虛擬貨幣使用不斷增多
相對(duì)而言，日本政府對(duì)虛擬貨幣較為支持。當(dāng)前，日元已經(jīng)成為比特幣定價(jià)的主要法幣，日元/比特幣的交易量占到了比特幣全球交易量一半左右。虛擬貨幣支付、匯兌等應(yīng)用場(chǎng)景也在不斷增加。
日本虛擬貨幣市場(chǎng)發(fā)展的標(biāo)志性事件是2017年9月日本金融廳(FSA)發(fā)布了首批虛擬貨幣交易所牌照，這使得日本的比特幣交易量大增，日本國(guó)內(nèi)各大金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)公司等也在積極介入?yún)^(qū)塊鏈行業(yè)。另外，隨著各國(guó)針對(duì)比特幣等虛擬貨幣政策的收緊，越來(lái)越多的海外從業(yè)者將日本視為避風(fēng)港，這也讓日本虛擬貨幣交易愈發(fā)火爆。
去年開(kāi)始，日本大型電器零售連鎖bic camera和日本最大比特幣交易所bitFlyer合作，開(kāi)始在bic camera位于東京的有樂(lè)町旗艦店以及bicqlo(bic camera和優(yōu)衣庫(kù)共同運(yùn)營(yíng)的商業(yè)設(shè)施，簡(jiǎn)稱(chēng)bicqlo)新宿東口店試運(yùn)行比特幣結(jié)算系統(tǒng)。結(jié)算上限暫規(guī)定為相當(dāng)于10萬(wàn)日元的額度，與現(xiàn)金支付享受同樣比例的返點(diǎn)。
日本Recruit Lifestyle公司的目標(biāo)則是到今年夏天，旗下26萬(wàn)家店鋪能使用比特幣結(jié)算。消費(fèi)者結(jié)算時(shí)，向店鋪的收銀軟件輸入日元金額，消費(fèi)金額就會(huì)被換算成比特幣并顯示一個(gè)二維碼，消費(fèi)者用手機(jī)掃碼后，消費(fèi)額會(huì)從其比特幣賬戶(hù)扣除，與店鋪合作的比特幣交易所再把比特幣兌換成日元匯到店鋪的賬上。
日本傳統(tǒng)銀行也在加大對(duì)區(qū)塊鏈和虛擬貨幣的投入，希望以此改革陳舊的金融系統(tǒng)。作為日本三大銀行之一的三菱東京日聯(lián)銀行正在開(kāi)發(fā)面向用戶(hù)的虛擬貨幣MUFG幣，去年針對(duì)約1500名公司內(nèi)員工開(kāi)展了測(cè)試，明年計(jì)劃將開(kāi)展十萬(wàn)人規(guī)模的測(cè)試。
三菱東京日聯(lián)銀行還和三菱商事計(jì)劃合作，通過(guò)虛擬貨幣的方式開(kāi)展國(guó)際匯款業(yè)務(wù)。通過(guò)新技術(shù)，跨境匯款所需時(shí)間將從現(xiàn)在的幾天，縮短到幾分鐘。此舉將大幅縮減匯款所需時(shí)間，還將大幅降低運(yùn)營(yíng)成本。三菱東京日聯(lián)銀行和三菱商事計(jì)劃采用美國(guó)公司瑞波實(shí)驗(yàn)室(Ripple Labs)瑞波幣的技術(shù)進(jìn)行跨境匯款。瑞波幣是Ripple網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)貨幣，它可以在整個(gè)Ripple網(wǎng)絡(luò)中流通，總數(shù)量為1000億，并且隨著交易的增多而逐漸減少，瑞波幣的運(yùn)營(yíng)公司為Ripple Labs(其前身為OpenCoin)。
作為前期試驗(yàn)，三菱商事的一家子公司將采用這一技術(shù)將該公司在三菱東京日聯(lián)銀行泰國(guó)分行賬戶(hù)上的資金匯款至三菱東京日聯(lián)銀行新加坡分行的賬戶(hù)。通過(guò)運(yùn)用瑞波幣技術(shù)，三菱UFJ可以在匯款行和收款行同時(shí)記賬，大大提高了運(yùn)營(yíng)效率。
新經(jīng)幣被盜敲響警鐘
今年1月，日本虛擬貨幣交易所運(yùn)營(yíng)商Coincheck遭黑客攻擊，交易平臺(tái)保管的26萬(wàn)用戶(hù)價(jià)值580億日元(約5.3億美元)新經(jīng)幣(NEM)被洗劫一空，涉案金額創(chuàng)下歷史最高紀(jì)錄。這一事件令業(yè)界震驚，也給過(guò)熱的日本虛擬貨幣市場(chǎng)澆上一盆冷水。
