“大數(shù)據(jù)現(xiàn)在火得不得了，很多行業(yè)都在討論數(shù)據(jù)帶來的價值。但實際上，銀行業(yè)對數(shù)據(jù)的管理和應(yīng)用并不是這一兩年的事情，而是很早就開始動手了。”富滇銀行股份有限公司(下文簡稱富滇銀行)信息技術(shù)部總經(jīng)理楊平生如此告訴記者。
11月初的春城昆明，天氣爽朗、不冷不熱。記者面前的楊平生，性格仿佛和昆明的天氣一樣，不溫不火。在楊平生看來，數(shù)據(jù)是銀行最有價值的資產(chǎn)，數(shù)據(jù)的管理和應(yīng)用是銀行業(yè)信息技術(shù)部門的一項基礎(chǔ)性工作，沒有數(shù)據(jù)作為支撐，信息化就無從談起。而富滇銀行作為一家地處我國西南地區(qū)的城市商業(yè)銀行，很早就開始著手進行數(shù)據(jù)管理和分析方面的工作。
楊平生在接受本報記者獨家專訪時表示，面對當(dāng)今競爭日趨激烈、互聯(lián)網(wǎng)化明顯的金融市場，富滇銀行正在思考和嘗試?yán)眯畔⒓夹g(shù)，特別是大數(shù)據(jù)的管理分析來實現(xiàn)向?qū)I(yè)化城市商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型，也希望向《中國計算機報》讀者及同行分享經(jīng)驗。
數(shù)據(jù)倉庫架構(gòu)的數(shù)據(jù)中心
富滇銀行成立于2007年12月30日，由原昆明市商業(yè)銀行增資擴股并更名而來。近幾年，富滇銀行的信息系統(tǒng)建設(shè)逐漸加快，目前已建設(shè)完成以核心系統(tǒng)為中心，以總賬系統(tǒng)、卡系統(tǒng)、中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)、國際結(jié)算、資金管理、現(xiàn)金管理、支付結(jié)算系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)為基礎(chǔ)，網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、自助設(shè)備為渠道的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，同時開發(fā)了數(shù)據(jù)中心、管理會計、客戶關(guān)系管理、反洗錢等管理系統(tǒng)。此外，信用風(fēng)險管理系統(tǒng)在開發(fā)中。
其實，目前國內(nèi)城市商業(yè)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)差異不大，而由于信息系統(tǒng)建設(shè)而帶來的問題也差不多。因為開發(fā)建設(shè)了各種各樣的信息系統(tǒng)，所以富滇銀行存在數(shù)據(jù)分散存儲，難以管理的情形。為了更好地達到數(shù)據(jù)集中抽取、加工、處理、存放的目的，進一步提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，數(shù)據(jù)中心系統(tǒng)的建設(shè)勢在必行。
“富滇銀行的信息化工作在城市商業(yè)銀行這個層次上，在某些領(lǐng)域還有一些比較優(yōu)勢。特別是我們從2008年開始就啟動并開始實施數(shù)據(jù)中心項目，因為當(dāng)時我們就意識到數(shù)據(jù)整合、管理對銀行經(jīng)營和決策的重要意義。”楊平生告訴記者，之所以稱為數(shù)據(jù)中心而不是數(shù)據(jù)倉庫，是因為數(shù)據(jù)工作是一個長期的、循序漸進的工作，而富滇銀行將數(shù)據(jù)中心作為數(shù)據(jù)倉庫的子集進行建設(shè)。
