公司背景　　

匯豐集團是世界上最大的銀行金融服務機構之一。其總部設在倫敦，在76個國家駐有10000個辦事處，雇有232000名員工。匯豐銀行在全球擁有超過1億1千萬的顧客，并且它將這些客戶分為五大類：個人金融服務、客戶融資、商業銀行業務、投資銀行業務和市場個人銀行業務。　

匯豐銀行以“從本地到全球，滿足您的銀行業務需求”為其獨有的特色，使其在眾多同行業競爭者中脫穎而出。　　 　　

匯豐銀行大部分重要的客戶都由匯豐銀行設立的專門的客戶關系管理團隊為其服務，因為他們可以說是“匯豐的上帝”。無論何時他們需要任何個性化的服務和幫助，他們的客戶關系經理在電話的另一頭隨時待命。如果他們尋求更專業的建議或者解決特定問題的方法，他們的客戶關系經理可能會轉而向其他人征求更完善的建議，或者將另外的更合適的專業團隊介紹給客戶。無論是哪一種情況，匯豐的客戶都不能享受一站式服務。有時，因為經費等其他原因，客戶會在幾天之后才得到答復。這會使他們對匯豐的VIP服務產生一種負面體驗。即便客戶需要的一些信息，而客戶關系經理無法立即從自己的資源里獲得，那么這其中可能會有1至2天的時間差，這會讓客戶認為銀行的服務系統并不十分快捷有效。

那么匯豐銀行該做些什么來改進這些呢？當重要的客戶尋求特別的銀行信息或者專業的建議時,銀行該如何來滿足他們？ 　　

客戶關系管理　　

在這篇文章中，我想將客戶關系管理應用于匯豐案例中,以改進其客戶關系。　　

CRM的理念之一就是“鑒別最佳客戶，設計最佳體驗”。第一階段要鑒別最佳客戶，首先應該以客戶金字塔為基礎，對客戶進行分類。第二階段中，設計最佳體驗則包括客戶體驗管理，業務流程管理和需求規劃。　　

客戶金字塔　　
　　客戶金字塔有不同的模式
　　· 標準客戶金字塔
　　· 邊際收益總額客戶金字塔
　　· 交叉銷售客戶金字塔
　　· 資本貨物客戶金字塔
　　· 客戶金字塔（生命周期價值LV象限） 　　

匯豐銀行的案例該應用哪種模式呢？　　

對于傳統的客戶金字塔而言，是以收入/單位客戶的產品數量需求/產生的硬件和軟件服務的各種組合為分割依據的，而這些分割也是有限度的。客戶忠誠度和客戶價值的因素是不予考慮在內的。　　　

作為世界最重視以客戶為中心的銀行，匯豐懂得客戶對他們來說何等重要。因此傳統的客戶金字塔模型不適合匯豐案例。所以，我想在匯豐銀行選擇LV象限的客戶金字塔。　　

我在公司背景中提到匯豐將其客戶分為五類。方便起見，我在這里將其簡化為兩類：個人客戶和公司商務客戶。　　

客戶金字塔(LV 象限)　

將個人客戶和公司商務客戶按照(LV 象限)分為六部分。鑒于這兩組的特征類似，我將他們陳列于同一個金字塔中。同時在下述內容中，會列出兩組各自不同于另一組的特點。

這個客戶金字塔是建立在20%的客戶創造了80%的收入這個前提下的。

在這個案例中，客戶期望盡快得到他們想要的信息或建議，而不管其專業化程度多高。所以，在圖表中，增加的價值不是實際的，而是信息化的。如果我們滿足了他們的期望，他們就會感覺匯豐銀行提供的服務是快捷有效的。也就是說，這是感性化的。　　

CRM 的愿景、策略和目標

客戶滿意度等于客戶期望值減去客戶體驗值。為了得到現有的客戶期望值和體驗值，首先應確定關鍵點。

價值觀

　　· Box （產品特性）： 一系列實用的、利潤豐厚的且有價值的產品。它們并不便宜，但是值得并可靠的。
　　· Box + （服務特性）：通過多種渠道提供一系列實用的、有幫助，而且價值高服務。
　　· Box ++ （客戶關系）：雙贏局面。　　

