澳門！您好，我是Roger Wattenhofer，接下來我將會跟大家分享：

 

1.為什么我認為中央銀行數字貨幣是貨幣的未來

 

2.解釋央行數字貨幣背后的技術

 

為什么中央銀行數字貨幣是貨幣的未來

 

現行貨幣以兩種形式存在：國家發行的現金（硬幣，紙幣等）以及基于第三方應用/銀行卡的支付方式（信用卡、借記卡、App等）。如今，區塊鏈技術為我們帶來新的貨幣形式 ：基于區塊鏈的加密貨幣。中央銀行數字貨幣，可以被認為是三種貨幣形式的結合。中國開發的DCEP（Digital Currency Electronic Payment）走在央行數字貨幣的最前沿，我會在后續的分享里面跟大家介紹中國DCEP（由于DCEP目前依然比較神秘，我將會相對大致地跟大家介紹DCEP和數字貨幣）。

 

我認為，央行數字貨幣優于現金，優于支付應用/銀行卡，優于比特幣。

 

1） 支付應用/銀行卡有什么問題：

 

商家需要支付高昂的合作費用

個人信息有被泄露和濫用的風險

不能在線下使用

公眾的信任危機&銀行有破產風險

黑客對銀行系統的攻擊

2）現金有什么問題：

物理現金容易丟失和被盜

現金容易傳播病菌（新冠疫情下尤為明顯）

不能線上使用

不可自動化操作

現金交易過程麻煩（超市排隊結賬）

商家搜集、儲存和清點現金過程低效且存在被盜風險

存在假鈔問題

不方便政府監管和征收稅收

有生產成本，帶來環境問題

常被犯罪分子利用

3) 比特幣有什么問題：

不常用

能源消耗嚴重

可能對丟失私鑰

交易手續費

交易速度慢

稅收征收問題

影響國家財政

可被犯罪分子利用

不能在線下使用

黑客對銀行系統的攻擊

4) 央行數字貨幣是“現金+App+加密貨幣”的優勢結合：現金的理念，加密貨幣的后臺系統，支付應用的前端

- 對商戶、生態而言

 

借助國家貨幣系統，可迅速被公眾接受和使用

免除使用者手續費

交易速度快

- 對政府而言

消除稅收、假幣、沖擊政府財政系統問題

生產成本低

降低能耗

- 對個人

政府背書，極高公眾信任度

線上線下均可使用

沒有隱私泄露

減少犯罪

使用便捷

不會被黑客盜竊

 

央行數字貨幣背后的技術

 

在第一部分，我們分享了央行數字貨幣的概念和優勢，并認為央行數字貨幣最終將取代現金和支付App。接下來，我將在第二部分分享央行數字貨幣背后的區塊鏈技術。央行數字貨幣可分為前端和后端。

 

前端（用戶界面）

 

央行數字貨幣的App前端，將跟支付寶等App的使用界面類似，每個用戶將會有自己的賬戶。但是賬戶類型將有所區別：

 

- “支付層”賬戶：滿足日常支付需求。秘鑰將會在手機上，我們可以用手機直接支付。我們將會借助中間商（銀行的借記卡和信用卡）向商家支付。一般我們指在“支付層”賬戶只儲存少量現金

 

- “基礎層”賬戶：僅個人可信任。只有賬戶持有者持有“基礎層”秘鑰，等同比特幣的高度隱私程度。必須到銀行、郵政系統或者政府部門確認身份后，個人才能開設“基礎層”賬戶。政府可以追蹤到每一筆交易記錄，例如在發生詐騙案件時，政府可快速的查獲詐騙資金流向。政府可以知道每一個賬戶后的人是誰，但其他人不會獲得該賬號的信息（人是誰）。

 

- “銀行“賬戶：如果用戶相信銀行高于自我信任，例如個人持有過千萬的資產，我們需要多人記住私鑰的情況。私鑰將由個人和銀行共同保管，當銀行發生破產時，政府可以幫助個人尋回資產。

 

后端（區塊鏈技術）

 

加密貨幣最大的問題在于“雙花（double spending）”，因為加密貨幣沒有紙質記錄？人們害怕支付者用同一個賬戶的同一筆錢進行多次支付（例如用同一筆錢在不同商家進行購買），這是加密貨幣的通病。我們需要一個讓參與者們都對每一個訂單歷史都達成“轉賬已經完成”共識的系統。

 

一般而言，我們希望“無雙花”= “單個訂單”=“達成共識”。然而，這里有個困境，如果每一條記錄都需要參與者達成共識的話，整個支付記錄都被確認過程將會變得緩慢。我的研究組認為這些等式不是正確的，例如我們不需要單一記錄去證明“無雙花”，例如中國DCEP也許也沿用了同樣的技術思路。在”基礎層“，我們有可信賴機構運作的機器，例如幣安這樣的機構。

 

一般而言，我們認為一般條件下，1/3的節點可能是惡意的。如果設立至少4個節點進行交易確認，安全性便可以得到提高： 例如，兩條“雙花”記錄被交由ABCD四個節點進行確認， 4個節點里需要有3個簽字確認才能完成交易。理想狀態下，至少三個節點確認了“雙花”記錄的一條，即時有某個絕點決意要簽兩條“雙花”記錄，僅有一條會得到3個最終確認，這就避免了“雙花”的問題。當然，在某些極端情況下，如果4個節點里，兩條“雙花記錄”都被2個不同節點認可，則“雙花”問題依然存在。“基本層”的左右就是用來確保這些交易都被確認。

 

為了增加安全性，我們還可以加入“中間層“，例如引入銀行網絡，進一步讓交易在銀行層面也被確認。

 

以上就是關于央行數字貨幣的分享。在剛剛的講解中，我僅僅分享了央行數字貨幣后端技術的皮毛。如果你有任何問題，歡迎隨時聯系我。感謝！