“當(dāng)然，項目是按照數(shù)據(jù)倉庫架構(gòu)來構(gòu)建的，將數(shù)據(jù)分為采集緩沖區(qū)、標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)區(qū)、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)區(qū)、匯總數(shù)據(jù)區(qū)、指標(biāo)數(shù)據(jù)區(qū)、目標(biāo)數(shù)據(jù)區(qū)。目前，數(shù)據(jù)中心已經(jīng)從我行大部分業(yè)務(wù)系統(tǒng)和管理系統(tǒng)中抽取了相關(guān)數(shù)據(jù)并進行清洗、加工、建模等工作，構(gòu)建了數(shù)據(jù)集市10余個，為15個系統(tǒng)提供了接口數(shù)據(jù)。”楊平生說。
批量作業(yè)時間縮短一半
“其實在項目實施的過程中，我們也遇到了很多挑戰(zhàn)。比如，必須對項目有一個明確的定位，如果定位不明確，非常容易導(dǎo)致開發(fā)工作的混亂;還要在前期就具有全面的總體規(guī)劃，包括軟硬件的安裝配置方案、人員時間的投入規(guī)劃，才能確保項目順利進行;還有最重要的是與業(yè)務(wù)部門的配合問題，因為只有業(yè)務(wù)部門的積極配合參與，才能使建模、集市開發(fā)等工作順利完成。”楊平生介紹。
“我們的數(shù)據(jù)中心項目較全面地應(yīng)用了IBM提供的產(chǎn)品和解決方案。作為最基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)庫軟件，IBM DB2是我們最先采用的，而且應(yīng)用效果良好。隨后，從ETL(數(shù)據(jù)抽取)工具Datastage、應(yīng)用服務(wù)器Websphere到上層的數(shù)據(jù)分析展現(xiàn)工具Cognos，除了調(diào)度軟件采用了Moia之外，我們在數(shù)據(jù)中心項目中幾乎全部使用了IBM的產(chǎn)品。”富滇銀行信息技術(shù)部數(shù)據(jù)中心負責(zé)人劉明偉告訴記者，之所以如此選擇，首先是因為IBM從底層的數(shù)據(jù)加工處理到前端的報表展現(xiàn)都能提供較好的解決方案，并且IBM的產(chǎn)品在性能、產(chǎn)品熟識度、易用度方面均表現(xiàn)不錯，比較符合銀行業(yè)的行業(yè)需求和富滇銀行的實際情況，在各類銀行中有著廣泛的應(yīng)用和實踐經(jīng)驗;其次是因為選購?fù)粡S商的產(chǎn)品，可以有效地防止在開發(fā)和使用的過程一旦出現(xiàn)問題，幾個廠商互相推諉的情況。
“當(dāng)然，選擇這種搭配最主要的原因還是它最為符合我們的實際需求和業(yè)務(wù)發(fā)展需要。”劉明偉介紹，富滇銀行的數(shù)據(jù)中心項目做了兩期，一期從2008年開始并于當(dāng)年完成，二期從2010年開始，2011年完成。“正如楊平生所說，對于數(shù)據(jù)中心項目的挑戰(zhàn)，我們都很好地克服掉了。比如我們一開始就對項目進行了較全面的總體規(guī)劃，在一期建設(shè)時，就基本上把所有的框架和模型都搭建了起來。而二期建設(shè)，主要是對一些關(guān)鍵性的軟件進行了優(yōu)化和升級。”劉明偉告訴記者，項目的二期將原來使用的IBM DB2企業(yè)版升級為數(shù)據(jù)倉庫版，將IBM Datastage SE升級為支持并行處理的Datastage EE版。
“DB2 V9.7的數(shù)據(jù)壓縮和虛擬化性能大幅提升，同時讓DBA(數(shù)據(jù)庫管理員)更容易管理，而Datastage EE的并行處理能力也讓我行的數(shù)據(jù)處理效率大幅提升。目前我行數(shù)據(jù)中心每日增量數(shù)據(jù)約為80GB，數(shù)據(jù)總量約2TB，在實施了二期項目之后，我行的批量作業(yè)時間已經(jīng)從8個小時縮短至4個小時，使業(yè)務(wù)部門對數(shù)據(jù)的查詢更為快捷準(zhǔn)確，也讓我們信息技術(shù)部的運維管理工作更為輕松。”劉明偉對這次升級頗為滿意。
從數(shù)據(jù)深度利用中獲益
