信托與大數據戰略性結合的幾個方面
(一)產品研發與大數據
一是傳統業務的專業化。用投資的思維去做融資類業務，是傳統業務的專業化發展方向。這就要求無論是在房地產領域，還是在地方基礎設施項目上，都要用更專業的眼光去進行判斷。大數據有利于傳統業務沿這一方向的改造升級，在房地產領域里，通過大數據的支持，可以對項目所在城市房價走勢、所在地段未來發展前景、區域人口流動及對房地產的需求、當地物價及收入水平等多因素進行全面分析，得到更為科學的結論。在地方基礎設施項目方面，利用大數據對地方財政償債能力、交易對手財務狀況等做出綜合判斷，有利于確定項目的規模、價格等因素，進行科學的產品設計和決策。
二是提高資本市場的業務能力。信托公司轉型的一個重要方向是資本市場，主要業務不僅包括股票、債券等金融產品投資，而且還包括定向增發、FOF、MOM等多個方向。在傳統的金融產品投資方面，通過大數據手段，提高對金融市場走勢的判斷水平，有利于彌補多數信托公司在證券投資能力上的不足。在FOF、MOM等產品組合投資方面，也可以通過大數據分析，對不同的基金投資能力做出更為合理的判斷。
三是探索創新業務模式。在信托公司鼓勵業務創新的趨勢下，利用大數據的商業價值，可以進行多種新產品和新業務模式的嘗試。一個例子是消費信托、小額貸款等“零售業務”，信托公司完全可以利用大數據思維，不僅可以針對其行為特征研發具體產品，而且有利于風險的分散與控制。另一個思路是與其他金融機構的合作與對接，例如通過健康大數據，開發某種保險產品，并與信托進行對接。
(二)風險管理與大數據
一是提高風險管理的全面性。大數據的典型特征就是海量數據資源，一方面可以通過結構化的手段對目標的特征進行描述;另一方面，在數據數量和類型足夠的情況下，也可以通過非結構化手段對目標特征進行描述，后者的結論很可能超乎預料，從而發現通常可能忽視的問題。因此，通過大數據對交易對手的風險進行分析，對信托公司掌握更多更全面的風險信息將會有一定幫助。
二是提高風險管理的動態性。加強存續項目的過程管理，是多數信托公司提高風險管理水平的重點。但是，信托公司項目眾多，每一個項目的融資方、抵押物、擔保方的情況處于不斷的變化過程中。而信托公司負責過程管理的人手十分有限，僅通過相關人員的定期調查回訪，很難發現潛在的風險和問題。利用大數據，建立每一個項目的過程管理數據檔案，對抵質押物的價值變化進行動態監測，對交易對手、擔保方的經營情況、資產負債和現金流等信息進行及時分析，可以提高風險管理的及時性和動態性，提高項目過程管理水平。
三是提高輿情預警能力。聲譽風險也是信托公司必須面對的重要風險。信托公司的輿情監測往往是事后進行，應對措施較為被動。而銀行等金融機構利用大數據等手段，對輿情風險進行預警，這方面的做法已有一定探索。一些領先的大數據服務商，通過非結構化手段，研發出先進的輿情預警工具。這些先進手段都將有助于提高信托公司的輿情預警能力，使信托公司更為主動地化解聲譽風險。
京公網安備 11010502049343號