保險業對大數據的偏愛不僅體現在業務處理的高效率和增加保費收入上，更重要的是通過數據整合分析，可以精準定價和精確營銷，為客戶創造更好的用戶體驗，增加客戶黏性。
同時，保險公司也需要在拓寬數據來源以及做好客戶信息安全保密方面，做出更多的探索
當越來越多的傳統行業向“互聯網+”的風口進軍，以“大數法則”為宗旨的保險公司也看到了大數據時代帶來的新機遇。一系列的內部改造正給這個龐大的金融行業帶來變革。
更好的客戶體驗
從“下單”到完成銷售一張保單僅需6秒鐘，2分鐘售罄15000張保單，合計3.8億元的保費，對當前的保險業而言，這已經不是神話。在去年的元宵節當天，珠江人壽就和淘寶合作，借力互聯網的云服務和多數字通道技術，不僅創造了業績，還提供了極佳的用戶體驗。
互聯網的大數據處理、整合、分析能力正在受到越來越多保險公司的重視。
近日，泰康人壽也成立了移動互聯部和大數據部，在數據信息中心原有的數據服務、支持服務、信息技術基礎設施等職能的基礎上，這兩個部門將更側重于與大數據及移動互聯相關的應用規劃、系統開發、上線維護、技術研究和市場推廣規劃等工作。
為配合這一部署，泰康人壽在北京中關村數據中心的基礎上，將繼續在武漢光谷、北京長安街再建2個數據中心。
保險業對互聯網和大數據的偏愛不無道理，這不僅體現在業務處理的高效率和增加保費收入上，更重要的是給客戶留下深刻印象，增加客戶黏性。
“通過對客戶內外部數據整合，進行客戶分群，建立不同客群特征差異和偏好信息庫。然后對單一客戶行為和消費偏好進行預測，使客戶在線通過各類界面與公司接觸時，享受差異化互動溝通服務，增加客戶與公司之間的信任和親密度。”太平洋保險在線商城平臺建設人員表示。
有利于精準定價
除了增加全新的用戶體驗，大數據還有望在產品風險定價方面發揮巨大作用。
據業內人士介紹，保險產品的定價主要分為3步：即保險產品的初步創意，保險產品形態討論和確認，以及定價模型和保費計算。
“這3步都離不開保險公司的精算師。然而，在大數據時代，傳統的精算模型面臨著挑戰，大數據可能顛覆傳統保險的定價方式。”珠江人壽相關負責人在接受采訪時表示，未來的核保定價模型將不再局限在以往的性別、職業、疾病發生率、生命表、住院發生率等單一維度的歷史數據，將包含地區、生活作息、瀏覽記錄、運動頻率、興趣愛好、上網時間等多維度更加全面的信息。
“大數據這一浪潮并非顛覆傳統保險業，而是更好地為保險公司精確營銷的戰略鋪平道路。”太平人壽相關人士認為，保險業走進大數據時代是大勢所趨，目前保險公司也都以開明和進取的態度，積極投入資源開發這一領域。
“如果保險公司能夠獲取客戶的財務狀況和消費習慣，將能開發出更適合客戶的產品，進行產品優化和精準營銷。”這一判斷已經成為很多保險公司的共識。
數據獲取和安全性待解
保險業應用大數據雖然前景看好，但有業內人士指出，目前的瓶頸在于缺乏數據來源。
據了解，應用大數據需要具備兩方面的基礎條件：一是擁有可靠、有效的大數據的獲取來源；二是擁有大數據的專業處理技術，即如何從海量數據中挖掘處理形成有效信息。
在中誠信國際金融機構部高級分析師張佳夢看來，大數據的獲取和互聯網信息化技術的使用密切相關，而目前來看，這一渠道仍處于布局初期，尚未形成有效的規模和有效的數據基礎。另外，保險業此前一直處于產品同質化和規模擴張的粗放式發展階段，前期投入到數據處理分析上的資源是有限的，因此現階段的數據挖掘分析處理的技術能力有待提升。
“與大型互聯網公司及銀行、證券等大型金融機構相比，國內的保險公司特別是對于新成立的中小型保險公司而言，對大數據的應用面臨著諸多困難。”珠江人壽相關負責人告訴記者，一方面數據的收集共享有待突破，另一方面如何做好客戶信息安全保密必須有相關的制度和措施。
“保單信息關系到客戶的個人隱私，做好客戶信息的保密工作關系到投保人、被保險人的生活或者財產的安全及客戶對公司的信任。因此，如何做好客戶信息安全的保密工作不僅對保險公司提出了嚴格的要求，也是對國家相關法律制度的建設及完善的一大挑戰。”據珠江人壽相關負責人介紹，公司嚴格按照監管規定制定并執行相關的《網絡信息安全管理辦法》，同時，將客戶信息保密工作列入人力資源管理體系，從制度及崗位設置上降低了客戶信息外泄的可能。
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