核心觀點：經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)專欄作者盤和林認為，目前，我國對于區(qū)塊鏈技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用還處于起始階段，即便是央行，也還在小心翼翼地探索。在這一階段，不僅需要合理有序地開展區(qū)塊鏈技術(shù)的研發(fā)應(yīng)用，更需要監(jiān)管機構(gòu)制定完善的監(jiān)管條例。區(qū)塊鏈技術(shù)如果能夠正確地應(yīng)用，必將在未來引領(lǐng)金融創(chuàng)新，更好地驅(qū)動經(jīng)濟發(fā)展。

據(jù)報道，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所近日已經(jīng)在深圳成立了“深圳金融科技有限公司”。據(jù)悉，該公司還參與了貿(mào)易金融區(qū)塊鏈等項目的開發(fā)。

根據(jù)當前可以從網(wǎng)上獲得的信息，“深圳金融科技有限公司”的注冊時間為2018年6月15日，注冊資本為200萬元人民幣。其經(jīng)營范圍為“金融科技相關(guān)技術(shù)開發(fā)、技術(shù)咨詢、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、技術(shù)服務(wù);金融科技相關(guān)系統(tǒng)建設(shè)與運行維護”。

事實上，央行在區(qū)塊鏈領(lǐng)域的布局還不僅于此。9月4日，“灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺”在深圳上線進入試運行階段;位于南京的金融科技研究創(chuàng)新中心于8月28日正式揭牌;而更早些的時候，央行數(shù)字貨幣研究所與上海票據(jù)交易所共同推動的“數(shù)字票據(jù)交易平臺實驗性生產(chǎn)系統(tǒng)”也在今年年初上線試運行。

從央行在區(qū)塊鏈技術(shù)上開始布局的舉動就可以看出，區(qū)塊鏈技術(shù)被商業(yè)銀行全面運用也只是時間上的問題。

那么，紅極一時的區(qū)塊鏈到底是什么呢?狹義上來說，區(qū)塊鏈是一種技術(shù)，即按照時間順序?qū)?shù)據(jù)區(qū)塊相連以形成鏈式數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，并輔以密碼學的原理使其變?yōu)椴豢纱鄹暮蛡卧斓姆植际劫~本;而從廣義上來說，區(qū)塊鏈技術(shù)只是一種基礎(chǔ)，以這種基礎(chǔ)結(jié)合現(xiàn)有的分布式賬本、加密算法、P2P等技術(shù)之后形成新的數(shù)據(jù)庫技術(shù)。簡單說來，區(qū)塊鏈是利用自身分布的數(shù)據(jù)節(jié)點實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的存儲、驗證、傳遞以及交流。

區(qū)塊鏈技術(shù)是伴隨著2009年比特幣的橫空出世而出現(xiàn)的。在比特幣價格波動大、確認時間長和交易費用高等一系列弊端展現(xiàn)出來之后，作為比特幣底層技術(shù)的區(qū)塊鏈近年來逐漸獨立于比特幣，越來越多地單獨出現(xiàn)在人們的視野中。

區(qū)塊鏈技術(shù)之所以受到金融機構(gòu)以及互聯(lián)網(wǎng)公司的青睞，還是源于其本身最重要的兩個特點：第一，去中心化。這個詞近年來被反復(fù)引用，只要是從業(yè)者都不會陌生。作為獨立的技術(shù)，區(qū)塊鏈不受中心管制，也不依賴于第三方機構(gòu)，節(jié)省了維護成本。第二，安全性。區(qū)塊鏈上的交易信息都是公開透明的，但各方信息都通過算法進行加密，實現(xiàn)了匿名，而想要篡改數(shù)據(jù)，必須至少控制全網(wǎng)51%及以上的數(shù)據(jù)節(jié)點。

在互聯(lián)網(wǎng)的普及應(yīng)用下，諸如“人工智能”“大數(shù)據(jù)”等多項技術(shù)陸續(xù)出現(xiàn)。然而，商業(yè)銀行系統(tǒng)對這些方面技術(shù)的應(yīng)用有限，仍然是高度依賴于紙質(zhì)文件、現(xiàn)有系統(tǒng)以及各種中介機構(gòu)。

區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)，為商業(yè)銀行目前所存在的諸多問題提供了潛在解決方案。基于區(qū)塊鏈技術(shù)的特點，商業(yè)銀行若是能夠成熟掌握運用該技術(shù)，很可能會帶來顛覆性的改變。

首先，區(qū)塊鏈技術(shù)能夠改變銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式，優(yōu)化流程、降低成本，以往需要大量人力物力成本的經(jīng)營模式將得到精簡，整個系統(tǒng)將更加智能化。

其次，區(qū)塊鏈技術(shù)的安全性確保了交易的可靠性，分布式的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)令單點的破壞不會出現(xiàn)，在算法加密的加持下，安全性進一步提升，降低了銀行包括流動性風險、信用風險在內(nèi)的各項風險。

再次，區(qū)塊鏈技術(shù)使銀行能夠盡早擺脫對各種中介機構(gòu)的依賴，這也將直接導(dǎo)致各種結(jié)算支付系統(tǒng)的變革。

最后，隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”的快速發(fā)展，便捷高效的服務(wù)已經(jīng)成為客戶的重要需求，對于銀行業(yè)來說，傳統(tǒng)的柜臺業(yè)務(wù)已經(jīng)不能滿足客戶的需要，靈活多變的服務(wù)場景才是客戶的最終訴求，而區(qū)塊鏈為這樣的場景在未來成為可能提供了技術(shù)上的支持。

目前，我國對于區(qū)塊鏈技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用還處于起始階段，即便是央行，對于區(qū)塊鏈技術(shù)也還在小心翼翼地探索。在這一階段，不僅需要合理有序地開展區(qū)塊鏈技術(shù)的研發(fā)應(yīng)用，更需要監(jiān)管機構(gòu)制定完善的監(jiān)管條例，避免區(qū)塊鏈技術(shù)被不當使用。區(qū)塊鏈技術(shù)一直以來都被視為很可能顛覆金融領(lǐng)域現(xiàn)有格局的重要技術(shù)，如果能夠正確地應(yīng)用，必將在未來引領(lǐng)金融創(chuàng)新，更好地驅(qū)動經(jīng)濟發(fā)展。(中國財政科學研究院應(yīng)用經(jīng)濟學博士后、經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)專欄作者 盤和林)