隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，支付寶、微信代表的互聯(lián)網(wǎng)金融正在無意識地聚集巨量網(wǎng)民的金融消費(fèi)支付信息，它正逐漸成為一個強(qiáng)大的金融人口信息庫，通過大數(shù)據(jù)(big data)不光可以追蹤到“隱形人”，亦可將“隱形財產(chǎn)”一網(wǎng)打盡。這是一條全新、高效、便捷且獨(dú)辟蹊徑的數(shù)字化道路。而執(zhí)行“老賴們”終將在數(shù)據(jù)的鐵證面前無所遁形。今年3月11日有媒體報道，包括阿里、騰訊在內(nèi)首批民營銀行試點(diǎn)方案確定，這也意味著支付寶、微信們的民營銀行地位幾近確立，參照《最高人民法院、中國人民銀行關(guān)于依法規(guī)范人民法院執(zhí)行和金融機(jī)構(gòu)協(xié)助執(zhí)行的通知》，距離向支付寶、微信請求協(xié)助執(zhí)行查詢、凍結(jié)、劃扣只有一線之隔，互聯(lián)網(wǎng)金融執(zhí)行第一單已經(jīng)近在咫尺。
一、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用與創(chuàng)新司法執(zhí)行的關(guān)聯(lián)性
大數(shù)據(jù)其實(shí)是指巨量資料，即指由于涉及的相關(guān)目標(biāo)資料巨大，通過專業(yè)數(shù)據(jù)庫后臺在一定時間內(nèi)能夠獲取、管理、處理、分析并幫助判斷目標(biāo)對象相關(guān)活動從而形成的有價值的資訊。當(dāng)前智能手機(jī)的普遍應(yīng)用使得海量的用戶信息已經(jīng)成為有價值的情報。淘寶買家送貨地址、余額寶用戶信息、數(shù)以萬計(jì)捆綁的銀行卡賬號、打車軟件地址等等都具有無可比擬的優(yōu)勢，而移動支付必須進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證的前提則成功地把每一條數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無誤地鎖定每一個真實(shí)個體名下，構(gòu)筑一片數(shù)據(jù)藍(lán)海。
這些數(shù)據(jù)對于司法執(zhí)行的價值不言而喻，如何借助阿里巴巴、騰訊公司蘊(yùn)藏大數(shù)據(jù)信息的后臺數(shù)據(jù)庫為司法的公平正義高效服務(wù)，是我們的全新課題。
麻省理工學(xué)院和比利時魯汶大學(xué)的學(xué)者對150萬名手機(jī)用戶研究后發(fā)現(xiàn)，每一部手機(jī)只需要4個地點(diǎn)和時間點(diǎn)就足以識別出一名特定用戶的身份信息。對于查找互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)庫中的實(shí)名認(rèn)證人則更便捷，只需搜索身份證號、手機(jī)號或用戶名就可以了解關(guān)于個體在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域內(nèi)的一切活動信息。以“支付寶”為例，互相捆綁達(dá)到移動便捷支付的過程其實(shí)已經(jīng)演變成為“實(shí)名認(rèn)證個人、手機(jī)號碼、銀行卡號、支付寶賬戶、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)”的五位一體模式。消費(fèi)行為、內(nèi)容、地點(diǎn)等信息逐漸匯集融合，使之成為被分析、判斷、解讀的個人興趣愛好、個人財務(wù)狀況、個人活動半徑和地點(diǎn)，關(guān)聯(lián)銀行賬戶一覽無余，形成一張由消費(fèi)支付信息組成的天網(wǎng)。凌亂紛繁的數(shù)據(jù)背后蘊(yùn)藏巨大的信息寶藏，如同正義女神的智慧之眼。
二、依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)創(chuàng)新司法執(zhí)行的構(gòu)想與措施
包括阿里、騰訊在內(nèi)首批民營銀行地位的確立呼之欲出，使得根據(jù)《最高人民法院、中國人民銀行關(guān)于依法規(guī)范人民法院執(zhí)行和金融機(jī)構(gòu)協(xié)助執(zhí)行的通知》要求互聯(lián)網(wǎng)金融公司協(xié)助查詢、凍結(jié)、執(zhí)行相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融賬戶內(nèi)的財產(chǎn)不再遙不可及。
1．以支付寶及打車軟件出行數(shù)據(jù)為載體，查找被執(zhí)行人的實(shí)時地址。
支付寶用戶的使用必須將身份證件與賬戶進(jìn)行綁定來確保銀行卡內(nèi)資金的安全，移動支付則需手機(jī)配合使用。一個支付寶支付只對應(yīng)一個真實(shí)身份。 真實(shí)身份與虛擬賬戶可以互相搜獲，一一對應(yīng)，互為聯(lián)系。而通過支付寶綁定的淘寶送貨地址則可以輕易找到實(shí)名者地址。而快的、滴滴等打車軟件則將提示打車記錄中高頻次出現(xiàn)的上下車地點(diǎn)預(yù)示家庭或公司地址附近，協(xié)助執(zhí)行人員找尋被執(zhí)行人藏匿的地點(diǎn)。
2．以互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)消費(fèi)模式互相融合的大消費(fèi)數(shù)據(jù)為載體，查詢被執(zhí)行人的經(jīng)濟(jì)狀況。
