大數據時代,數據的開放與運用,已成為國家綜合競爭力的新標志。而今,大數據戰略已經提升至國家層面。《十三五規劃綱要》不僅對大數據的發展提出了更為寬廣的范圍:“把大數據作為基礎性戰略資源,全面實施促進大數據發展行動,加快推動數據資源共享開放和開發應用,助力產業轉型升級和社會治理創新”,同時還特別強調:“深化大數據在各行業的創新應用,探索與傳統產業協同發展新業態新模式,加快完善大數據產業鏈。”這對于具有大數據天然屬性的保險企業而言,“大數據的創新應用”,不僅是發展的戰略問題,更是支撐高效持續增長的業績需求。

保監會近日印發的《大數據對保險業改革創新及保險監管影響研究》顯示,目前我國保險業數據資源積累仍有差距。一是數據資源總量仍偏小,以結構化數據為主,非結構化數據利用率較低。二是應用程度有限且不均衡。大部分保險機構還處于學習理解階段,少數公司開始進行小規模的試驗,大數據的大規模商業應用尚未出現。三是現有應用主要集中在營銷領域。主要是通過對客戶數據的全面搜集,多維度刻畫客戶特征,實現精準營銷。

不僅如此,有調查還顯示,從保險行業現狀看,已經建立專門的大數據研發團隊的公司占比僅為20%左右,三分之二的研發團隊人數在10人以下,90%的團隊成員來自公司信息技術部門,跨學科、跨領域的復合型大數據人才嚴重不足。

毋容置疑,無論是主動還是被動,中國保險業正在經歷大數據的洗禮。反觀傳統險企,雖然坐擁海量數據,但真正得到利用的數據卻不足冰山一角,甚至常常“捉襟見肘”。作為高度數據依賴型產業,保險業如何才能深度挖掘使用大數據,讓其蘊含的價值真正被源源不斷地汲取是當前險企必須正視的問題。

正如保監會主席項俊波在2016年全國保險監管工作會議上所提出的,保險行業要加強重大問題研究,深入研究大數據、互聯網金融等新技術對保險業的沖擊,促進保險業提質增效轉型升級。

正基于此,國內險企已經意識到大數據創新應用的重要性。3月2日,中國人壽互聯網金融產品“國壽一賬通”正式上線,這標志了其在互聯網金融領域實現了重要突破。同時,“中國人壽·華為·亞信大數據聯合創新實驗室”的正式成立,也預示著中國人壽大數據應用將駛上快車道。中國人壽董事長楊明生曾多次強調,“科技國壽”戰略是公司整體戰略中的重要組成部分,對內要使科技成為公司發展的重要推動力和核心競爭力,對外要成為中國人壽的重要品牌之一。楊明生表示,中國人壽未來將重點圍繞“創新”與“共享”兩方面下工夫,努力實現創新驅動和整合共享。

上市險企年報顯示,目前中國平安壽險業務通過深化大數據分析技術應用,基于廣泛的客戶交易及行為數據,洞察客戶需求,策劃精準營銷活動,2015年追加投保的存量客戶超240萬,同比增長近50%;平安產險通過交叉銷售新業務保費249.51億元,渠道占比15.2%;平安養老險團體短期險交叉銷售新業務保費45.97元,渠道占比43.6%;平安健康險交叉銷售保費0.64億元,渠道占比12.2%。

2015年,中國太保產險完善交叉銷售體系建設,推進資源共享,實現交叉銷售收入44.33億元,同比增長22.8%;電網銷售及交叉銷售收入占太保產險業務收入的23.7%,同比上升2.6個百分點。中國太保表示,大數據成為保險企業洞見客戶需求,創新產品與服務,實現精準營銷和精細服務的重要資產與生產要素;新技術助力營銷員服務能力提升,并在產品定價、查勘理賠、客戶響應、中后臺支持等領域的運用日益普及。

截至2015年12月31日,人保集團交叉銷售所產生的規模保費由2014年的230.04億元增長13.8%至2015年的261.75億元,購買產壽險兩類或兩類以上產品的投保人達478.40萬人,同比增長46.2%,該類投保人平均購買的保單數量增長至4.72個。

據波士頓咨詢分析,在全球范圍內,保險行業正處于科技推動變革的階段。以互聯網、移動、社交網絡、云計算和大數據為代表的數字化技術,正在加速影響著保險業的日常運作,大數據將推動保險行業轉型與變革。然而從目前國內險企自身發展情況來看,大數據應用最多的領域還僅限于交叉銷售。

應該說,領先的海外保險機構已經在定價、營銷、保單管理、理賠和反欺詐等不同領域對大數據應用進行了積極的嘗試和創新,這些創新對于保險業的商業與運營模式已經產生了革命性的影響。

根據波士頓咨詢預測,2020年,中國保險業將迎來黃金發展期。在政策推動和技術革新的雙重作用下,中國保險業未來市場將呈現與大數據密切相關的四個方面的主要特征:一是可保風險池轉移并縮小。在全球范圍內,借助相關技術,險企可以實時評估風險。比如將車載信息技術應用到汽車保險領域、智能家居設備應用到家庭保險領域,由此將帶來300億美元至540億美元的保費削減。二是保險產品將更加多元化。以健康險、養老險、農險等具有保障屬性的保險種類將得到收益,同時國內將出現基于使用保險計劃(UBI),以及具有創新力強的長尾保險產品,如古董車保險。三是互聯網保險將成為下一個熱點,這其中包括互聯網渠道、互聯網化的保險產品以及P2P保險新模式。四是生態系統建設初露端倪。數字生態系統的趨勢不可阻擋,險企將面臨越來越多的跨界競爭者和攪局者,與保險公司展開競爭與合作。