為解決中小企業融資難融資貴現象，國家先后出臺了多項政策，但效果還是不理想。我們應反思：原來是否過多地在銀行身上兜圈子?好像銀行是問題根源，為什么不逆向在企業身上另辟蹊徑呢?
對銀行來說需要考慮資金的安全性、效益性、流動性，但銀行更關心資金的安全性。當前經濟下行，中小企業普遍不景氣，風險引來惜貸，銀行追求 “穩”，即離不開抵押與擔保。原先一段時間銀行也想打破這種模式，創新出聯保貸款制度，但在實際運用中凸顯出很多問題，聯保“連坐”致使很多優秀企業被拖垮。同時，出口萎縮、內需不振、資產價格回落等因素都使銀行更加保守，對抵押品的要求也就更為苛刻。7月份社融和貸款劇烈萎縮，加上8月上半月貸款投放低迷，都表明這種萎縮在持續，其中部分原因肯定在于銀行惜貸，但深層次的探究應包含市場的資產價值縮水抵押品也隨之縮水，導致抵押品短缺。
種種情況表明，市場、銀行、宏觀經濟都存在著不利于中小企業的融資環境，但剔除這些因素，我們可以變換一種角度來思考中小企業融資方法的可得性，中小企業融資難主要是賬面不準確、抗風性能力差、缺少抵押品等這些問題，所以與銀行的融資對接就顯得很困難，但如果像解數學題，找到共性的東西就很容易破解。譬如中國人民銀行在推動社會信用體系建設的同時，又設立動產融資統一登記平臺，依據《物權法》建成應收賬款質押登記公示系統，這就是很不錯的信用理念，跳出不動產抵押的那種固有思想。運用中小企業產品普遍具有動產性質，也就是如果企業的動產可以作抵押，那么閑置的動產就能起到不動產的作用，動產就能成為企業和銀行的共性關系，那么融資難問題就很可能迎刃而解，企業對銀行來說就不再是信息孤島。
這個平臺實踐中要讓銀行與企業都能接受，這就要市場提供一個雙方能夠合作的那種場所，一種模式是當前建立的應收賬款服務模式，但應收賬款只是表示企業在銷售過程中被購買單位所占用的資金，也表明企業的產品已經銷售，但企業的半成品或庫存的存量產品怎樣來獲取銀行貸款呢?這就需要另一種模式，即對企業庫存現場能夠遠程直接接受銀行實時監管，通過GPS定位云端管理，來實現動產的抵押平臺。使銀行能通過物聯網的貨物質押系統，實現動產的全程無遺漏環節的監管。這種平臺突出的是銀行對物的監控，如果銀行能掌握中小企業的動產情況，動產也就成了銀行能控制的不動產。所以只要把互聯網與物聯網嫁接到銀行業務中，利用現代科技，掌握企業的動產流動方向，實現虛擬與實體的融合即可。
這種信貸方式可以普遍被銀行接受，因為這可以使貸款事后預警也變成事前預警，原先銀行都是對貸款人的人品、貸款用途、抵押物等進行審核，工作量很大，放款時間長，很多企業因時效性而喪失賺錢的最佳機會。銀行自身也難以真正跟蹤企業的用款情況，貸款流向國家明令禁止的行業或如青島騙貸事件，表明銀行預警能力差，風險控制不易。如果用物聯網的形式來控制企業，企業的動產每一步都在銀行掌控之中，銀行信貸風險管理就得到根本改善，就有利于解決惜貸問題。
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