大數(shù)據(jù)最大的影響之一是，它使得曾經(jīng)高度統(tǒng)一的行業(yè)更具競(jìng)爭(zhēng)力。金融科技(Fintech)公司可以承受大型銀行業(yè)務(wù)量的大幅上漲。

 

Prosper等大數(shù)據(jù)貸款公司近年來非常依賴大數(shù)據(jù)技術(shù)。事實(shí)上，這是他們?cè)诟?jìng)爭(zhēng)日益激烈的市場(chǎng)中具有的整體競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

 

大數(shù)據(jù)提供給金融科技公司的最大優(yōu)勢(shì)是預(yù)測(cè)分析。Indus Insights的Saurabh Sharma表示，貸款人可以使用數(shù)據(jù)對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況做出非常精確的精算決策。

 

Sharma說，“毫無疑問，大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)一直是并繼續(xù)成為市場(chǎng)的關(guān)鍵力量，據(jù)估計(jì)，在未來一年內(nèi)，大數(shù)據(jù)將繼續(xù)增長(zhǎng)一倍。有關(guān)潛在借款人的信息的可用性，快速匯總的能力，以及重疊算法來獲得可行的結(jié)果對(duì)于P2P借貸增長(zhǎng)來說是一個(gè)福音。大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)使機(jī)構(gòu)能夠開發(fā)預(yù)測(cè)模型，增加獲得更好回報(bào)的可能性，并為銀行提供優(yōu)勢(shì)，同時(shí)允許他們維持較少的管理流程，并提供借款人在在線環(huán)境中所期待的快速?zèng)Q策。”

 

通過使用預(yù)測(cè)分析，企業(yè)可以設(shè)置更加精確的借款條款，這對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較低的客戶來說在財(cái)務(wù)上是有利的。它也降低了承擔(dān)不必要的風(fēng)險(xiǎn)借款人沒有設(shè)置適當(dāng)?shù)臈l款的風(fēng)險(xiǎn)。

 

 

所有垂直行業(yè)的公司正在使用大數(shù)據(jù)來提供更好的客戶服務(wù)。P2P借貸行業(yè)也不例外。

 

許多客戶對(duì)訪問其數(shù)據(jù)的公司表示擔(dān)憂。然而，這些公司經(jīng)常使用這些數(shù)據(jù)更好地服務(wù)于他們。咨詢顧問埃森哲公司報(bào)告說，客戶表示，如果能夠提供更好的服務(wù)，特別是在尋求抵押貸款或其他貸款時(shí)，他們?cè)敢庾尳鹑跈C(jī)構(gòu)訪問他們的數(shù)據(jù)。

 

報(bào)告中指出，“然而，借款人也歡迎他們的主要銀行提供長(zhǎng)期服務(wù)。66%的消費(fèi)者(49%在美國)將有興趣從他們的銀行貸款幫助買房子。近三分之一的人表示，在整個(gè)交易中接受客戶服務(wù)，將激勵(lì)他們與現(xiàn)有銀行申請(qǐng)抵押貸款，即使沒有最優(yōu)惠的利率。”

 

 

大數(shù)據(jù)不僅是為客戶提供更多的價(jià)值。由于金融科技公司需要大量資本進(jìn)行擴(kuò)張，在過去十年中面臨著挑戰(zhàn)。在2008年全球金融危機(jī)之后，許多金融機(jī)構(gòu)不愿為創(chuàng)業(yè)公司提供金融援助，以促進(jìn)其業(yè)務(wù)的發(fā)展。企業(yè)需要提供堅(jiān)實(shí)的業(yè)務(wù)計(jì)劃，以吸引風(fēng)險(xiǎn)資本家的注意。

 

大數(shù)據(jù)為小額貸方提供了向投資者展示其優(yōu)勢(shì)的機(jī)會(huì)。它幫助企業(yè)確保了運(yùn)營資金到位，否則他們將無法獲得。

 

Orchard公司聯(lián)合創(chuàng)始人David Snitkoff說：“使投資者對(duì)企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)充滿信心的最好辦法就是讓其所有數(shù)據(jù)公開。這樣你就沒有什么可隱瞞的，投資者可以了解回報(bào)，企業(yè)可以了解風(fēng)險(xiǎn)，甚至強(qiáng)迫自己達(dá)到更高的標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)槠髽I(yè)知道每個(gè)人都可以看到其數(shù)據(jù)。”

 

 

世界各地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)在金融危機(jī)之后采取了更嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)。大數(shù)據(jù)可幫助企業(yè)進(jìn)行更好的內(nèi)部審計(jì)，從而降低其受金融監(jiān)管者處罰的風(fēng)險(xiǎn)。

 

安永(EY)會(huì)計(jì)師事務(wù)所報(bào)告說，大數(shù)據(jù)徹底改變了審計(jì)流程。報(bào)告指出，“隨著我們繼續(xù)在現(xiàn)代最艱難、最不平衡的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中運(yùn)作，審計(jì)人員在金融市場(chǎng)中扮演的角色比以往任何時(shí)候都重要。從傳統(tǒng)的審計(jì)方法轉(zhuǎn)變?yōu)橐詿o縫的方式完全集成大數(shù)據(jù)和分析的方法是一個(gè)巨大的飛躍。“

 

 

大數(shù)據(jù)正在以多種方式改變金融科技行業(yè)。能夠?yàn)樾☆~貸款人提供更好的支持，并且比以前更容易獲得貸款。這使得金融科技行業(yè)更具競(jìng)爭(zhēng)力，并有助于保持低利率。

 

注：Fintech是當(dāng)下歐美金融圈、互聯(lián)網(wǎng)圈風(fēng)靡的概念，其核心就是用技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新，維基百科對(duì)其解釋是，“所謂FinTech就是一種運(yùn)用高科技來促使金融服務(wù)更加富有效率的商業(yè)模式。”FinTech通過利用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)等新興技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)金融進(jìn)行改造、革新乃至顛覆，從而提供更為普惠的金融服務(wù)。FinTech幾乎正在被應(yīng)用到金融領(lǐng)域的方方面面：借貸、財(cái)富管理、支付、保險(xiǎn)、眾籌、征信，甚至是零售銀行和房屋中介。