該項(xiàng)目由世界銀行牽頭，后者正尋求利用區(qū)塊鏈技術(shù)改善其在世界各地發(fā)行債券的方式。 今天，我們通過(guò)創(chuàng)建第一個(gè)全球區(qū)塊鏈債券而創(chuàng)造了歷史。世界銀行已經(jīng)授權(quán)澳大利亞聯(lián)邦銀行作為bond-i的唯一安排人，這是第一個(gè)使用分布式賬簿技術(shù)的全球債券。 ——世界銀行財(cái)政部2018年8月9日
該機(jī)構(gòu)每年發(fā)行約600億美元的債券用于可持續(xù)發(fā)展。世界銀行表示此舉旨在探索在不同業(yè)務(wù)中使用區(qū)塊鏈技術(shù)。 bond-i是由澳大利亞聯(lián)邦銀行的創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室區(qū)塊鏈卓越中心(Innovation Lab’s Blockchain Centre forExcellence)專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)的。該部門(mén)此前曾在2017年與昆士蘭財(cái)政部合作在區(qū)塊鏈上測(cè)試過(guò)一種債券原型。
雖然這可能是通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)行的首支債券，但它并不是第一個(gè)債務(wù)工具。西班牙銀行集團(tuán)(BBVA)在7月份簽署了一筆價(jià)值1.17億美元的區(qū)塊鏈貸款，它希望利用合約提供的透明度和可追溯性。在此之前的4月份，該行還進(jìn)行了首次“全球企業(yè)貸款交易”。
一點(diǎn)遺憾之處
使用私有的以太坊區(qū)塊鏈允許債券的創(chuàng)建和管理是一件令人感到非常興奮地事情。
開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)利用一家律師事務(wù)所在平臺(tái)為債券的發(fā)行提供法律顧問(wèn)服務(wù)，并為管理債券的智能合約法律架構(gòu)提供建議。
此外，微軟從架構(gòu)、安全性和彈性方面對(duì)該平臺(tái)進(jìn)行了單獨(dú)的審查，從而為整個(gè)項(xiàng)目增加了可信度。
澳大利亞聯(lián)邦銀行表示它也愿意探索使用其他區(qū)塊鏈平臺(tái)，同時(shí)表示以太坊協(xié)議提供了為項(xiàng)目提供動(dòng)力所需的功能。
供職于以太坊基金會(huì)的獨(dú)立開(kāi)發(fā)者M(jìn)atthew Di Ferrante向Cointelegragh表示，這一舉措是銀行業(yè)及其區(qū)塊鏈應(yīng)用程序使用的第一步。
我認(rèn)為這是一個(gè)很好的例子。像債券這樣的金融工具很容易被移植到區(qū)塊鏈和智能合約中，但即使是對(duì)主流金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)它也不是一切。當(dāng)許多不同的機(jī)構(gòu)和行業(yè)都在使用“兼容”的區(qū)塊鏈時(shí)，真正有用的東西才會(huì)出現(xiàn)。
雖然此舉無(wú)疑是朝著正確方向邁出的一步，但迪Di Ferrante指出了區(qū)塊鏈技術(shù)的主要原則之一——去中心化。這是項(xiàng)目中可能缺少的一個(gè)因素，這將從其中刪除透明度：
很高興可以至少在這種情況下看到澳大利亞聯(lián)邦銀行已經(jīng)建立的系統(tǒng)似乎將由世界銀行共同管理并賦予它一定的去中心化，但我更希望看到透明、分布式的項(xiàng)目，即使它是為私有區(qū)塊鏈服務(wù)的項(xiàng)目。 區(qū)塊鏈與加密貨幣
世界銀行和澳大利亞聯(lián)邦銀行正在積極利用區(qū)塊鏈技術(shù)，但他們完全沒(méi)有涉及到加密貨幣。公平地說(shuō)主流金融機(jī)構(gòu)甚至將加密貨幣與區(qū)塊鏈區(qū)分開(kāi)來(lái)，前者被視為該技術(shù)的一個(gè)不必要的副產(chǎn)品。
當(dāng)加密貨幣的使用和可訪(fǎng)問(wèn)性等同于數(shù)字憑證時(shí)，衡量加密貨幣被采用的真正標(biāo)準(zhǔn)將是顯而易見(jiàn)的。目前許多金融機(jī)構(gòu)在對(duì)加密貨幣保持著漠不關(guān)心態(tài)度的同時(shí)在稱(chēng)贊區(qū)塊鏈的優(yōu)點(diǎn)。
摩根大通首席執(zhí)行官Jamie Dimon就是這樣一個(gè)典型的例子。他明確表示過(guò)摩根大通將在多個(gè)項(xiàng)目中使用區(qū)塊鏈技術(shù)。他們甚至為p2p和區(qū)塊鏈系統(tǒng)申請(qǐng)了專(zhuān)利來(lái)方便銀行之間的支付過(guò)程。
相反，摩根大通在今年2月向美國(guó)證券交易委員會(huì)(SEC)表示加密貨幣對(duì)于他們的業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)是一種“競(jìng)爭(zhēng)”和“危險(xiǎn)”。這可能是對(duì)加密貨幣仍在金融界盛行的冷漠態(tài)度的一個(gè)主要例子。
為什么選擇澳大利亞聯(lián)邦銀行和澳大利亞?
