在城市，尤其是大中城市中，居民使用銀行卡隨時隨地進行取現、消費已經成為常態，大中小城市商業銀行在支付清算系統與銀行卡的特色服務方面基本實現了無差異競爭，甚至出現過度營銷銀行卡帶來資源浪費和經營風險的局面。與此形成鮮明對比的是，縣域、農村支付服務供小于求，不少地區存在金融服務空白；金融信息化基礎設施建設滯后，非現金支付受理環境不理想；銀行卡針對農村特點的創新不足，功能未得到充分發揮；不少農民群眾由于缺乏了解相關知識的渠道，對銀行卡接受度和接受能力極低。
有農民僅僅是為了取50元的補貼，翻山越嶺、搭車坐船然后在銀行大廳里排隊半天；有農家子弟上學報到前，把學費現金縫進貼身衣服里，然后提心吊膽地坐火車上學；有農村大爺無視布設的自助設備，認為銀行卡沒有存折可靠；有大媽把密碼直接寫在卡背面，讓工作人員自己看……相關的故事不勝枚舉，每個從事農村支付服務的基層工作人員都可以說上半天，有些在都市居民聽來不可思議的事情的的確確就發生在同一個時代同一片土地上的農村中。
目前13多億人口中，農村人口6.7億，2011年全社會消費零售總額中，城市消費15.69萬億元，農村消費2.43萬億元，城市消費是農村消費的近7倍，人均消費是農村人均消費的6倍多。但許多調查表明，在近年國家出臺一系列利農惠農政策，比如發放財政補貼，開展“萬村千鄉”等工程的背景下，農村具有巨大的消費需求，消費市場具有廣闊的發展空間。農村消費、投資的大量增長必將對支付服務環境提出更高要求。此外，涉農金融機構綜合業務系統的建成運行和不斷完善，與人民銀行跨行支付系統實現聯接，中國銀聯網絡在農村地區的不斷延伸，為改善農村支付服務提供了良好的支付網絡基礎設施。新農村建設如火如荼，電信網絡在農村地區的全覆蓋，為卡基支付、移動支付、電視支付創造了有利條件。同時，大量進城務工農民受到城市支付文化的熏陶，尤其是年輕人對銀行卡支付、移動支付、網絡支付等新興支付方式越來越認同。
在良好的客觀環境下，人民銀行、銀監會等金融監管機構近年來頻頻為改善農村支付環境、推廣銀行卡涉農特色服務造勢：人民銀行先后于2006年和2009年印發了《關于做好農村地區支付結算工作的指導意見》和《關于改善農村地區支付服務環境的指導意見》，并于今年2月下發《關于推廣銀行卡助農取款服務的通知》，明確在2013年底前實現銀行卡助農取款服務在全國范圍內農村鄉鎮、行政村的基本覆蓋，滿足偏遠農村地區各項支農補貼資金發放、日常小額取現、余額查詢等基本金融需求，進一步改善農村地區支付服務環境。銀監會于2009年正式啟動全國金融機構空白鄉鎮基礎金融服務全覆蓋工作，截至2011年底，全國金融機構空白鄉鎮從工作啟動時的2945個減少到1696個，實現鄉鎮機構和服務雙覆蓋的省份（含計劃單列市）從工作啟動時的9個增加到24個。在金融機構網點和助農取款服務點雙重覆蓋下，徹底改善農村基礎金融服務不足，指日可待。
但解決覆蓋不足并不是終點。首先，要充分考慮城鄉差異，根據農村客戶的金融需求，研發推廣操作簡便的支付工具和終端。農信社等涉農金融機構的科技團隊應綜合考慮機構的特殊性、地區差異、用戶偏好等客觀因素，比如設計繳納農村公共事業服務費界面，提取糧食補貼、新農保等財政補貼的專用界面等，并盡量簡化操作步驟。同時要培養起一只熟練、敬業的技術服務團隊，迅速解決各種運維中的突發狀況，不能搞一次性工程。
其次，農村地區的銀行卡滲透率不足10%，拓展空間十分廣闊。農民工銀行卡特色服務和銀行卡助農取款服務，就是這方面的有益探索。各涉農金融機構應在大規模發卡之前，做好產品開發，優惠用卡資費、設計特色服務。可根據農民工、農村大學生、創業農民、創業農村婦女、特色養殖戶、專業合作社等不同主體的不同需要，開發滿足其消費生產所有需求、集所有功能于一身的特色銀行卡，避免走入城商行重復發卡、卡片功能雷同的誤區，為農民減少用卡困難。
在提高便捷性的同時，對風險防范不可有一刻放松。開發產品設備時，應嚴格遵守銀監會等金融監管部門的條文制度，通過技術防范等手段提高風險防范能力，為農民群眾辦理支付結算服務提供安全的交易環境。農民金融知識基礎差，風險意識薄弱，使用新興支付結算工具風險點多，金融機構服務網點應做好安全提示，定期開展警示教育；助農取款服務點應嚴把資格審定關，選擇在村里信譽好，經營時間長的商戶，并加強服務點的安防措施。
京公網安備 11010502049343號