·智能合約未得到充分挖掘
·授權(quán)用例具有增長潛力
·區(qū)塊鏈存在于身份創(chuàng)造的問題
·鏈上或鏈外轉(zhuǎn)向是一個持續(xù)的挑戰(zhàn)
·投資者和創(chuàng)業(yè)者需要更好地將區(qū)塊鏈功能與身份用例結(jié)合起來
當(dāng)新的技術(shù)解決方案出現(xiàn)時，它們通常被認(rèn)為是解決所有問題的靈丹妙藥，包括欺詐。區(qū)塊鏈?zhǔn)欠乐蛊墼p的靈丹妙藥嗎?不。但這是對防止欺詐行為的補充，也是向詐騙犯邁出的重要一步。
科技公司Cinnober的加密貨幣區(qū)塊鏈主管Eric Wall對這種炒作不屑一顧。他說：“每個擁有區(qū)塊鏈知識的人都同意，在現(xiàn)實中，區(qū)塊鏈?zhǔn)翘囟▎栴}的具體解決方案。“這是一顆銀彈，它在媒體和新技術(shù)的人們中傳播開來。”
因為區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N分散的共享分類帳，并且不受篡改，它無疑為交易提供了一些健壯性。經(jīng)過驗證的用戶可以在安全的環(huán)境中存儲、查看和共享數(shù)字信息。這有助于促進交易的信任、問責(zé)和透明度，以及商業(yè)關(guān)系的所有重要方面，并可應(yīng)用于金融交易、身份管理和供應(yīng)鏈。
它用于維護股票、財產(chǎn)、智能合約和其他所有權(quán)和文檔的資產(chǎn)登記，所有這些都使得欺詐更加困難。然而，我們不應(yīng)忘記，技術(shù)同樣是欺詐的推動者。
欺詐和身份盜竊的成本上升
根據(jù)Javelin Strategy & Research2017年的身份欺詐研究，身份盜竊和欺詐每年給消費者造成160億美元的損失，1540萬人成為受害者。美國運通正在調(diào)查如何使用區(qū)塊鏈來保護用戶身份，以及幫助商家安全地處理交易。
美國運通副總裁Tereasa Kastel表示，該公司正在研究區(qū)塊鏈的幾種途徑。她說：“在金融行業(yè)，我們必須有些保守的法律和監(jiān)管要求， 但另一方面，我想說的是，身份是不可改變的。”
特定行業(yè)服務(wù)業(yè)尤其容易受到欺詐的影響。美國國家衛(wèi)生保健反欺詐協(xié)會保守估計，醫(yī)療欺詐每年給美國造成約68億美元的損失，相當(dāng)于美國醫(yī)療支出總額226萬億美元的3%。
在全球舞臺上，外國援助充斥著腐敗，旨在幫助當(dāng)?shù)厝嗣竦馁Y金流入了腐敗官員和民兵組織的手中。美國副國務(wù)卿John J. Sullivan在去年華盛頓的區(qū)塊鏈論壇上發(fā)表講話時解釋道：“區(qū)塊鏈技術(shù)能夠解決的外國援助面臨的兩個主要挑戰(zhàn)是，首先是腐敗、欺詐或挪用資金，其次是援助交付過程本身的低效率。”
區(qū)塊鏈?zhǔn)菑姶蟮模⒎墙^對可靠
Tapscott Group首席執(zhí)行官唐?泰普斯科特表示：“這就是為什么它被稱為區(qū)塊鏈，因為區(qū)塊鏈與前一個區(qū)塊和前一個區(qū)塊鏈相連。這個區(qū)塊鏈正在無數(shù)的計算機上運行。我將不得不在世界上最強大的計算資源的情況下進行欺詐，而不僅僅是在10分鐘的時間里，而是在整個商業(yè)歷史上，因此在一個分布式平臺上，這實際上是不可能的。”
然而，我們應(yīng)該小心，不要過分夸大它。區(qū)塊鏈可以提高交易處理的效率，減少欺詐行為，但它并不能完全阻止交易的發(fā)生，而風(fēng)險官員忽視其局限性是不明智的。
Wall先生強調(diào)了金融交易等高性能環(huán)境，在這種環(huán)境下，交易的速度可能意味著巨大的利潤和更大的損失之間的區(qū)別。他說：“它只能看到一個訂單并處理它;但它無法理解的是交易環(huán)境，無法確定是否有欺詐行為。”
