隨著湖南等全國第二批商業(yè)車險(xiǎn)改革正式落地，中國保監(jiān)會車險(xiǎn)欺詐整治工作又有了新動作。近日，保監(jiān)會印發(fā)《車險(xiǎn)反欺詐數(shù)據(jù)規(guī)范的通知》(以下簡稱《通知》)，建立起車險(xiǎn)反欺詐大數(shù)據(jù)規(guī)范。
【現(xiàn)象】
車險(xiǎn)欺詐難根治
數(shù)據(jù)顯示，車險(xiǎn)詐騙一直是保險(xiǎn)詐騙的重災(zāi)區(qū)。2015年上半年，業(yè)外保險(xiǎn)詐騙司法案件共182起，同比上升38%，其中車險(xiǎn)業(yè)外詐騙案件151起，占比高達(dá)83%。
“車險(xiǎn)欺詐存在很多年了，沒找到根本有效的解決途徑。車險(xiǎn)欺詐的主要原因是成本低，獲利大。更重要原因是車險(xiǎn)欺詐的處罰力度小，大部分情況下會判處緩刑、罰金。違法成本低，對潛在犯罪分子難以形成有效的遏制。”湖南省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
長沙一家財(cái)險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，由于保險(xiǎn)欺詐多屬于非暴力犯罪，在司法部門的執(zhí)法過程中，對于保險(xiǎn)欺詐往往以結(jié)果定罪，而不看動機(jī)和行為，即只有當(dāng)詐騙者實(shí)施了詐騙行為，并且保險(xiǎn)人受騙進(jìn)行了賠付，“保險(xiǎn)詐騙罪”才能成立。
該人士還稱，在實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)公司一旦支付理賠金，即使犯罪人因保險(xiǎn)詐騙罪立案，已支付的理賠金也難以追回，保險(xiǎn)公司往往陷入“人財(cái)兩空”的尷尬境地；而未遂的保險(xiǎn)詐騙行為又不會被立案，保險(xiǎn)公司只能采取“解約、不退還保險(xiǎn)金”的措施，對詐騙者來說，最大的損失就是保費(fèi)，較低的作案成本造成詐騙案件屢禁不絕。
【應(yīng)對】
保監(jiān)會啟動大數(shù)據(jù)治理
一直以來，由于保險(xiǎn)行業(yè)的競爭十分激烈，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)各自為戰(zhàn)，信息難以共享與交流，給了保險(xiǎn)詐騙可乘之機(jī)。
車險(xiǎn)詐騙再次拉響警報(bào)，為防范和化解車險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會印發(fā)《車險(xiǎn)反欺詐數(shù)據(jù)規(guī)范的通知》。《通知》規(guī)范了車險(xiǎn)反欺詐數(shù)據(jù)采集工作，要求各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司及時(shí)、準(zhǔn)確采集并向全國車險(xiǎn)信息平臺填報(bào)相關(guān)數(shù)據(jù)。
保監(jiān)會制定了車險(xiǎn)反欺詐數(shù)據(jù)規(guī)范，包括《車險(xiǎn)反欺詐數(shù)據(jù)元》和《車險(xiǎn)反欺詐集》。
《通知》明確，中國保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)全國車險(xiǎn)信息平臺反欺詐數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量的日常監(jiān)督，定期發(fā)布情況通報(bào)，保監(jiān)會將對數(shù)據(jù)報(bào)送存在問題的公司采取監(jiān)管措施。
據(jù)了解，保監(jiān)會去年下半年提出在欺詐風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的車險(xiǎn)領(lǐng)域試水，推進(jìn)反欺詐信息系統(tǒng)項(xiàng)目開發(fā)工作。
目前，車險(xiǎn)反欺詐數(shù)據(jù)處于報(bào)送階段，保監(jiān)會將實(shí)現(xiàn)運(yùn)用大數(shù)據(jù)信息技術(shù)手段科學(xué)識別和防范車險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)。
數(shù)據(jù)
車險(xiǎn)詐騙成保險(xiǎn)詐騙重災(zāi)區(qū)
盡管監(jiān)管部門對保險(xiǎn)欺詐的防范與回?fù)艨芍^不遺余力，但在多種誘惑的驅(qū)動下，假借保險(xiǎn)名義或利用保險(xiǎn)合同、對保險(xiǎn)消費(fèi)者或保險(xiǎn)公司實(shí)施欺瞞和誘騙的違法違規(guī)行為仍時(shí)有發(fā)生，且手段越發(fā)多樣化。
數(shù)據(jù)顯示，2015年上半年，業(yè)外保險(xiǎn)詐騙司法案件數(shù)量、涉案金額和人員均同比大幅上升。其中，業(yè)外詐騙類司法案件182起，同比上升38%；涉案金額約1.87億元，同比上升44%；涉及人員391人，同比上升54%，其中車險(xiǎn)業(yè)外詐騙案件151起，占比高達(dá)83%。
而汽修廠作案和駕駛員頂包案件占據(jù)主導(dǎo)。一類是以汽修廠、4S店或二手車行人員為主的職業(yè)型欺詐案件，多為團(tuán)伙作案，以故意制造交通事故、編造未曾發(fā)生的交通事故、提供虛假理賠材料進(jìn)行詐騙；一類是駕駛員頂包的機(jī)會型欺詐案件，多為酒后駕駛、無證駕駛找人頂包進(jìn)行詐騙。
多名財(cái)險(xiǎn)公司人士表示，目前的車險(xiǎn)反欺詐工作面臨取證難、立案難、追責(zé)難等諸多難題。最重要的是，有的案子即使勝訴也很難追回經(jīng)濟(jì)損失。
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