總的來說，匯豐銀行通過為其顧客提供五種渠道的服務來使他們感覺便捷和服務的靈活多樣性（網上銀行、電話銀行、自助銀行、移動銀行和分行）。 但是，客戶有比實際體驗更高的期望值。這其中也是有原因的。近幾年，銀行分行的數量比以前減少了。這使得現有的銀行接待的客戶數量增多。就電話銀行而言，客戶要按照提示辦理的手續太煩瑣，這使得他們感覺不便.。此外，自助式銀行所提供的業務范圍不是很廣，而移動銀行目前在香港還不十分成熟。盡管網絡銀行做到了隨時隨地提供服務，仍有一些客戶不愿使用銀行網站。　　

匯豐銀行已經為重要的客戶提供便捷的服務。他們享受著由專業的客戶關系經理所提供的個性化服務。只需一個電話，他們就能得到任何金融服務和幫助。但是，他們有時并不樂于接受這種一站式服務。如今，客戶對銀行服務更加挑剔，特別是當他們知道銀行把他們歸為重要的客戶時，更是如此。他們需要立即得到想要的信息和服務。他們不愿意等到另一個電話才得到答復，或者需要另外安排時間與金融專家見面才解決問題。　　　

在訪問 www.hsbc.com.hk時，你可以發現匯豐銀行為個人和公司商務顧客提供許多銀行產品和服務，例如投資、抵押、融資計劃、保險、銀行卡、貸款等等。每一組產品都有自己的幫助熱線和專家提供服務，但是顧客通常要撥打不同的熱線來取得不同產品的訊息。　　

以上幾點讓我們感覺到了服務與體驗的差距。我們可以通過對客戶關系經理進行更多的培訓，使他們具備更專業的金融知識來改善。但要使經理通曉銀行所提供的所有產品和服務是很困難的。所以還是把重點放在程序調整和硬件配置方面為好。我建議在主要服務中心建立實時視頻會議系統。無論何時客戶需要更專業的建議或信息，都可以通過該系統來提供一個面對面的交流。另一方面，當客戶來電需要幫助時，經理可以將電話轉給專家，來進行遠程交流。那么，客戶將真正使用這種隨時隨地的一站式服務。為了確保這類服務的順利進行，首先要保證有足夠的專家資源和信息。　　　

匯豐的在線銀行提供一系列的便捷，但還沒有做到一站式的服務。在線銀行業務應該整合即時溝通。無論何事，在線銀行客戶有任何問題，他們都能通過向客戶服務中心發送即時訊息，并得到立即的答復。這種服務尤其受到那些樂于DIY自己帳戶的客戶的歡迎。而這也會成為匯豐的電子銀行一個強有力的競爭優勢。　　

最后，匯豐 IT人員應該整合各種不同的系統，形成的客戶端界面可以使授權的客戶服務人員即時得到所有產品的信息和客戶數據。　　

業務流程管理——企業業務流程

為了讓流程管理者更好的安排各個部分，我們將人力和信息資源重組，設計的企業業務流程如下：

CRM 度量標準
　　我們必須運用多種度量標準評估執行的效率：
　　· 利潤/收入
　　· 交叉銷售率
　　· 客戶反饋　
　　· 現場客戶調查
　　· 在線客戶調查
　　· 客戶滿意度
　　· 客戶保持率
　　· 推薦率
　　· 每次視頻會議服務完成的工作量
　　· 每次電話會議服務所完成的工作量
　　· 每次即時短信所完成的工作量　　

結論

“為每一個客戶度身定制不同的方案”是當今世界銀行服務的大趨勢，同時也是銀行在市場中獲得競爭優勢的有力法寶。而CRM的客戶理念早已融入銀行領域。作為世界最大的銀行和金融服務組織之一，匯豐銀行在客戶關系管理方面已經做的很好了。由于其在過去所取得的良好聲譽和擁有卓越的服務，使得客戶對它的期望值比其他銀行更高。這就使匯豐必須在這方面投入更多的精力和資源。由于客戶滿意度等于客戶期望值減去客戶體驗值，所以無論期望值有多高，只要還在一個合理的水平，匯豐銀行就必須不斷以上乘的服務來滿足他們的上帝——客戶。