ICO是另一個限制的好例子。去年，摩根大通首席執(zhí)行官Jamie Dimon抨擊比特幣，稱比特幣是一種欺詐行為，是讓人想起17世紀(jì)郁金香球莖熱潮的狂熱。如果招股說明書是基于謊言的組織，那么ICO區(qū)塊鏈將只是驗證一個謬論的完整性。Wall補充稱：“在ICOs中，區(qū)塊鏈可以成為欺詐的推動者。”
區(qū)塊鏈只能依靠其背后的人
是人在進行欺詐，而不是技術(shù)，欺詐的藝術(shù)正在進入和退出系統(tǒng)。在這方面取得成功，剩下的就是系統(tǒng)正常工作。如果一個員工或有權(quán)力的人能夠找到進入交易的方法，那么就很難監(jiān)控。
Wall表示：“任何信息處理系統(tǒng)都有糟糕的輸入，這就造成了糟糕的輸出。區(qū)塊鏈只能意識到輸入。區(qū)塊鏈將追蹤它作為有效數(shù)據(jù)，因此，如果你有權(quán)輸入糟糕的數(shù)據(jù)，那么區(qū)塊鏈將驗證糟糕的數(shù)據(jù)。你仍然依賴于現(xiàn)實世界，可信的數(shù)據(jù)來源和授權(quán)。如果你腐敗了，你就會破壞這個過程。”
釋放區(qū)塊鏈技術(shù)的全部潛力，將需要政府作為一個促進者，為感興趣的參與者提供一個有利的環(huán)境。有必要制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，評估基礎(chǔ)設(shè)施的需求，處理安全問題，提高利益相關(guān)者的意識，并在整個金融生態(tài)系統(tǒng)中建立信任。這應(yīng)該與風(fēng)險經(jīng)理、執(zhí)法機構(gòu)和其他打擊欺詐的機構(gòu)合作。
然而，貪婪、投機和欺詐并不是金融機制;它們是行為，只要我們有人類行為，我們就會有欺詐行為。
欺詐的入口點
英國國家欺詐情報局(NFIB)將欺詐定義為“當(dāng)欺騙被用來獲得不誠實的優(yōu)勢時，往往是財務(wù)上的利益，而不是另一個人”。
欺詐行為有多種形式，最普遍的是龐氏騙局、傳銷、身份欺詐、抵押貸款欺詐、網(wǎng)絡(luò)釣魚、信用卡詐騙、撇脂、偽造信用卡、預(yù)付款詐騙、資金轉(zhuǎn)移詐騙、假獎、遺產(chǎn)詐騙、虛假遺囑和遺產(chǎn)，以及國際彩票欺詐。我們數(shù)字化的越多，我們就越能記錄、追蹤和發(fā)現(xiàn)此類欺詐行為的模式。
這些欺詐行為的共同之處是行為。NFIB指出，有很多詞用來形容欺詐。這些都是在人類開始的時候就存在的，因為它們都是行為的主動，而不是實施欺詐的具體手段。
技術(shù)提高了手段，使欺詐更加全球化，但關(guān)鍵的焦點變成了切入點。如果員工不保護密碼或個人提供識別信息，那么欺詐者就可以使用這些信息作為入口點。然后，技術(shù)就簡單地將這種愚蠢行為自動化。
區(qū)塊鏈的吸引力在于，所有交易都是在公共賬簿上進行的;任何個人或群體都不能篡改金融數(shù)據(jù)，而且完全透明。根據(jù)注冊會計師雜志：“區(qū)塊鏈可以有效地防止一個人或幾個人串通一起凌駕于控制之上，或非法更改以及刪除官方會計記錄。”然而，這并不能解決入口問題或原始數(shù)據(jù)的問題。區(qū)塊鏈?zhǔn)欠雌墼p生態(tài)系統(tǒng)的一部分，其中包括各種新技術(shù)，如生物鑒別技術(shù)、更嚴(yán)格的客戶識別管理制度，了解客戶的規(guī)則、反洗錢條例和數(shù)據(jù)保護法，目的是防止欺詐者潛在的進入點。
本月早些時候，OWI發(fā)布了一份新報告，題為“2018年的區(qū)塊鏈和身份驗證：承諾和飛行員的一年”。該報告探討了去年的5個論斷是否已經(jīng)取得成果，并對2018年提出了5個新的預(yù)測。
