先看兩組數(shù)據(jù)：
數(shù)據(jù)一：美國(guó)市場(chǎng)研究公司Gartner于今年6月初發(fā)布的一份研究報(bào)告稱，今年全球移動(dòng)支付交易額將達(dá)到2354億美元，較2012年的1631億美元增長(zhǎng)44%，其中僅轉(zhuǎn)賬一項(xiàng)便占據(jù)71%的份額。然而，曾被寄予厚望的NFC（近場(chǎng)通訊）支付技術(shù)僅占2%。
數(shù)據(jù)二：中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)6月30日發(fā)布的《中國(guó)支付清算行業(yè)運(yùn)行報(bào)告2013》顯示，2012年全國(guó)第三方支付市場(chǎng)規(guī)模已超過10萬(wàn)億元。報(bào)告顯示，2012年全國(guó)商業(yè)銀行共處理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)192億筆，總金額為823萬(wàn)億元；支付機(jī)構(gòu)共處理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)104.56億筆，金額6.89萬(wàn)億元。在移動(dòng)支付方面，2012年商業(yè)銀行共處理移動(dòng)電話支付業(yè)務(wù)5.35億筆，金額2.31萬(wàn)億元；支付機(jī)構(gòu)共處理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)21.13億筆，金額僅為1811.94億元。
從以上的數(shù)據(jù)可以看出，移動(dòng)支付的整體走勢(shì)是樂觀的，但真正用在移動(dòng)端的支付情況卻并不是媒體上大肆報(bào)道的那般火熱。
移動(dòng)支付的媒體熱炒缺少真正用戶的聲音
目前我們看到，參與到移動(dòng)支付布局大戰(zhàn)中的包括互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)（如支付寶、財(cái)付通）、電信運(yùn)營(yíng)商（如中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通）、金融機(jī)構(gòu)（如銀聯(lián)及各大商業(yè)銀行）、手機(jī)生產(chǎn)廠商（如蘋果手機(jī)）等，這些處在產(chǎn)業(yè)鏈的上游企業(yè)都在想方設(shè)法施展自己的影響力，圈用戶圈商戶，以期在紅利爆發(fā)期到來時(shí)撈到足夠多的油水。
任何商業(yè)機(jī)會(huì)的形成都離不開供給與需求。移動(dòng)支付需要同時(shí)服務(wù)于兩個(gè)群體：商戶（供給）和用戶（需求）。商戶關(guān)心的是你能不能為他帶去更多客流，能不能為他提升銷售額；用戶關(guān)心的是支付是否方便、安全、快速。
但在現(xiàn)實(shí)報(bào)道中，多數(shù)情況只聞某企業(yè)申請(qǐng)了支付牌照，某企業(yè)推出移動(dòng)支付欲打造營(yíng)銷閉環(huán)等等信息，卻極少提及商戶和用戶層面關(guān)心的問題，偶爾見諸報(bào)端的只有手機(jī)安全問題（這個(gè)一會(huì)再議）。
移動(dòng)支付不光是上游企業(yè)布局的事，沒有消費(fèi)者和廣大商戶的配合，也只能是曲高和寡。
最近聽聞阿里、騰訊兩巨頭為了打造各自的生態(tài)圈，硬生生地將用戶體驗(yàn)割裂開來。先是微信打壓支付寶，拒絕使用含有支付寶的鏈接，接著阿里就祭出了切斷微信接口的殺手锏。表面上看，這是兩大巨頭在業(yè)務(wù)層面上的競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)際上損害的則是用戶的體驗(yàn)：從此，微信用戶需要移動(dòng)交易時(shí)只能使用財(cái)付通，淘寶、天貓用戶只能接受支付寶。又近聞京東與銀聯(lián)推出了“樂付卡”，百度推出了百付寶，新浪推出了微博錢包。商戶也從此過上了博物館般的生活，移動(dòng)支付接口就像博覽會(huì)的展品一樣琳瑯滿目，目不暇接。消費(fèi)者要么注冊(cè)并充值N多個(gè)賬號(hào)，要么就死磕在一家接受霸王支付。
其次就是剛才提到的移動(dòng)端安全問題一直不容小覷。據(jù)網(wǎng)秦不久前發(fā)布的《2013年上半年網(wǎng)秦全球手機(jī)安全報(bào)告》顯示，網(wǎng)秦“云安全”監(jiān)測(cè)平臺(tái)2013年上半年查殺到手機(jī)惡意軟件就達(dá)到了51084款，同比2012年上半年增長(zhǎng)189%；2013年上半年感染手機(jī)2102萬(wàn)部，同比2012年上半年增長(zhǎng)63.8%。2013年上半年手機(jī)惡意軟件感染設(shè)備數(shù)量相較于2012年上半年整體有所增長(zhǎng)，其中2013年6月份增長(zhǎng)最為迅速，同比2012年6月份增長(zhǎng)80%。全球范圍內(nèi)，中國(guó)大陸地區(qū)以31.71%的感染比例位居首位。
近幾年，網(wǎng)購(gòu)已經(jīng)成為不少人首選的購(gòu)物方式，面對(duì)各類電商繽紛多彩的促銷手段，網(wǎng)購(gòu)者開始通過手機(jī)購(gòu)物。但在網(wǎng)購(gòu)占據(jù)了人們?nèi)粘Ｉ罘浅Ｖ匾匚坏耐瑫r(shí)，手機(jī)病毒制造者也將黑手伸向了手機(jī)網(wǎng)購(gòu)和移動(dòng)支付領(lǐng)域。移動(dòng)支付正逐漸成為病毒重災(zāi)區(qū)。
