麥肯錫發布的《大數據，是下一輪創新、競爭和生產力的前沿》的專題研究報告中提出，“對于企業來說，海量數據的運用將成為未來競爭和增長的基礎。”數據的核心價值在于能夠挖掘出企業的內部規律，該理念同樣適用于金融業。根據IDC的研究表明，數據是重要資產的理念已經在中國金融行業形成共識。

在未來幾年，中國金融行業的轉型主要體現在風險管理體制、經營機制、管理機制以及服務機制改革幾個方面，大數據將在金融業轉型中發揮不可或缺的作用，積極影響金融業發展的方向。

（一） 數據成為衡量金融機構核心競爭力的重要指標

在這一時代，海量用戶和良好的數據資產將成為未來核心競爭力與收入的重要來源。數據的來源未必是靠別人點擊獲得，如用戶可能與運營商沒有任何交易的往來，但是手機的傳感器在持續記錄他的位置信息，這個信息在不斷地跟基站通訊，他的行為就已經被運營商捕捉了。大數據將附加值擴展得很大。而互聯網只能通過廣告來盈利，因為它依靠的是注意力經濟。這種模式下，很難掙錢，只有少量通過馬太效應才能盈利 。

2014年6月12日，興業銀行與百度舉行戰略合作簽約儀式，宣布在互聯網和金融領域開展全面戰略合作，這標志著我國互聯網大數據與傳統金融企業的跨界合作進入了一個新的階段。興業銀行與百度在三個層面展開全面戰略合作：：一是互聯網金融創新合作。雙方在互聯網金融、電子商務、大數據研究、網絡零售信貸、金融市場、貿易融資等相關領域組建創新合作團隊，共同探索推出有市場競爭力的互聯網金融創新產品。二是大數據合作。將借助百度大數據的關鍵技術和核心優勢，通過消費者行為分析和洞察，為興業銀行新產品開發設計、業務流程完善優化、業務推廣模式創新等提供咨詢建議和解決方案。三是產品營銷合作。雙方將利用百度搜索平臺和各種創新技術，推進興業銀行營銷模式創新和互聯網銷售渠道建設，通過共享營銷渠道，開展聯合宣傳推廣活動，共同擴大市場份額及影響力。百度將充分利用其在數據研究等領域經驗和技術，為興業銀行制定一整套互聯網解決方案，以互聯網創新思維推動興業銀行產品開發和業務營銷模式創新，亦將更好地連接金融領域的供需雙方。

（二） 沖擊金融業思維方式和商業模式

大型商業銀行的數據也是大數據級別的，并且傳統金融機構的數據價值是遠大于互聯網企業。但是，金融機構的很多數據都沉睡在數據庫中，并沒有得到充分的利用，傳統金融機構離用戶和市場越來越遠，幾千萬用戶的數據對銀行而言是陌生的圖像。大數據時代的到來，使得金融機構重新審視自己的數據，認識到定位化的精準服務的重要性，同時也受到“平等、開放、協作”

市場主體的融資需求，傳統上來說一般通過兩種方式解決，一種是銀行作為中介機構的間接融資方式；一種是證券公司等機構作為中介機構的直接融資方式，通過金融一級市場發行債券、股票，實現資金從貨幣盈余部門向貨幣赤字部門的轉移。在間接融資中，傳統來說信用風險的管理由眾多專業性相對有限的投資者分散承擔。固然直接交易成本是明顯降低了，但信用風險管理的有效性往往明顯下降，從而導致逆選擇效率損失的上升。傳統的融資方式將產生巨大的交易成本，耗費時間長，更為重要的一點在于融資門檻較高，隱性上將中小企業隔離在外。

隨著搜索引擎、云計算、大數據等新興技術的誕生和發展，改變了傳統信息的獲取、加工、分析的模式，打破了信息不對稱，降低了信息獲取和加工的成本，這必將加速金融脫媒，使得資金盈余單位和資金赤字單位實現面對面的溝通。

大數據將深度改造目前金融業的信用管理體系，阿里小貸作為一個成功的案例，證明在信用管理上大數據相比傳統模式更有優勢，主要體現為總成本，即逆選擇效率損失、信用成本、運營成本上的優勢，主要體現在對非系統風險的管理上，在小微信貸和消費信貸領域優勢更為突出。

（三） 創新產品和模式，輔助金融決策

金融業是產生海量數據的行業，截止到2012你年9月底，國內的金融結算賬戶接近50億，其中個人銀行結算賬戶超過45億，有效證券結算賬戶接近1.4億。中央銀行支付系統的日均業務處理量超過1.5億筆，平均每秒有超過1700筆的跨機構支付需求。 金融機構通過這些數據理解、洞察市場以及客戶，輔助傳統金融機構做出決策，創新商業模式和產品。

從商業銀行的角度來說，大數據是解決長期困擾銀行信貸管理問題的有力工具，為銀行信貸審批和決策提供了一個全新的視角，將微信、微博在內的社交網絡以及搜索引擎、電子商務平臺fire me等模式積累的數據加入到巨大的個人信息庫，依此在信用分析方面和客戶評級方面做出正確的決策。因此，各家銀行紛紛建立自己的電商平臺，如建行的善融商務，交行的交博匯等。

（四） 大數據金融同傳統金融業態結合

互聯網企業對金融領域的入侵不僅僅體現在對金融業務的入侵，更是對金融機構基因上的改變，使它具有互聯網的基因。如在民營銀行的申請隊伍中，迄今為止呼聲最高的是類似于像阿里、蘇寧這樣的擁有大數據的互聯網巨頭企業，筆者發表在2013年9月13日中華工商時報的“期盼更多‘阿里銀行’”一文中就指出：阿里銀行若能真正成立，更大的影響還是在于互聯網對金融的沖擊及改變，互聯網金融將在之前的淺層次、小范圍的沖擊基礎上，開始逐步滲透到金融的核心，將“狼來了”的故事逐漸從故事變成現實。

大數據金融從以上四個方面引領著金融業發展的新態勢，推動著傳統金融業的變革。大數據金融必定是大數據技術的使用者和大數據思維的應用者，大數據金融通過大數據思維進行金融領域不同業務階段和業務領域的運營改革，以及更進一步通過大數據思維從最根本的核心領域變革金融業的商業模式。