過去的幾年間，大數據如雨后春筍般出現，為各行各業帶來變革性的機會，這種變革也正滲透到人們日常的生活。第三方支付行業也不例外。自2011年中國人民銀行頒發了第一批牌照至今，第三方支付行業進入后牌照時代，整個行業面臨著激烈的跨界競爭。
與此同時，互聯網時代，大數據對任何企業來說都是一種重要的資產和競爭力。對支付企業來說，大數據是他們核心競爭力和平臺的基礎所在。目前，大數據在支付企業的應用如何？有何特點？對支付企業的發展有何作用？記者就此采訪了相關支付企業。
以大數據為代表的新型技術，在支付行業呈現哪些特點呢？銀聯商務總裁李曉峰在接受記者采訪時表示，支付行業大數據有四個特點：一是大型支付企業擁有天然的大數據資源，即支付交易前端產生的大量數據，為大數據分析提供了機會。如銀聯商務目前服務商戶數刷新300萬戶，終端數接近400萬臺，2013年交易規模達到9.1萬億元，這些海量的客戶資源、終端和交易信息都組成了寶貴的“大數據”內容；二是利用大數據進行創新。大型支付企業憑借強大的客戶基礎和數據積累，為客戶提供新的價值服務，實現新的商業模式，開拓新的市場空間，這是對大數據開發的最直接動力之一；三是借助大數據提升自身運營和服務水平，成為支付企業可持續發展的新一輪核心競爭力，這其中包括業務流程優化、風險防控、服務渠道升級、客戶服務體驗提升等各方面；四是圍繞大數據的新一輪IT建設和投入。畢竟大數據應用在技術層面需要有超強大的數據存儲、處理、運算和分析的技術平臺作為支撐。
支付寶相關負責人則認為支付企業要想應用好大數據，應該具備四種能力：一是，具備海量用戶；二是，具備海量的交易或者互動次數；三是，具備提供海量數據的處理能力；四是，具備快速響應能力。
時至今日，對于支付企業而言，雖然積累了一定數據量，也都聲稱在大數據應用方面卓有成效。但是，也有市場人士并不認同這種觀點，就目前看，支付企業在應用大數據方面宣傳成分更多，真正達到提升業務的目的似乎言之過早。對此，李曉峰表示，這個說法其實反映的是大數據應用目前仍處于發展初級階段的這個現實，但就此判斷大數據宣傳大于其業務運用，還為時尚早。實際上，大數據應用是一項長期的、需要持續研究、摸索、試錯和改進完善的工作。
以“天天富”互聯網金融服務平臺上的POS貸產品為例，它就是一個實實在在的大數據成功應用產品，不論是對于商戶、銀行，還是對于銀聯商務本身，其業務提升作用都正在體現。目前看來，銀聯商務在大數據應用方面效果很好。從2013年10月上線至今的7個月間，“天天富”平臺推出的各類融資產品總金額已達64億元，僅與中信銀行(601998,股吧)合作的POS貸產品就已為5000多戶商戶提供了超過20000筆小額經營性貸款，總額達到44.9億元。
在積累了大量數據之后，支付企業該如何更深入地利用大數據來謀求更大發展呢？
李曉峰認為，在信息為王的時代，對交易行為和信息數據的掌握方擁有更多的話語權。
他表示，支付企業通過最前端的支付交易服務，積累海量的客戶資源、交易信息、智能設備行為信息等。這些數據是支付企業為客戶提供進一步增值服務的載體和支持，深度挖掘和利用這些數據，可以幫助支付企業實現新發展：一是以大數據平臺打破公司內部信息孤島，通過360度的全方位數據視圖，深度挖掘客戶需求，加快決策過程，減少重復勞動，提升企業整體運營能力；二是利用大數據進行產品創新，深入商戶后端，精細化運營老客戶，實現商戶價值最大化，甚至成為引爆下一個行業契機的創新點；三是通過對海量數據的智能分析，支付企業可以在風險防控、反洗錢、反欺詐、客戶忠誠、營銷手段等方面進行優化或價值轉換，最終通過大數據推動支付體驗。以上，銀聯商務正在探索嘗試。
據李曉峰介紹，優秀的數據分析和運用是支付創新的關鍵，“天天富”互聯網金融服務平臺、“全民付”手機客戶端的“全民惠”O2O應用、“大華捷通”電子商務物流平臺等，都是銀聯商務基于大數據的創新應用，這些創新應用不僅僅體現在大數據技術層面，還包含了公司基于大數據的對客戶需求的理解、營銷轉換、與產業鏈上下游的新合作方式、新的商業模式運作等。
支付寶相關負責人對此表示，未來，大數據會越來越成為互聯網企業的一種核心能力。更深入的利用大數據，可以通過以下途徑：第一，提升產品和服務質量，增強用戶粘性。為大數據提供豐富來源；第二，增強基礎的信息服務能力。例如，增強在云計算等基礎設施方面的能力，可以有效的提高信息處理能力。
據介紹，大數據對支付寶產生了如下影響：第一，反哺商戶，對大數據的有效利用和分析可以幫助支付企業很好的反哺商戶。例如，最近，支付寶最近推出了支付寶錢包服務窗。這樣，支付寶就通過服務窗提供的大數據實現了對入駐支付寶平臺企業的反哺，讓這企業體會到了大數據的效用；第二，保障風控，海量數據可以幫助支付企業有效的判斷一個賬號的風險程度，對內部風控有很大幫助；第三，輸出大數據價值，通過支付寶的數據，支付寶可以為小額貸款業務、以及與信用體系相關的業務等輸出大數據價值。
不過縱觀支付企業在大數據應用方面的發展看，目前尚處于初期階段，還有很多的數據可以深入挖掘。支付企業如何更好地運用大數據提升業務仍是一個支付企業長期待解的問題。
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