日前，國內首款大數據信貸產品“極速模式”累計交易促成金額正式突破10億元。作為宜信宜人貸開發的首個大數據技術應用于信貸服務的金融產品，“極速模式”自2014年4月與合作伙伴聯合發布以來，于一年內席卷百萬用戶，提供了幾乎“秒達”的信用評估服務并累計達成超10億元的交易促成金額。

據了解，使用“極速模式”申請借款的人群，至少需要滿足兩個條件：一、擁有信用卡以及接收信用卡電子賬單的郵箱;二、擁有電商網站賬號及真實的交易記錄。系統經授權采集用戶信用卡賬單及電商網站信息后，會結合用戶個人信息——如手機號、姓名、身份證以及銀行卡，將這些數據放入后臺的反欺詐系統，反復交叉驗證用戶數據，作為判斷是否授信以及衡量授信額度的依據。

上線一年來，“極速模式”已達成“1分鐘授信，10分鐘審核”，提供用戶最快當天到帳、額度最高十萬元的快速借款服務。目前已覆蓋北京、福建、廣東、湖北、湖南、江蘇、遼寧、山東、浙江地區，為超過百萬的用戶提供了信用評估服務。

據悉，“極速模式”達成極速借款服務不但基于宜信九年服務百萬用戶的風控經驗，更是聯合宜人貸“線上”和“指尖”科技達成的創新成果。

首先，憑借互聯網技術，高效采集方式用戶信息。動輒四、五十項信息的手工填寫，如今只需要用戶簡單的信息錄入和授權讀取操作，系統便能夠自動完成。

以通話和信用卡賬單為例，原先需要用戶本人去營業廳和銀行查詢、打印并提交，如此一來用戶體驗不佳，二來人工審核造假成本也較高;現在，通過“極速模式”，只需要錄入信用卡賬單郵箱及手機號，經用戶授權后系統將自動讀取信息并迅速放入反欺詐模型中進行識別校驗。

除此之外，“極速模式”背后有一套代號為“蜂巢”的信息抓取系統。系統從不同維度采集用戶信息，甚至包括散落在互聯網上的邊緣性信息，用來豐富用戶形象，以得到更精準的數據分析結果。

最后，互聯網技術的發展，尤其是移動互聯網和大數據技術的發展，也為平臺實現多重甄別提供了技術上的可能。

線上和指尖未竟之境

互聯網和移動互聯網技術幫助P2P平臺獲得了更廣泛和真實的用戶數據、更多重的甄別手段，宜人貸將基于此繼續開展大數據下的精細化運營。

據宜人貸“極速模式”相關產品負責人介紹，“極速模式”作為首戰告捷的大數據信貸產品，較之以往模式不但更快更輕，而且逾期率也非常低，會進一步推廣和迭代。未來，宜人貸會朝著“線上+指尖”的方向繼續前進，在“未竟之境”通過技術手段持續提升平臺效率，為更多的借款人和出借人提供高效優質的金融服務。