01
與新經濟公司比處于下風的金融業
隨著中國互聯網行業的發展，這幾年傳統金融業被沖擊得非常厲害。遠的不說，僅僅是獲客攬儲，就不如互聯網公司效率高。互聯網公司通過貨幣基金產品，大量吸收原本銀行的儲戶，反過來將這些儲戶的資金以大額存單的形式存放在銀行，使得銀行不僅接觸到的終端客戶量減少，更是要付出相當高的負債成本。
上面只是金融行業被沖擊的冰山一角。在負債上銀行優勢喪失殆盡，在資產上銀行也越來越依賴于科技公司。通過大數據、云計算、人工智能等技術，互聯網公司對客戶的分析更為準確，在大量、小額的放貸方面能更好地控制風險和流程效率的關系，這就讓它們在相同的成本下贏得更多的資產端客戶，產生更高的息差收入，從而大大提升互聯網公司的競爭實力。
在個人消費、汽車金融、信用卡等領域，銀行和科技公司開展合作的意愿越來越強，雙方對授信客戶共同把關，已經形成了行業的一個趨勢。
金融業尤其是銀行業，以前的好日子過慣了，但是面對科技的挑戰，它們不得不積極行動起來，維護其市場份額。一些對于數字化轉型理解較深的銀行已經積極地同科技公司開展合作，將傳統業務和科技創新結合起來，取得了一些很好的案例和效果。可以這么說，與科技公司合作的深入程度，將成為拿到未來中國金融業競爭中下一階段入場票的關鍵因素。
02
科技如何改造金融業
我們前面簡單談到了在負債端、資產端，金融科技公司都有能夠提升金融業的地方。其實還有很多例子，比如用戶喜歡用聊天軟件，科技公司就可以用智能客服來幫助銀行解決call center的問題，大大降低人力資源成本。智能客服，就要用到如語音識別、語義分析等技術。
在遠程開戶/驗證身份等方面，有的金融機構還需要科技公司提供的人臉識別、語音識別等技術，布局智能身份識別系統建設。
科技對金融業的改造是多方面的。銀行數據上云，在云端對大數據進行分析和處理，形成策略應用到銀行具體業務中，相互反饋形成龐大數據庫，進而加速銀行數字化進程。根據大數據，挖掘背后數據信息，幫助金融機構更加了解客戶，更加行之有效地控制風險，助力銀行增加潛在收益，降低風險成本。
我們看到科技公司凡是在金融科技方面做得比較靠前的，都在商業模式上取得了巨大的成功。實際上，行業里面許多龍頭企業，比如百度、騰訊等，在科技與金融的融合方面都做出了很多成績。
03
BAT及創業公司競逐金融科技市場
正是因為看到了科技賦能金融行業的巨大機會，不僅僅是BAT，眾多創業公司也蜂擁而入該領域。為金融公司提供云計算、大數據、人工智能等技術服務。這些公司出發點不同、落地場景不同、效果不同，在中國的金融科技市場呈現出一種百花齊放的現象。
當然，真正具備強勁實力的還是龍頭企業。金融機構出于對數據的保密要求，往往會選擇服務更穩定、更有實力的合作對象。BAT在競爭中有著天然的優勢。對于阿里和騰訊來說，目前正聚焦在移動支付上的燒錢戰爭。對于百度而言，則更多是面向金融機構的賦能，利用18年技術沉淀，打造ABC(A人工智能、B大數據、C云計算)智能生態，廣泛布局to B市場，這是人工智能時代的重大戰略。
所以我們看到百度持續升級ABC版本，目前已經升級到ABC3.0——基于百度大腦3.0核心技術，繼承了其在人工智能領域多年累積的技術底蘊，形成了一個全產業智能引擎。該智能引擎包括ABC在內一攬子解決方案，也就是說，金融機構通過百度云智能引擎，基本上可以一鍵升級到智慧金融。
金融業本身是萬億級別的市場，誰能給這個市場提供基礎服務，那么它也一定會面臨巨大的機遇。隨著ABC能力在金融業的下沉，我們在未來還會看到更多智慧金融的案例。對于中國金融業而言，轉型升級正在逐漸深化。同時，金融科技行業里群雄逐鹿的局面才剛剛開始
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