可以說，富滇銀行的數(shù)據(jù)中心是一個基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)平臺，當(dāng)平臺搭建好之后，對數(shù)據(jù)管理和應(yīng)用的好戲才開始上演。劉明偉介紹，富滇銀行基于數(shù)據(jù)中心系統(tǒng)開發(fā)了統(tǒng)一的報表集成平臺，滿足了全行日常的數(shù)據(jù)查詢分析需求，作為全行報表的統(tǒng)一展現(xiàn)界面。系統(tǒng)中報表均通過Cognos進行開發(fā)，通過Cognos的使用，滿足了銀行各部門的報表需求，能提供方便、快捷、美觀的報表查詢服務(wù)。此外，該行還針對經(jīng)營管理層，使用Cognos開發(fā)了“高管駕駛艙”應(yīng)用(尚在測試中，未正式上線)，它可以根據(jù)銀行高管的特殊需求，提供更直觀、便捷的數(shù)據(jù)查詢服務(wù)。
“我行的報表集成平臺上線后，滿足了日常經(jīng)營管理、數(shù)據(jù)分析以及部分考核的數(shù)據(jù)查詢需求，由于有了數(shù)據(jù)中心在后臺做完善的數(shù)據(jù)支持，再結(jié)合對Cognos的合理使用，使得各個部門新的業(yè)務(wù)需求能及時有效的得到滿足，也有效提高了用戶的滿意度。”楊平生告訴記者，數(shù)據(jù)的完善和深度挖掘、分析，使富滇銀行多方面的能力得到提升。比如在客戶服務(wù)方面，富滇銀行通過數(shù)據(jù)的加工使用，提高了全行的營銷能力，提升了客戶經(jīng)理的工作效率;在產(chǎn)品競爭力方面，通過數(shù)據(jù)挖掘，能有效幫助業(yè)務(wù)人員根據(jù)經(jīng)營情況研發(fā)新的金融產(chǎn)品。
“從近幾年我行的數(shù)據(jù)中心工作發(fā)展歷程來看，管理好、使用好數(shù)據(jù)對銀行來說是有百益而無一害的，對于數(shù)據(jù)中心成功實施所帶來的全行經(jīng)營管理水平提升，大家有目共睹。當(dāng)然，這其中還有很多不足的地方有待改進，需要全行高管層、各個業(yè)務(wù)部門和信息技術(shù)部共同努力與協(xié)作。”楊平生說。
重新制定IT戰(zhàn)略規(guī)劃
“目前我們在信息技術(shù)規(guī)劃工作上存在的最大問題在于，做的大多是項目和技術(shù)層面的規(guī)劃，而沒有上升到經(jīng)營管理層面的。”楊平生向記者坦言，富滇銀行近期正準(zhǔn)備啟動IT戰(zhàn)略規(guī)劃的制定工作，這個規(guī)劃將主要從戰(zhàn)略層面，引導(dǎo)富滇銀行未來信息技術(shù)工作的發(fā)展。
目前，銀行業(yè)正處于一個前所未有的變革期，這種變革對銀行的信息技術(shù)工作也將是一個重大的挑戰(zhàn)。楊平生指出，銀行包括核心系統(tǒng)在內(nèi)的各個應(yīng)用系統(tǒng)都是基于傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式建設(shè)的，而利率市場化、金融脫媒等行業(yè)發(fā)展趨勢將直接導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)模式的變革。“未來，銀行將不得不面對更殘酷的競爭，不得不面對業(yè)務(wù)模式和盈利模式的改變，到那時，我們的應(yīng)用系統(tǒng)能否支持這次變革，還是未知數(shù)。”楊平生非常前瞻。
楊平生告訴記者，在富滇銀行新的IT戰(zhàn)略規(guī)劃中，將包含對核心系統(tǒng)等應(yīng)用系統(tǒng)的評估;銀行互聯(lián)網(wǎng)化趨勢下，銀行的社交網(wǎng)絡(luò)、電子渠道建設(shè);數(shù)據(jù)治理等內(nèi)容。“對于一個現(xiàn)代銀行而言，數(shù)據(jù)是非常重要的，所以在我行正在制定的IT戰(zhàn)略規(guī)劃中，數(shù)據(jù)治理仍然是重點內(nèi)容之一。”楊平生認(rèn)為，目前富滇銀行一方面仍然存在數(shù)據(jù)缺失與冗余并存、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問題需要解決，另一方面社交網(wǎng)絡(luò)、移動終端等帶來的營銷渠道多元化，使原來以處理結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)為主的數(shù)據(jù)中心面臨著處理大量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的挑戰(zhàn)，而這些，都是在科學(xué)、前瞻的IT戰(zhàn)略規(guī)劃基礎(chǔ)上，升級改進的方面。
