金融IC卡由于具有安全性高、應(yīng)用范圍廣等特點,已經(jīng)成為銀行卡的發(fā)展趨勢.國際上,許多國家和地區(qū)已在全面發(fā)行金融IC卡,在我國,中國人民銀行已經(jīng)擬定了金融IC卡的規(guī)范及具體發(fā)行時間表,即自2015年1月1日起,所有新發(fā)行的銀行卡應(yīng)為金融IC卡.

金融IC卡發(fā)展歷程

　　銀行IC卡最早于1985年出現(xiàn)在法國.1995年前后,IC卡在金融領(lǐng)域得到較普遍的應(yīng)用,當(dāng)時主要以電子錢包等小額支付為主,除了在少數(shù)國家獲得局部成功外,在絕大部分地區(qū)的發(fā)展?fàn)顩r不佳.目前,VISA基本上停止了對其電子錢包的推廣.

　　1999年,國際卡組織調(diào)整了IC卡的發(fā)展重點,開始大力推廣借記/貸記卡的IC化,也就是所謂的EMV遷移.EMV遷移,就是EUROPAY、MASTER CARD和VISA等銀行卡跨國組織為了防止全球日益增長的偽卡欺詐風(fēng)險,而制定了將借記、貸記卡的磁條卡應(yīng)用向IC卡轉(zhuǎn)換的計劃.與電子錢包的定位不同,EMV遷移主要是為了防止日益增長的卡片欺詐和促進(jìn)金融支付多樣化,是卡片支付介質(zhì)的一次革命,將對所有卡支付的相關(guān)行業(yè)產(chǎn)生重大而深遠(yuǎn)的影響.一個明顯表現(xiàn)就是,發(fā)卡機構(gòu)EMV遷移的重要動力已逐漸演變成為通過EMV遷移開發(fā)多功能卡、非接觸卡等創(chuàng)新產(chǎn)品,實現(xiàn)產(chǎn)品差異化,爭奪銀行卡市場份額.目前,各國基本上都遵循EMV規(guī)范,正在積極推行EMV遷移.

　　從全球各區(qū)域EMV遷移情況看,歐洲是EMV進(jìn)展最快的地區(qū),其次是亞太區(qū).在亞太區(qū),日本、中國臺灣地區(qū)、馬來西亞處于第一梯隊;第二梯隊有中國香港、澳大利亞、印度、印度尼西亞、巴基斯坦、菲律賓、新加坡和泰國等;包括中國內(nèi)地在內(nèi)的亞太區(qū)其它國家或地區(qū)屬于第三梯隊.

　　國內(nèi)金融IC卡發(fā)展歷程

　　早在1994年,我國就提出了"磁條卡與智能卡并用,逐步向智能卡過渡"的指導(dǎo)思想.1997年,中國人民銀行頒布了《中國的金融集成電路(IC)卡規(guī)范(V1.0)》(即PBOC1.0標(biāo)準(zhǔn)),該規(guī)范頒布標(biāo)志著我國金融IC卡有了統(tǒng)一的規(guī)范,并為建立全國統(tǒng)一的IC卡技術(shù)體系奠定了基礎(chǔ).2003年,中國人民銀行牽頭組織中國銀聯(lián)和有關(guān)商業(yè)銀行對該規(guī)范進(jìn)行了修訂.

　　2005年3月,中國人民銀行正式頒布實施《中國的金融集成電路(IC)卡規(guī)范(V2.0)》(即PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)).2007年,為了滿足小額、快速支付市場的迫切需求,中國人民銀行對該規(guī)范進(jìn)行增補.

　　2010年5月,中國人民銀行正式頒布《中國金融集成電路(IC)卡規(guī)范》(2010年版).經(jīng)過此次增補,銀行卡受理范圍拓展到公交、出租、地鐵、高速、超市、加油、報刊、便利店、電影院等快速支付領(lǐng)域.

　　為提高國家銀行卡的整體風(fēng)險防控能力,增強銀行卡在公共服務(wù)領(lǐng)域的拓展能力,實現(xiàn)"一卡多用"、便民惠民的目標(biāo),2011年3月15日,中國人民銀行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見》,決定在全國范圍內(nèi)正式啟動銀行卡芯片遷移工作.

　　金融IC卡應(yīng)用發(fā)展趨勢

　　金融IC卡能夠滿足網(wǎng)絡(luò)支付、電話支付、手機支付等各種新型支付領(lǐng)域的安全要求,未來能取代網(wǎng)銀證書、口令卡等個人安全驗證工具,成為全面的支付工具,實現(xiàn)各種渠道的支付.金融IC卡不僅具備了目前各種行業(yè)卡的功能,而且擁有更為豐富的使用渠道和充值及圈存渠道,特別是能夠復(fù)合多種應(yīng)用,未來將取代各種行業(yè)卡,將多種卡片功能復(fù)合在一張卡片中,不僅減少社會在受理終端和卡片及系統(tǒng)的資源投入,降低相關(guān)資金風(fēng)險,也減少公民需攜帶的卡片數(shù)量和需管理的賬戶數(shù)量,方便生活和工作.

　　隨著2011年銀行卡芯片遷移在全國范圍內(nèi)的正式啟動,金融IC卡普及應(yīng)用取得良好開局.中國銀聯(lián)最新數(shù)據(jù)顯示,截至2011年底,金融IC卡累計發(fā)行2300萬張,2011年實現(xiàn)交易近60億元.目前各地可受理金融IC卡的非接觸式支付終端總計超過62萬臺.而應(yīng)用PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)的金融IC卡也已在境外發(fā)行,并逐步實現(xiàn)電子現(xiàn)金賬戶的跨境使用.