年，包括電子商務(wù)、拼車和醫(yī)療保健在內(nèi)的各個(gè)行業(yè)的嵌入式金融解決方案將激增。
通過(guò)將金融服務(wù)無(wú)縫嵌入到現(xiàn)有平臺(tái)中，企業(yè)可以增強(qiáng)客戶參與度、簡(jiǎn)化交易并釋放新的收入來(lái)源，從而推動(dòng)更大的創(chuàng)新和可訪問(wèn)性。
3.保持區(qū)塊鏈勢(shì)頭，面向DeFi
盡管區(qū)塊鏈技術(shù)在FinTech中特別受歡迎，但它們的使用仍然僅限于某些參與者，然而，區(qū)塊鏈提供的可能性使其成為一種特別有效的工具，可用于：
·對(duì)擔(dān)?；蜃C書及其出處立即進(jìn)行可靠的認(rèn)證。
·記錄在上面的所有元素的可追溯性。
·安全轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
·自動(dòng)執(zhí)行合同。
這種自我監(jiān)管、防篡改的環(huán)境向所有人開(kāi)放，代表了一種值得信賴的低成本解決方案，使審計(jì)或會(huì)計(jì)工作沒(méi)有錯(cuò)誤或欺詐性操縱，因此，區(qū)塊鏈?zhǔn)翘岣叨愂招?、降低稅收成本和?yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全挑戰(zhàn)的可靠方式。
但2024年更有趣的是DeFi，它代表了傳統(tǒng)銀行和金融的范式轉(zhuǎn)變。DeFi平臺(tái)建立在區(qū)塊鏈技術(shù)的基礎(chǔ)上，提供包括借貸和交易在內(nèi)的金融服務(wù)，而不需要中介機(jī)構(gòu)。2024年，在機(jī)構(gòu)投資者和散戶用戶興趣日益濃厚的推動(dòng)下，DeFi應(yīng)該會(huì)獲得進(jìn)一步的牽引力。
隨著監(jiān)管框架的演變以適應(yīng)這一新興行業(yè)，DeFi有可能在全球范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的民主化。
4.通過(guò)開(kāi)放銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)金融工具的現(xiàn)代化
銀行業(yè)的發(fā)展，特別是2015年通過(guò)的《支付服務(wù)指令》(PSD2)，最近導(dǎo)致了開(kāi)放銀行系統(tǒng)的出現(xiàn)。得益于標(biāo)準(zhǔn)化的API，開(kāi)放銀行允許與第三方服務(wù)共享客戶銀行數(shù)據(jù)。
如果開(kāi)放銀行業(yè)務(wù)對(duì)客戶來(lái)說(shuō)是一個(gè)相當(dāng)大的優(yōu)勢(shì)，他們現(xiàn)在可以通過(guò)各種API獲得個(gè)性化和更高效的服務(wù)，那么它也是企業(yè)的一項(xiàng)資產(chǎn)。
事實(shí)上，由于開(kāi)放的銀行業(yè)務(wù)，金融職能擁有了新的技術(shù)杠桿，使金融格局發(fā)生了革命性的變化，實(shí)時(shí)共享銀行信息為金融流程自動(dòng)化開(kāi)辟了新的機(jī)遇。
5.構(gòu)建面向未來(lái)的FinOps解決方案
自動(dòng)化財(cái)務(wù)操作、支付和對(duì)賬應(yīng)繼續(xù)擾亂財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)職能。
通過(guò)將平臺(tái)與客戶的企業(yè)資源規(guī)劃和會(huì)計(jì)信息聯(lián)系起來(lái)，財(cái)務(wù)流程可以更有效地集中和自動(dòng)化，消除任何手動(dòng)數(shù)據(jù)輸入的需要。通過(guò)API，企業(yè)可以直接從其會(huì)計(jì)軟件或ERP系統(tǒng)啟動(dòng)支付，交易速度更快，但使用可用的信息仍然同樣安全。
最后，現(xiàn)代數(shù)字工具使發(fā)票能夠以無(wú)差錯(cuò)的方式系統(tǒng)地與其相應(yīng)的銀行交易對(duì)賬，這使得企業(yè)的賬目更容易管理，同時(shí)提高了財(cái)務(wù)團(tuán)隊(duì)的準(zhǔn)確性。
科技趨勢(shì)有時(shí)看起來(lái)過(guò)于復(fù)雜，難以整合，這鼓勵(lì)首席財(cái)務(wù)官采取保守的立場(chǎng)，只關(guān)注自己的基本面。
然而，競(jìng)爭(zhēng)將不可避免地迫使所有公司適應(yīng)，否則就會(huì)遭受其他參與者獲得的優(yōu)勢(shì)，因此，持續(xù)學(xué)習(xí)和創(chuàng)新是企業(yè)在2024年蓬勃發(fā)展的唯一選擇。
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