“中國的商業(yè)銀行大致有三種發(fā)展模式，綜合化、專業(yè)化和機構(gòu)擴張模式，之前大多數(shù)城市商業(yè)銀行走的是機構(gòu)擴張的路線。富滇銀行則希望通過這次戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型走專業(yè)化路線，通過提供具有特色、差異化的金融服務(wù)來贏得客戶，當(dāng)然，這就離不開強大的數(shù)據(jù)分析能力和信息系統(tǒng)應(yīng)用。”楊平生向記者透露，盡管富滇銀行數(shù)據(jù)中已經(jīng)對各個系統(tǒng)中的客戶信息進行了加工處理，生成了客戶信息的相關(guān)模型，但仍然不全面，隨著客戶信息的重要性逐漸顯現(xiàn)，目前富滇銀行正在規(guī)劃和建設(shè)ECIF(Enterprise Customer Information Facility，企業(yè)客戶信息工廠)。
“它實際上是一個客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的前置系統(tǒng)。由于銀行除核心系統(tǒng)之外，很多系統(tǒng)內(nèi)都存有部分客戶信息。通過ECIF，我們可以將散落在各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的客戶信息進行整合聚集，并形成客戶的統(tǒng)一視圖，從而實現(xiàn)對客戶的個性化服務(wù)和精準(zhǔn)營銷。”顯然，有了數(shù)據(jù)中心這一基礎(chǔ)平臺，楊平生已經(jīng)開始考慮將數(shù)據(jù)整合應(yīng)用于銀行經(jīng)營、決策、客戶管理與營銷等各個方面。
目前，作為互聯(lián)網(wǎng)金融的代表，阿里金融已經(jīng)開始大數(shù)據(jù)布局。對于傳統(tǒng)金融機構(gòu)而言，數(shù)據(jù)對銀行的重要價值不言而喻，楊平生反復(fù)強調(diào)“數(shù)據(jù)是銀行最有價值的資產(chǎn)”，這是因為他非常清楚，一方面銀行各個系統(tǒng)中存在著非常強大、全面的數(shù)據(jù)來源;另一方面，在未來的市場競爭和客戶拓展方面，只有通過大數(shù)據(jù)分析，才能將系統(tǒng)中“沉睡”著的數(shù)據(jù)激活，真正實現(xiàn)以客戶為中心的、個性化的金融服務(wù)。
富滇銀行一方面面對著市場環(huán)境變化和金融互聯(lián)網(wǎng)化的外部壓力，另一方面出于自身轉(zhuǎn)型，走專業(yè)化城市商業(yè)銀行道路的需要，只有依托我國西南邊貿(mào)的區(qū)位優(yōu)勢，充分利用大數(shù)據(jù)的管理和分析，提升銀行的核心競爭力。數(shù)據(jù)，可謂銀行安身立命的關(guān)鍵。
記者手記
業(yè)務(wù)出身的技術(shù)管家
在采訪結(jié)束時，記者才了解到楊平生并非技術(shù)出身，而是從業(yè)務(wù)部門調(diào)任富滇銀行信息技術(shù)部總經(jīng)理。在交談中，記者發(fā)現(xiàn)雖然楊平生對技術(shù)了如指掌，但他更多地談及戰(zhàn)略規(guī)劃、銀行的發(fā)展與轉(zhuǎn)型、客戶管理與營銷，他站在企業(yè)發(fā)展的層面去思考技術(shù)對銀行戰(zhàn)略制定和經(jīng)營管理的支撐能力，而不只是就技術(shù)論技術(shù)。
技術(shù)只是工具和手段。而在社交、移動等帶來的社會變革面前，技術(shù)成為了幫助銀行轉(zhuǎn)型、與業(yè)務(wù)更緊密結(jié)合以更好地為客戶提供服務(wù)，從而在競爭中保持優(yōu)勢的最重要的工具和手段。在這樣的趨勢下，或許對銀行而言，楊平生這樣業(yè)務(wù)出身的技術(shù)管家更為合適，因為他從業(yè)務(wù)的角度去看待技術(shù)，知道如何把技術(shù)與業(yè)務(wù)擰在一起，形成合力。
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