科技公司Cinnober的加密貨幣區塊鏈主管Eric Wall對這種炒作不屑一顧。他說：“每個擁有區塊鏈知識的人都同意，在現實中，區塊鏈是特定問題的具體解決方案。“這是一顆銀彈，它在媒體和新技術的人們中傳播開來。”
因為區塊鏈是一種分散的共享分類帳，并且不受篡改，它無疑為交易提供了一些健壯性。經過驗證的用戶可以在安全的環境中存儲、查看和共享數字信息。這有助于促進交易的信任、問責和透明度，以及商業關系的所有重要方面，并可應用于金融交易、身份管理和供應鏈。
它用于維護股票、財產、智能合約和其他所有權和文檔的資產登記，所有這些都使得欺詐更加困難。然而，我們不應忘記，技術同樣是欺詐的推動者。
欺詐和身份盜竊的成本上升
根據Javelin Strategy & Research2017年的身份欺詐研究，身份盜竊和欺詐每年給消費者造成160億美元的損失，1540萬人成為受害者。美國運通正在調查如何使用區塊鏈來保護用戶身份，以及幫助商家安全地處理交易。
美國運通副總裁Tereasa Kastel表示，該公司正在研究區塊鏈的幾種途徑。她說:“在金融行業,我們必須有些保守的法律和監管要求, 但另一方面,我想說的是，身份是不可改變的。”
特定行業服務業尤其容易受到欺詐的影響。美國國家衛生保健反欺詐協會保守估計，醫療欺詐每年給美國造成約68億美元的損失，相當于美國醫療支出總額226萬億美元的3%。
在全球舞臺上，外國援助充斥著腐敗，旨在幫助當地人民的資金流入了腐敗官員和民兵組織的手中。美國副國務卿John J. Sullivan在去年華盛頓的區塊鏈論壇上發表講話時解釋道：“區塊鏈技術能夠解決的外國援助面臨的兩個主要挑戰是，首先是腐敗、欺詐或挪用資金，其次是援助交付過程本身的低效率。”
區塊鏈是強大的，但并非絕對可靠
Tapscott Group首席執行官唐•泰普斯科特表示：“這就是為什么它被稱為區塊鏈，因為區塊鏈與前一個區塊和前一個區塊鏈相連。這個區塊鏈正在無數的計算機上運行。我將不得不在世界上最強大的計算資源的情況下進行欺詐，而不僅僅是在10分鐘的時間里，而是在整個商業歷史上，因此在一個分布式平臺上，這實際上是不可能的。”
然而，我們應該小心，不要過分夸大它。區塊鏈可以提高交易處理的效率，減少欺詐行為，但它并不能完全阻止交易的發生，而風險官員忽視其局限性是不明智的。
Wall先生強調了金融交易等高性能環境，在這種環境下，交易的速度可能意味著巨大的利潤和更大的損失之間的區別。他說：“它只能看到一個訂單并處理它;但它無法理解的是交易環境，無法確定是否有欺詐行為。”
ICO是另一個限制的好例子。去年，摩根大通首席執行官Jamie Dimon抨擊比特幣，稱比特幣是一種欺詐行為，是讓人想起17世紀郁金香球莖熱潮的狂熱。如果招股說明書是基于謊言的組織，那么ICO區塊鏈將只是驗證一個謬論的完整性。Wall補充稱：“在ICOs中，區塊鏈可以成為欺詐的推動者。”
區塊鏈只能依靠其背后的人
是人在進行欺詐，而不是技術，欺詐的藝術正在進入和退出系統。在這方面取得成功，剩下的就是系統正常工作。如果一個員工或有權力的人能夠找到進入交易的方法，那么就很難監控。
Wall表示：“任何信息處理系統都有糟糕的輸入，這就造成了糟糕的輸出。區塊鏈只能意識到輸入。區塊鏈將追蹤它作為有效數據，因此，如果你有權輸入糟糕的數據，那么區塊鏈將驗證糟糕的數據。你仍然依賴于現實世界，可信的數據來源和授權。如果你腐敗了，你就會破壞這個過程。”
釋放區塊鏈技術的全部潛力，將需要政府作為一個促進者，為感興趣的參與者提供一個有利的環境。有必要制定統一的標準，評估基礎設施的需求，處理安全問題，提高利益相關者的意識，并在整個金融生態系統中建立信任。這應該與風險經理、執法機構和其他打擊欺詐的機構合作。
然而，貪婪、投機和欺詐并不是金融機制;它們是行為，只要我們有人類行為，我們就會有欺詐行為。
欺詐的入口點
英國國家欺詐情報局(NFIB)將欺詐定義為“當欺騙被用來獲得不誠實的優勢時，往往是財務上的利益，而不是另一個人”。
欺詐行為有多種形式，最普遍的是龐氏騙局、傳銷、身份欺詐、抵押貸款欺詐、網絡釣魚、信用卡詐騙、撇脂、偽造信用卡、預付款詐騙、資金轉移詐騙、假獎、遺產詐騙、虛假遺囑和遺產，以及國際彩票欺詐。我們數字化的越多，我們就越能記錄、追蹤和發現此類欺詐行為的模式。
這些欺詐行為的共同之處是行為。NFIB指出，有很多詞用來形容欺詐。這些都是在人類開始的時候就存在的，因為它們都是行為的主動，而不是實施欺詐的具體手段。
技術提高了手段，使欺詐更加全球化，但關鍵的焦點變成了切入點。如果員工不保護密碼或個人提供識別信息，那么欺詐者就可以使用這些信息作為入口點。然后，技術就簡單地將這種愚蠢行為自動化。
區塊鏈的吸引力在于，所有交易都是在公共賬簿上進行的;任何個人或群體都不能篡改金融數據，而且完全透明。根據注冊會計師雜志：“區塊鏈可以有效地防止一個人或幾個人串通一起凌駕于控制之上，或非法更改以及刪除官方會計記錄。”然而，這并不能解決入口問題或原始數據的問題。區塊鏈是反欺詐生態系統的一部分，其中包括各種新技術，如生物鑒別技術、更嚴格的客戶識別管理制度，了解客戶的規則、反洗錢條例和數據保護法，目的是防止欺詐者潛在的進入點。
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