代表互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)模式的移動支付和代表傳統(tǒng)消費(fèi)模式的銀行卡刷卡正逐漸融合成大消費(fèi)數(shù)據(jù)，并且整合在互聯(lián)網(wǎng)金融的大平臺上，對于執(zhí)行法官將起到無與比擬的信息提示作用，是對被執(zhí)行人真實(shí)經(jīng)濟(jì)狀況的一種客觀反映，大宗商品、奢侈品的消費(fèi)，豪華餐飲娛樂消費(fèi)的支出等都可以協(xié)助確認(rèn)是否喪失履行能力，便于制定合理執(zhí)行方案。
3．以支付寶、微信、ptop小額貸為代表的互聯(lián)網(wǎng)大金融賬戶為載體，查詢被執(zhí)行人轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)的去向。
互聯(lián)網(wǎng)金融正演變?yōu)楝F(xiàn)金流的快速移動，銀行賬戶與互聯(lián)網(wǎng)金融賬戶之間的轉(zhuǎn)移簡單快速，傳統(tǒng)銀行賬戶之間也因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)而更便捷高效，資金流的追蹤使得原本難以查找的財產(chǎn)出現(xiàn)了一定的流動規(guī)律，通過分析是可以被認(rèn)知、追蹤、查找和鎖定的。實(shí)名信息的認(rèn)證又使得互聯(lián)網(wǎng)金融賬戶等同于普通銀行賬戶，所有金融賬戶的共享化是最大特點(diǎn)，相對于傳統(tǒng)的“申請執(zhí)行人提供財產(chǎn)信息，法官到處跑銀行”的執(zhí)行模式，簡單查詢互聯(lián)網(wǎng)金融賬戶便可輕松對其基于這一平臺內(nèi)的轉(zhuǎn)賬匯款關(guān)聯(lián)人、銀行卡數(shù)量賬號、資金流動情況一覽無余，且這些金融信息是常用的、真實(shí)的、關(guān)聯(lián)的，作為追蹤被執(zhí)行人隱匿轉(zhuǎn)移的財產(chǎn)線索，能夠輔助查找到資金所在銀行，對于傳統(tǒng)執(zhí)行方式具有革命性意義。
4．對查詢到的網(wǎng)上網(wǎng)下金融賬戶實(shí)施凍結(jié)、執(zhí)行。
互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)和民營銀行的合法地位呼之欲出，要求阿里、騰訊等為代表的互聯(lián)網(wǎng)銀行協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃被執(zhí)行人互聯(lián)網(wǎng)及銀行金融資產(chǎn)已經(jīng)箭在弦上，提前掌握執(zhí)行主動權(quán)迫在眉睫。對于長久以來“拖、躲、逃”的被執(zhí)行人們，互聯(lián)網(wǎng)金融執(zhí)行已經(jīng)虎視眈眈，常年積累的難以執(zhí)行的陳案、舊案，或許某天就如同“網(wǎng)上追逃人員信息庫”一樣只需輕松輸入身份證號便可將所有轉(zhuǎn)移隱匿的財產(chǎn)一一顯現(xiàn)，畢竟天網(wǎng)恢恢，疏而不漏。
三、對利用大數(shù)據(jù)查詢執(zhí)行的程序設(shè)置及隱私權(quán)的保護(hù)構(gòu)想
目前各種互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)正在急速增加，而涉及用戶的隱私權(quán)保護(hù)卻始終令人擔(dān)憂。為此，如何在創(chuàng)新執(zhí)行方式的同時盡可能地保護(hù)被執(zhí)行人隱私，將是互聯(lián)網(wǎng)金融查詢執(zhí)行能否順利實(shí)施的基礎(chǔ)。
建議各法院根據(jù)現(xiàn)有相關(guān)執(zhí)行部門，設(shè)立菜單式查詢執(zhí)行內(nèi)容選項(xiàng)。執(zhí)行法官將需要查詢及執(zhí)行信息進(jìn)行上報審核，執(zhí)行部門審核同意后提交省級高院，以省級高院相關(guān)執(zhí)行和信息管理部門為移動互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)主要調(diào)查執(zhí)行部門，采取嚴(yán)格審查核準(zhǔn)制度，控制對被執(zhí)行人隱私的查詢度及必要性，然后將協(xié)助執(zhí)行請求統(tǒng)一交由互聯(lián)網(wǎng)金融公司查詢執(zhí)行。
查詢時根據(jù)法律同時出具法院生效的查詢裁定和協(xié)助執(zhí)行通知書，建議由相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)公司建立2人以上的互聯(lián)網(wǎng)信息查詢小組，根據(jù)執(zhí)行法院提供的身份證號、手機(jī)號碼、互聯(lián)網(wǎng)金融賬戶等任一身份數(shù)字信息直接由軟件自動執(zhí)行查詢要求并將查詢內(nèi)容轉(zhuǎn)為數(shù)字密碼格式文件，查詢小組參與查詢過程但不知曉查詢結(jié)果，最后由系統(tǒng)將自動生成的加密郵件或文件直接遞送給執(zhí)行法官郵箱，由系統(tǒng)自動將開啟密碼向執(zhí)行法官手機(jī)單線發(fā)送，保證被執(zhí)行人的隱私權(quán)得到合理保障和尊重。
查詢互聯(lián)網(wǎng)金融賬戶信息后，憑借查詢、凍結(jié)、扣劃裁定和協(xié)助執(zhí)行通知書由互聯(lián)網(wǎng)金融公司協(xié)助及時凍結(jié)被執(zhí)行人互聯(lián)網(wǎng)金融賬戶，等待下一步執(zhí)行措施。在條件允許的范圍內(nèi)在采取相關(guān)凍結(jié)執(zhí)行措施后及時告知被執(zhí)行人拒不執(zhí)行可能承擔(dān)的法律后果及要求其主動履行判決的義務(wù)，視情進(jìn)入司法拍賣等強(qiáng)制程序。
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