目前尚不清楚世界銀行為何選擇澳大利亞聯(lián)邦銀行作為這一項(xiàng)目的先鋒，但澳大利亞銀行區(qū)塊鏈卓越中心似乎是一個(gè)因素。
如上所述，澳大利亞聯(lián)邦銀行的創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室負(fù)責(zé)了一個(gè)基于區(qū)塊鏈的債券的早期原型，這可能對(duì)澳大利亞聯(lián)邦銀行為什么被選中參與開(kāi)發(fā)產(chǎn)生了一些影響。
今年7月，該行通過(guò)由區(qū)塊鏈平臺(tái)發(fā)送和跟蹤完成了從澳大利亞到德國(guó)的杏仁貿(mào)易。
該平臺(tái)利用了區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)(IoT)和智能合約為17噸堅(jiān)果的運(yùn)輸提供了大量信息。
澳大利亞聯(lián)邦銀行表示該平臺(tái)面向全球貿(mào)易、運(yùn)營(yíng)、記錄和金融三個(gè)領(lǐng)域。用戶(hù)可以通過(guò)區(qū)塊鏈平臺(tái)訪(fǎng)問(wèn)集裝箱的信息、任務(wù)跟蹤和文檔。
Youtube 上Datadash頻道的創(chuàng)始人Nicholas Merten在接受Cointelegraph采訪(fǎng)時(shí)表示，澳大利亞聯(lián)邦銀行已經(jīng)讓澳大利亞在推動(dòng)區(qū)塊鏈的采用方面處于領(lǐng)先地位：
澳大利亞在這個(gè)問(wèn)題上有一個(gè)耐人尋味的解決方法。由于銀行對(duì)加密貨幣猶豫不決，而澳大利亞聯(lián)邦銀行非常渴望去探索區(qū)塊鏈技術(shù)，他們已經(jīng)表現(xiàn)出了在現(xiàn)實(shí)應(yīng)用中充當(dāng)這項(xiàng)技術(shù)看門(mén)人的明顯態(tài)度。 一個(gè)更嚴(yán)重的問(wèn)題值得引起注意，澳大利亞聯(lián)邦銀行因涉嫌違反反洗錢(qián)法律和恐怖融資而成為關(guān)注焦點(diǎn)。
是否有什么征兆?
世界銀行的這一舉動(dòng)是不會(huì)被其他金融業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人所忽視，這當(dāng)然也不是我們第一次聽(tīng)金融機(jī)構(gòu)希望使用區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)改善他們的產(chǎn)品。
正如Cointelegraph之前報(bào)道的那樣，一些全球的主要銀行一直在密切關(guān)注著區(qū)塊鏈領(lǐng)域，就像6月份的Money20/20會(huì)議上討論的那樣。
英國(guó)央行金融科技部門(mén)主管Martin Etheridge明確表示該行并未積極開(kāi)發(fā)自己的DLT，但承認(rèn)他們意識(shí)到了其潛在優(yōu)勢(shì)：
我們認(rèn)識(shí)到在分布式系統(tǒng)中存在著彈性的潛力，而分布式支付系統(tǒng)的其他好處是我們希望確保自己能意識(shí)到，并將其完全集成到我們當(dāng)前對(duì)自己的基礎(chǔ)設(shè)施所做的工作中。 最令人困惑的問(wèn)題之一是為什么世界銀行選擇澳大利亞聯(lián)邦銀行作為這種基于區(qū)塊鏈的債券的發(fā)行方，而沒(méi)有選擇像瑞士這樣的在采用加密貨幣方面是最自由的國(guó)家。
該國(guó)的銀行體系受到了一項(xiàng)旨在取締部分準(zhǔn)備金銀行制度的倡議的挑戰(zhàn)。盡管這一倡議公投最終在6月被否決，但它提供了大量的思考。
瑞士在一段時(shí)間以來(lái)一直在支持使用比特幣。但瑞士國(guó)家銀行的Thomas Moser強(qiáng)調(diào)了該國(guó)對(duì)加密貨幣的冷漠態(tài)度：
瑞士非常熱衷于加密技術(shù)。我們的國(guó)家鐵路系統(tǒng)將票務(wù)機(jī)變成了比特幣ATM。在瑞士的每個(gè)火車(chē)站你都可以把現(xiàn)金放進(jìn)售票機(jī)然后將其存入比特幣錢(qián)包。到目前為止加密貨幣在瑞士已經(jīng)得到了很好的包容。 在同一個(gè)會(huì)議上，這些銀行的大多數(shù)首腦中都相信加密貨幣不會(huì)挑戰(zhàn)傳統(tǒng)的法定貨幣。然而一個(gè)強(qiáng)有力的主題出現(xiàn)了：如果人們對(duì)傳統(tǒng)貨幣和銀行失去信心，那么加密貨幣可以提供另一種選擇。
正如Moser所說(shuō)的那樣，世界銀行和澳大利亞聯(lián)邦銀行的這一舉措表明了區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)金融應(yīng)用的影響：
隨著過(guò)時(shí)的遺留系統(tǒng)仍在給金融業(yè)造成堵塞，這一進(jìn)展可能會(huì)敲響警鐘，從而讓銀行意識(shí)到這項(xiàng)技術(shù)究竟有多么重要。我認(rèn)為許多機(jī)構(gòu)仍在尋找其系統(tǒng)可以使用的殺手級(jí)應(yīng)用程序。在沒(méi)有許可的世界里，我們已經(jīng)找到了相應(yīng)的應(yīng)用程序——貨幣。但是一旦一家公司能夠證明區(qū)塊鏈可以在私人環(huán)境中使用并大幅降低成本的話(huà)，那么企業(yè)就會(huì)爭(zhēng)相效仿。
隨著世界銀行在利用區(qū)塊鏈技術(shù)改革現(xiàn)有體系方面取得了長(zhǎng)足的進(jìn)展，其它大型銀行來(lái)效仿這一做法是否只是時(shí)間問(wèn)題呢?
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