在新報告中，OWI發(fā)現(xiàn)，市場開始解決在身份空間中對區(qū)塊鏈開發(fā)至關(guān)重要的問題，圍繞一組定義的身份用例形成解決方案，而治理結(jié)構(gòu)的設(shè)計具有針對性的功能和監(jiān)管方面的考慮。從2017年開始，OWI得出的結(jié)論如下：
智能合約未得到充分挖掘
一些早期和已建立的工具證明了用于身份用例的智能合約的可行性。智能合約是空間中更成熟參與者的身份驗證體系結(jié)構(gòu)的核心。智能合約空間的總體開發(fā)速度，無論是對于身份還是更廣泛的用例，都在增加。安全問題仍然是一個主要因素，但是智能合約技術(shù)和故障排除的能力正在成熟。
授權(quán)用例具有增長潛力
盡管基于區(qū)塊鏈的授權(quán)解決方案的總體市場采用在其他身份構(gòu)建模塊方面仍然很低，但OWI仍然保持著對分布式賬本的潛力的樂觀態(tài)度，即關(guān)于事物身份(IDoT)的授權(quán)。主要的平臺參與者和企業(yè)已經(jīng)制定了計劃，或者直接實施基于區(qū)塊鏈的身份和授權(quán)，包括微軟、Okta、IBM和主要銀行和金融機構(gòu)。
區(qū)塊鏈存在于身份創(chuàng)造的問題
對人、實體和其他非數(shù)字原生事物的身份創(chuàng)造仍然是基于區(qū)塊鏈身份技術(shù)的一個持久問題。為了解決這個問題，組織正在將現(xiàn)實世界的傳統(tǒng)身份認(rèn)證與基于區(qū)塊鏈的安全性和數(shù)字身份證明的易變性結(jié)合起來。今天，一些區(qū)塊鏈標(biāo)識的先驅(qū)們已經(jīng)開始使用這種技術(shù)，但在這個領(lǐng)域，仍然需要在規(guī)模上進行操作。
鏈上和鏈外轉(zhuǎn)向是一個持續(xù)的挑戰(zhàn)
在現(xiàn)實世界中，身份數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移點和鏈上的數(shù)字表示并不是分布式賬本能夠解決的問題，而翻譯錯誤是一個長期的問題。在過去的一年里，OWI發(fā)現(xiàn)了一些組織，旨在通過將物理創(chuàng)造和數(shù)字創(chuàng)造的聯(lián)系更緊密地聯(lián)系起來，來應(yīng)對這一挑戰(zhàn)。
投資者和創(chuàng)業(yè)者需要更好地將區(qū)塊鏈功能與身份用例結(jié)合起來
過去的一年里，猖獗的融資欺詐和圍繞區(qū)塊鏈技術(shù)的徹頭徹尾的騙局——證明了需要一種更關(guān)鍵的方法來將現(xiàn)有的身份問題與合適的區(qū)塊鏈解決方案結(jié)合起來。然而，“區(qū)塊鏈，而非比特幣”的概念繼續(xù)吸引著人們的關(guān)注，并推動了實用、創(chuàng)新的身份解決方案的發(fā)展。
總的來說，OWI的許多預(yù)測都是準(zhǔn)確的，盡管這個空間正在發(fā)展，以迅速應(yīng)對最緊迫的挑戰(zhàn)。該報告強調(diào)了18家公司和組織——13家有特色的公司和5家有前途的公司發(fā)展在區(qū)塊鏈身份領(lǐng)域的前沿。每一個都在塑造空間的發(fā)展前途，并通過建立必要的基礎(chǔ)設(shè)施開發(fā)和部署特定于身份的解決方案來應(yīng)對其挑戰(zhàn)。區(qū)塊鏈和身份識別的未來將由這些參與者來決定，因此2018年、2019年及以后的基礎(chǔ)設(shè)施和解決方案是值得關(guān)注的。
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