如果說小米的野蠻式生長是站在了智能硬件爆發的風口上，那么P2P無疑就是”互聯網金融“領域風口上的豬。過去幾年，不管是國字號背景的企業還是各種中小企業甚至個人，都在借勢而行大背景下迎來了一波快速發展的狂潮。據第三方數據顯示，到目前為止國內活躍的P2P網貸平臺已經超過2000家，而隨著招商銀行、廣發銀行等傳統金融機構紛紛切入，P2P也真正從一開始的“草根”站上了行業主流關注的焦點。

但是，在整體快速發展的同時，P2P行業也呈現各種亂象。不管是頻頻爆出的“跑路”現象，還是之前頻頻爆出的P2P平臺遭受攻擊事件，都顯示出在光鮮外表背后，P2P骨子里仍然“千瘡百孔”，除了較為受外界關注的業務風險之外，P2P平臺的技術安全問題同樣亟需關注。

近日筆者拜訪了英邁思首席科學家周長軍，就目前國內P2P行業的發展情況作了交流。英邁思旗下的曉風是目前國內市場占有率第一的P2P平臺技術服務商，其服務過的客戶包括三一重工、拍拍貸等國內知名的企業，最近剛剛于深圳發布了最新的曉風安全網貸系統6.0。下面將交流的內容總結如下：

P2P行業仍處于“黃金發展期”

一撥又一撥的“跑路潮”和呼之欲出的監管政策，將P2P行業推到了風口浪尖。如果說早期進入者利用時間差和監管空白期賺到了第一桶金的話，如今的P2P顯然發展愈發困難，而隨著越來越多傳統金融行業和國字號軍隊的進入，讓不少觀望者愈發猶豫。

英邁思周長軍認為其實大家對這個行業沒必要過分悲觀，如今國內P2P的盤子也就千億規模的量級，而線下小額貸款的規模去年就達到了9000億，今年有可能超過一萬億。從P2P占整體小貸業務比重來看，還遠遠談不上“顛覆“，且不管是交易額還是其他指標來看，國內的P2P行業仍處于高速增長期，這也從支付寶、陸金所等大型企事業單位的進入中可見一斑。

作為國內最大的P2P平臺技術服務商，英邁思接觸了大量的業內企業，發現的一個普遍現象是：與行業的快速發展相比，企業不管是從技術儲備、業務儲備還是從業意識上都遠遠未跟上來。除去那些純粹為”撈金“而來的企業，很多公司即使真想把平臺做好，也因為這樣那樣的問題而讓事情最終失控。

一個典型的例子是：有些企業直接從網絡上購買一套非常簡陋的源碼，修改一下模版后就開始運營P2P平臺。即使有風控意識，但具體流程如何、每個節點應該如何管控則是一片空白，何談實施。

正因為如此，英邁思認為未來的P2P技術服務商除了提供底層的技術支撐之外，很可能也要承擔一部分”業務輔導“的職責。在行業復雜性和企業實力薄弱的矛盾面前，中小企業更多的依賴服務商提供更多的支持。基于這樣的考慮，英邁思新近首發的曉風6.0系統也加入了諸如”風控自定義策略模塊“等內容，能夠在很大程度上幫助缺乏業務基礎的企業將平臺做好。

除了“業務安全”，“技術安全”問題在P2P行業同樣突出

P2P行業最被人關注的，一個是不斷涌現的跑路現象，另外一個就是容易涉嫌非法集資，本質上來說都屬于“業務安全”范疇。

今年5月份，一家名為旺旺貸的平臺跑路，甚至將提供平臺流量入口的百度推向了輿論焦點。百度為此專門組織行動，對國內2000多家P2P機構進行梳理，一夜之間下線超過800家平臺，讓業界哀鴻遍野。而這并不是個例，事實上自2013年起，P2P平臺的跑路和非法集資事件便頻頻爆出，達到一個高峰，2014年勢頭毫不衰減。

如此多的“非常規事件”，除了行業處于“監管真空期”的原因之外，也跟行業整體參與者質量差有很大的關聯。

和其他行業不同，P2P行業可以說是一個門檻極高的行業，想要做好并不容易。但因為政策和其他各方面原因，又吸引了許多實力不夠的企業甚至個人參與。這些企業和個人，不管在業務投資、資金管理還是業務風控上都“非常業余”，中間不少企業甚至純粹將P2P作為吸金平臺，開設的第一天便準備跑路。

而在“業務安全”之外，還有另外一個大家沒那么關注的“技術安全”問題同樣嚴重。

2013年至今，多家P2P平臺爆出受黑客攻擊事件，甚至有些平臺甚至因此徹底癱瘓，開始讓P2P平臺的IT系統安全問題進入大眾的視野。曾經有業內人士對國內主流P2P平臺進行過檢測，發現大部分平臺的安全技術和意識均極為薄弱，存在大量漏洞。據相關數據顯示，國內數千家P2P平臺，至今年6月份已經有至少150家遭受過黑客攻擊，有超過100家甚至由于黑客攻擊造成平臺癱瘓、數據被惡意竊取。甚至連人人貸等這樣的大型平臺都曾經遭受過攻擊。

不僅是國內，國外也存在大量P2P平臺被黑客攻擊的現象，甚至有些P2P企業單純因為黑客攻擊原因而無法正常開展業務，最終倒閉。

英邁思旗下的曉風作為國內最大的P2P平臺技術服務商，旗下最新發布的曉風安全網貸系統6.0主打的特點之一便是安全性。在工作中，他們也遇到大量的P2P企業面臨安全危機，大部分都是因為企業要么因為實力限制，無法組織團隊進行系統的開發，最后只能花幾千甚至幾百元到淘寶等網絡購買廣為流傳的源碼系統；要么是自行組建了小型的團隊，進行草根式的開發，但因為技術實力和開發周期限制，開發出來的系統同樣存在大量問題。

他們給的建議是：如果企業實力夠，最好能夠聘請足夠水準和數量的開發人員，同時對系統進行完整的安全測試。涉及到金融和互聯網，P2P的系統還是比較復雜的，需要強大的技術團隊給予支撐。現實中不管是支付寶還是其他涉足P2P行業的中大型企業，往往都要為此配備數十人甚至上百人的技術團隊。

如果企業資金限制較大，也可以考慮選擇靠譜的技術服務商，目前國內P2P行業的上下游產業鏈也日趨成熟，存在不少比較專業的平臺技術服務提供商，也是可以考慮的范圍。

P2P行業即將面臨洗牌

只要對中國的互聯網行業稍有了解，便知道中國的團購行業曾經經歷過“千團大戰”，最后行業洗牌后大部分倒閉，到今天能被我們記住的無非也就是美團等少數幾個企業。英邁思認為P2P領域同樣會面臨一次洗牌，現存的P2P企業同樣要倒下一大批。但是因為P2P行業有其自身特點，受到地域和行業細分的限制，很可能并不會出現如團購這樣的寡頭壟斷特征，而是一個相對分散的市場，但集中的趨勢是不可避免的。

整體來說，平臺安全性好、風控規范、有投資產業支撐的企業更容易受到投資人的青睞。對現存的P2P企業，或者準備進入這個領域的P2P企業來說，過往失敗者的案例或許能起到很好的警示和提醒作用。