近年來，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，銀行卡詐騙也在不斷“升級”，手機病毒、虛假WiFi、偽基站、釣魚網(wǎng)站等不斷襲擾著人們的日常生活?；ヂ?lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的普及讓銀行卡詐騙也披上了“高科技”的外衣，欺詐手法更加專業(yè)和隱蔽;同時，詐騙也從單一團伙實施轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)化犯罪。此外，由于公眾信息安全意識薄弱，日常生活中的快遞單、復(fù)印件、手機都成了信息泄露源，不法分子因此獲得了更多可乘之機。
面對互聯(lián)網(wǎng)時代信用卡詐騙的新特點，廣發(fā)銀行信用卡中心以長期發(fā)展的銀行風控體系為基礎(chǔ)，持續(xù)創(chuàng)新，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)筑起防護墻，防范科技詐騙;聯(lián)合警方主動出戰(zhàn)，共同打擊犯罪;增強內(nèi)部信息管理，開展公眾安全教育。得益于在打擊與防范銀行卡犯罪工作中的出色表現(xiàn)，廣發(fā)銀行信用卡中心連續(xù)多年獲得由銀行卡安全合作委員會頒發(fā)的“警銀共建貢獻獎”。
大數(shù)據(jù)風控應(yīng)對“高科技”詐騙
有賴于移動支付的快速發(fā)展，出門不帶錢包的人越來越多。但高科技在給人們帶來便利的同時，也給不法分子以可乘之機，手機在承擔聯(lián)絡(luò)、社交、支付功能的同時，也成為釣魚網(wǎng)站、木馬病毒等攻擊的對象。“高科技”作案手法隱蔽多樣等特點都對信用卡風險防控提出了更高的要求。
不過，移動互聯(lián)網(wǎng)時代也為銀行的風險識別和反欺詐調(diào)查工作帶來了新的工具與手段。廣發(fā)銀行信用卡中心通過大數(shù)據(jù)智能化風控模型，打造全流程反欺詐體系，從貸前、貸中和貸后主動加強網(wǎng)絡(luò)金融風險管理，有效控制了外部欺詐風險，為網(wǎng)絡(luò)金融用戶的資金安全保駕護航。
貸前，為實現(xiàn)對欺詐盜用的提前識別及防控，廣發(fā)銀行信用卡中心成立了專門團隊研究案件特征，分析欺詐盜用趨勢，提前識別存在盜用風險的卡片，及時通知持卡人并進行止付，有效避免了持卡人的資金損失。
貸中，廣發(fā)銀行信用卡中心在國內(nèi)率先建立網(wǎng)絡(luò)金融反欺詐平臺，依托全行統(tǒng)一、跨渠道的網(wǎng)絡(luò)金融反欺詐系統(tǒng)，實現(xiàn)網(wǎng)上銀行、手機銀行、網(wǎng)上支付等電子渠道交易的7×24小時全面風險監(jiān)控。
2016年5月，客戶王先生突然在短短4分鐘內(nèi)收到多筆交易提醒，由于觸發(fā)了廣發(fā)信用卡異常消費自動凍結(jié)機制，王先生的信用卡被迅速凍結(jié)，避免了更大的損失。這得益于廣發(fā)銀行信用卡中心充分利用現(xiàn)代化的信息技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析，建立電子化、流程化、規(guī)范化的管理模式，對海量的數(shù)據(jù)進行比對、甄選，主動識別異常行為，有效保障客戶資金安全。據(jù)統(tǒng)計，2015年超過95%的交易欺詐案件是由廣發(fā)銀行信用卡中心主動偵測發(fā)現(xiàn)的。
而在貸后，廣發(fā)銀行信用卡中心針對網(wǎng)絡(luò)盜刷高發(fā)的現(xiàn)狀，在業(yè)內(nèi)首家推出無論盜用是否“憑密交易”、無論是刷卡盜用還是網(wǎng)絡(luò)盜用、無論盜用交易是否在掛失前48小時內(nèi)發(fā)生，均提供賠付保障的“交易安全衛(wèi)士”服務(wù)。針對網(wǎng)上消費、大額消費、境外消費等不同的場景，廣發(fā)銀行在業(yè)內(nèi)率先推出“交易開關(guān)”平臺，開創(chuàng)銀行與客戶共管風險的新模式。
此外，為提高信用卡境外網(wǎng)上交易的安全性，廣發(fā)銀行信用卡中心在2016年聯(lián)合Visa、萬事達卡推出“3D驗證服務(wù)”。持卡人在使用廣發(fā)信用卡在境外進行網(wǎng)上支付時，支持3D驗證服務(wù)的商戶會要求持卡人除了輸入常規(guī)的卡片信息外，還需輸入額外驗證要素“預(yù)留手機動態(tài)驗證碼”及“KEY令動態(tài)口令”，這從根本上保障了信用卡持卡客戶網(wǎng)上交易安全，防范網(wǎng)上偽冒交易。
警銀合作打擊產(chǎn)業(yè)化詐騙
互聯(lián)網(wǎng)時代銀行卡詐騙不僅在技術(shù)上“升級”，也從“單兵作戰(zhàn)”發(fā)展到有組織、有預(yù)謀的產(chǎn)業(yè)化集團作案，尤其是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。數(shù)據(jù)顯示，近10年來，我國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件每年以20%～30%的速度增長，2015年全國公安機關(guān)共立案電信詐騙案件59萬起，涉及經(jīng)濟損失222億元。然而，若單純依靠警方的力量反詐騙，打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪難度大，甚至可能“鞭長莫及”。