微信推移動(dòng)支付打造O2O閉環(huán)還有待觀察
一些人認(rèn)為微信推出移動(dòng)支付說明其已經(jīng)實(shí)現(xiàn)O2O閉環(huán)，筆者認(rèn)為做出這樣的結(jié)論還為時(shí)尚早。
其一，移動(dòng)支付要在一定的支付場(chǎng)景下才能發(fā)揮它支付的優(yōu)勢(shì)。比如團(tuán)購(gòu)，比如在線電影票訂座，只有在有這樣具體的需求時(shí)，人們才會(huì)想到需要使用移動(dòng)支付。微信雖然接入了財(cái)付通，但其他方面（如本地生活服務(wù)）的后續(xù)工作并沒有到位，財(cái)付通只是擺在那里，無(wú)法讓人產(chǎn)生需要它的沖動(dòng)。
其二，用戶體驗(yàn)層面，通過微信公眾賬號(hào)購(gòu)買商品或服務(wù)不及垂直應(yīng)用體驗(yàn)簡(jiǎn)單方便。比如用戶需要在線訂餐，用垂直訂餐應(yīng)用，從商家、菜品、價(jià)格、到送達(dá)時(shí)間、在線支付一站式服務(wù)，清晰明了，而要用微信完成某項(xiàng)在線訂餐，用戶首先需要打開多個(gè)頁(yè)面深入進(jìn)去尋找這一服務(wù)應(yīng)用，然后可能還需要不斷地輸入關(guān)鍵詞了解具體情況，最后可能還需要根據(jù)提示一步一步完成在線支付，這本身就是一個(gè)消耗用戶耐心的過程。
其三，用戶如果依賴微信公眾號(hào)去購(gòu)買商品或服務(wù)，那么他就需要訂閱大量的公眾賬號(hào)。微信上面的商家不同于諸如天貓、淘寶這樣平臺(tái)上的商家那樣，可以讓用戶無(wú)障礙瀏覽或者比較各類商家，在微信上只有先訂閱了商家的公眾賬號(hào)，才能進(jìn)一步產(chǎn)生溝通到了解再到選擇和交易。
由此可見，微信支付只是看上去很美，但實(shí)際操作起來卻很苦逼。
移動(dòng)支付進(jìn)入消費(fèi)主流的關(guān)鍵點(diǎn)
移動(dòng)支付真正熱起來，并成為消費(fèi)主流，有幾個(gè)點(diǎn)需要得到切實(shí)解決：
1、 移動(dòng)支付運(yùn)營(yíng)商們需要切實(shí)解決商戶與用戶的使用成本問題。
以微信支付為例，騰訊若希望微信支付成為商戶和用戶移動(dòng)支付的首選，就需要解決微信支付的便捷與安全問題：財(cái)付通可以與任意銀行卡打通，QQ號(hào)就是財(cái)付通的賬號(hào)，實(shí)現(xiàn)一鍵支付，簡(jiǎn)化中轉(zhuǎn)途徑，省去不必要的跳轉(zhuǎn)路徑，確保支付與財(cái)務(wù)無(wú)縫安全對(duì)接。
其次使用微信支付要讓商戶和用戶覺得有利可圖，比如用戶使用微信支付可享受某種待遇的實(shí)惠，商戶接入微信支付享受某種程度的政策優(yōu)惠或額外功能等。
2、 金融企業(yè)、手機(jī)生產(chǎn)商及電信運(yùn)營(yíng)商須多方協(xié)同運(yùn)作，努力營(yíng)造線下需求。
布丁移動(dòng)CEO徐磊認(rèn)為，移動(dòng)支付進(jìn)入商戶和用戶的消費(fèi)流程主要還在線下支付。目前線下支付發(fā)展最快的是公交一卡通。在全國(guó)一二線城市基本都已覆蓋。公交一卡通的移動(dòng)化其實(shí)已經(jīng)多年，但一直沒有形成潮流，核心還是需求沒有很好的得到釋放。尤其一卡通公司的運(yùn)營(yíng)需要在移動(dòng)化過程中沒有得到質(zhì)的改善，甚至可能因?yàn)橐苿?dòng)化而造成話語(yǔ)權(quán)的降低。而用戶端也沒有形成特別強(qiáng)烈的需求，加之移動(dòng)支付本身對(duì)手機(jī)、SIM卡甚至運(yùn)營(yíng)商都有層層制約，用戶想用也很難。
因此這就需要金融企業(yè)與手機(jī)生產(chǎn)商、電信運(yùn)營(yíng)商等多方協(xié)作，為線下支付努力營(yíng)造良好的市場(chǎng)需求，培養(yǎng)足夠的市場(chǎng)支撐。
3、解決手機(jī)安全問題成移動(dòng)支付最大問題。
徐磊認(rèn)為，安全是移動(dòng)支付潛在的最大問題。在現(xiàn)有環(huán)境下，由于中國(guó)沒有出現(xiàn)過大的個(gè)人金融風(fēng)險(xiǎn)，因此消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)其實(shí)很低。隨著智能手機(jī)的普及，手機(jī)支付的發(fā)展速度事實(shí)上超過了很多人的預(yù)期。由于手機(jī)本身的開放性，金融風(fēng)險(xiǎn)還是必然存在的，當(dāng)然同樣由于手機(jī)的運(yùn)算能力增強(qiáng)，控制金融風(fēng)險(xiǎn)的能力也會(huì)比傳統(tǒng)磁卡等更有機(jī)會(huì)。未來一段時(shí)間，風(fēng)險(xiǎn)控制將會(huì)成為手機(jī)支付必須解決的核心問題。整個(gè)手機(jī)支付行業(yè)的協(xié)同，更是一個(gè)非常大的挑戰(zhàn)。
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