一般來說，中小企業的銀行貸款需求難以得到回應。因為對于金融服務機構來說，小微商戶企業征信記錄不全、線下調查人力成本高昂，無法真實評估；同時追債成本過高，收益又太小，因此不愿意輕易涉足這塊市場。但實際小微金融的市場規模，僅電商就有700億左右的規模，加上其它細分領域也是千億級別的市場。涉獵這個市場的就有之前36氪報道過的元寶鋪，元寶鋪已經在去年完成了1億元的B輪融資。
除了元寶鋪，最近接觸到的云算信達也是這個賽道上的選手。
云算信達是一家基于大數據的小微金融服務商。公司2014年起以中小電商為切入口，把傳統的小微技術用大數據和互聯網進行改造，服務于中小企業電商。服務電商讓云算信達團隊認識到了中小微企業信貸的痛點，基于電商平臺全網數據等經驗，云算信達開始為金融機構提供大數據小微信貸服務。
具體來講是小微用戶在線申請，云算信達在線采集數據、在線評估，判斷其是否具有準入資格。一旦申請資質通過，云算信達會將小微用戶推送給銀行，銀行自助線下開戶、簽合同等。云算信達在后續也會實時監控運營狀況，將銀行風險控制在合理范圍內。一旦發現運營狀況不佳，系統發現突變特征反饋信息，會將預警推送給銀行。
云算信達服務所用的具體技術是微貸技術，可以分析出數據的不同維度，總結出小微貸款的模型。采集的數據包括貸款者個人身份信息、經營情況的經營類數據、流水類數據、互聯網數據、工商信息等200-300個數據維度。貸款者數據有自動抓取、客戶授權、自動提交，云算信達也和政府有一定的合作，當然數據使用過程中會規避隱私等敏感問題。
云算信達現在還沒實現完全線上化，銀行開戶還需現場完成。一般來說貸款者線上填寫的部分需要一個小時，加上銀行部分線下動作，貸款最快兩天時間完成，3-5天比較普遍。
可以說云算信達是一個橋梁，一方面成為銀行等金融機構大數據技術服務商，在給銀行提供基于大數據和互聯網相關服務，提供在線獲客、在線資料收集、在線初審、貸后動態監測等金融科技服務；另一方面幫助小微企業獲得銀行等主流金融機構的貸款服務。
目前公司已經與浦發銀行、華夏銀行、金華銀行、工商銀行、民泰銀行、浦發銀行、泰隆銀行和新光小貸等金融機構合作，服務近萬家中小企業，放貸規模二十億元，其中的不良率控制在合理范圍內。也推出了包括“電商貸”、“餐飲貸”、“新POS貸”等數據金融產品，問題客戶比率為1.9%，造成損失的客戶比例小于1%。
那么中小企業信貸的意愿度有多高呢？云算信達 CEO 許林偉告知，小微企業產生現金需求時主要有三種想法，一個是主觀上會借錢，比如民間借貸p2p；第二種是沒有想到借錢；第三種介于兩者之間。第一種情況占1/3，第二種占40%，第三種占20%。通過適當的引導會有60%有金融借貸需求，30%必然有需要。因此，云算信達做的事情就是在金融銀行授信的前提下，幫助更多的中小微企業獲得金融貸款。
未來，云算信達按照垂直行業去細分，大群體小金額，一個一個細分領域去覆蓋，更大程度覆蓋中國中小微企業。關于大額貸款，許林偉表示大額貸款流程更復雜，并且需要一定的抵押品，目前云算信達的模型主要針對500萬元以下的貸款。
盈利模式上，云算信達采用與銀行分成的形式。
行業內做的好的有大數金融，大數金融曾在2014年底獲紅杉資本1億元A輪投資，并在2015年底完成PAG和紅杉資本的5億元B輪融資，今年上半年完成C輪8億元人民幣融資，PAG（太盟投資集團）、春華資本聯合領投，光大資本和前兩輪投資方紅杉資本跟投。大數金融聚焦于數據驅動的“信貸工廠”模式和“大額信貸”產品，主要以第三代小微技術為核心，為銀行等金融機構提供大額的個人無擔保貸款服務。
云算信達核心團隊是一個由10多年數據審計風控經驗的專家團隊成立的，創始人許林偉先后有10多年數據分析風控審計的經驗，先后歷任過浙江財經大學杭州長三角大數據研究院研究員執行院長等。公司曾獲得凱泰資本投資。
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