因此，只有加強銀警合作，在社會上形成合力，才能有效防控信用卡詐騙。其一，信用卡中心可以在詐騙事件發(fā)生之時，緊急處理涉案賬戶、被盜賬戶，防止盜刷事件再發(fā)生。其二，信用卡中心擁有海量的用戶和數(shù)據(jù)，在警方展開偵查時，可以幫助警方進行數(shù)據(jù)分析、擴展研判、證據(jù)收集，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)立體化打擊信息詐騙黑色產(chǎn)業(yè)鏈。
在警銀合作打擊詐騙上，廣發(fā)銀行一直走在行業(yè)前列。2016年廣發(fā)銀行率先與人民銀行總行電信詐騙風險事件管理平臺實現(xiàn)對接，成為全國金融機構(gòu)中實現(xiàn)對接的六家銀行之一，如遇詐騙事件，可以第一時間凍結(jié)、止付電信詐騙涉案賬戶及涉案資金。同時，廣發(fā)銀行還派駐專職工作人員帶權(quán)限進駐省、地市公安機關(guān)反詐騙中心，協(xié)助開展司法調(diào)取、快速查詢、緊急凍結(jié)、報案筆錄。2016年5月，廣發(fā)銀行信用卡中心協(xié)助廣東省公安廳成功破獲廣州首起公民信息買賣案件。
此外，廣發(fā)銀行信用卡中心還安排專人7×24小時無縫對接進駐專員，在接收涉案賬戶的相關(guān)處理指令后，第一時間開展相應(yīng)查詢、凍結(jié)及止付工作，并即時向中心反饋處理結(jié)果。2015年12月，廣發(fā)銀行信用卡中心通過日常交易監(jiān)控發(fā)現(xiàn)多位客戶的信用卡賬戶出現(xiàn)可疑交易，在聯(lián)系客戶核實后確定卡片出現(xiàn)盜用，并已造成客戶及銀行較大的經(jīng)濟損失。廣發(fā)銀行信用卡中心在整理盜用信息及數(shù)據(jù)后確定了犯罪嫌疑人的行蹤，隨后向當?shù)毓矙C關(guān)移交線索，成功協(xié)助警方將犯罪嫌疑人在廣東抓獲，并帶破多宗歷史遺留案件。
2016年全年，在廣發(fā)銀行的大力支持下，各地警方連續(xù)快速偵破多起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案，及時挽回了客戶及銀行的損失，有力地打擊了不法分子的囂張氣焰。未來，廣發(fā)銀行還將不斷加強與警、民、企等社會各界的合作，堅持開放合作與共享，不斷打造立體化、多維度的網(wǎng)絡(luò)安全防護系統(tǒng)，從而構(gòu)建信用卡安全新生態(tài)。
防范信息泄露堵住網(wǎng)絡(luò)詐騙源頭
互聯(lián)網(wǎng)時代信用卡詐騙高發(fā)還有一個不能忽視的因素，就是個人信息的泄露。尤其是很多市民對銀行卡安全的概念還停留在只保護密碼的層面，信息安全意識嚴重落后于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，客戶往往在不經(jīng)意間就“丟”了個人信息。中國青年政治學院互聯(lián)網(wǎng)法治研究中心與封面智庫聯(lián)合發(fā)布的《中國個人信息安全和隱私保護報告》顯示，個人信息泄露的三大源頭分別是快遞單、復(fù)印件和手機。同時，個人信息的盜取和販賣已經(jīng)形成跨平臺、跨行業(yè)、集團式的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。
中央電視臺2016年就曾曝光過個人信息買賣的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，通過記者對黑市長達3個月的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在這條黑色產(chǎn)業(yè)鏈中，上游的不法分子利用木馬病毒、釣魚軟件、黑客攻擊等方式獲取用戶信息;中游的交易中間商會把獲取的數(shù)據(jù)進行提煉、篩選、整合;下游的不法分子再利用這些數(shù)據(jù)從事非法活動達到變現(xiàn)的目的。
長久以來，廣發(fā)銀行信用卡中心對敏感數(shù)據(jù)信息進行全面信息安全管理，以有效杜絕信息外泄的可能。為防止釣魚軟件和木馬等惡意程序的侵入，廣發(fā)銀行信用卡中心聘請國家權(quán)威機構(gòu)(CNCERT/CC)深入開展釣魚網(wǎng)站監(jiān)測與處置工作，向全行共享反釣魚資源，協(xié)助全行各條線開展反釣魚網(wǎng)站工作。
同時，廣發(fā)銀行信用卡中心結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展等實際情況，積極開展相關(guān)業(yè)務(wù)的安全宣傳教育工作。2016年先后開展了“春節(jié)防騙拆解場景化安全宣傳”、“3.15消費者權(quán)益日場景化網(wǎng)購安全宣傳”、“手機使用安全專題宣傳”、“防范新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙專題宣傳”等專題安全宣傳活動，并通過柜臺、短信、賬單、官網(wǎng)、微信等多渠道，對客戶進行安全用卡防范詐騙方面的提醒，有效提高客戶安全意識與防范風險能力，從客戶層面降低案件發(fā)生的風險。
京公網(wǎng)安備 11010502049343號