事實(shí)上，這并不是日本第一次曝出此類(lèi)事件。早在2014年，日本比特幣交易所Mt.Gox被盜85萬(wàn)個(gè)比特幣(當(dāng)時(shí)約合480億日元)。Mt.Gox首席執(zhí)行官亞歷山大·溫尼克因涉嫌利用比特幣詐騙等多項(xiàng)罪名遭起訴，Mt.Gox 2014年宣布破產(chǎn)。日本立法者將這個(gè)交易所的失敗作為數(shù)字貨幣行業(yè)監(jiān)管變革的重要推動(dòng)力。
一般來(lái)說(shuō)，虛擬貨幣交易所會(huì)采用斷網(wǎng)方式保存顧客購(gòu)買(mǎi)的虛擬貨幣數(shù)據(jù)，只有匯出部分可以通過(guò)三道密鑰與網(wǎng)絡(luò)連接。而Coincheck交易所將價(jià)值較高的比特幣與新經(jīng)幣區(qū)別對(duì)待:比特幣采用安全性較高的斷網(wǎng)方式保管，而新經(jīng)幣客戶(hù)委托保管部分和匯出部分均與互聯(lián)網(wǎng)連接，且只設(shè)置一個(gè)密碼。
日本早稻田大學(xué)經(jīng)濟(jì)金融研究中心顧問(wèn)野口悠紀(jì)雄對(duì)此表示不解。他說(shuō)，虛擬貨幣交易所保管數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)斷開(kāi)、以免黑客侵入是常識(shí)。這次事件并不是虛擬貨幣交易系統(tǒng)有問(wèn)題，而是安全管理上出現(xiàn)漏洞。他建議，投資者不要將過(guò)多的虛擬貨幣存放在交易所的電子錢(qián)包里。
Coincheck是日本一家大型加密貨幣交易所，2012年8月創(chuàng)立，兩年后開(kāi)始營(yíng)業(yè)。當(dāng)前從事新經(jīng)幣、比特幣等共計(jì)13種加密貨幣交易。新經(jīng)幣2015年3月開(kāi)始發(fā)行，名稱(chēng)為“新經(jīng)濟(jì)運(yùn)動(dòng)”(New Economy Movement)縮寫(xiě)。2017年1月，1新經(jīng)幣的價(jià)格不足1日元，2018年1月一度暴漲至200多日元。日本金融廳下令Coincheck改善相關(guān)業(yè)務(wù)，認(rèn)定這家機(jī)構(gòu)安保措施不充分、經(jīng)營(yíng)管理體制有弊病。
自2017年4月起，日本開(kāi)始施行加密貨幣交易所登記制，從事加密貨幣業(yè)務(wù)的交易所需通過(guò)金融廳審查后登記。日本媒體報(bào)道，Coincheck雖然向金融廳遞交了登記申請(qǐng)，但尚未登記在冊(cè)。
此次事件對(duì)日本金融行業(yè)震動(dòng)巨大。有從業(yè)者表示，此事暴露出虛擬貨幣交易所在安全管理上脆弱的一面，這將無(wú)法避免使投資者聯(lián)想到整個(gè)虛擬貨幣市場(chǎng)的危險(xiǎn)性，未來(lái)市場(chǎng)前景令人擔(dān)憂(yōu)。
政府協(xié)會(huì)合力加強(qiáng)監(jiān)管
Coincheck事件之后，日本政府開(kāi)始著手加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的監(jiān)管和規(guī)范。日本官方也不斷發(fā)聲，為過(guò)熱的市場(chǎng)潑冷水。日本金融廳計(jì)劃推出新的政策規(guī)范，民間行業(yè)組織日本虛擬貨幣交易協(xié)會(huì)也在積極推動(dòng)行業(yè)規(guī)范的出臺(tái)，避免此類(lèi)惡性事件再次發(fā)生。
此前日本央行對(duì)虛擬貨幣的發(fā)展一直持觀望態(tài)度。但近期日本央行行長(zhǎng)黑田東彥首次明確表態(tài)，比特幣是一種并非正常的支付方式，并認(rèn)為比特幣正在淪為投機(jī)工具。對(duì)其他虛擬貨幣的發(fā)展，他也持保留態(tài)度。
6月19日，日本金融廳向bitFlyer等多家虛擬貨幣交易所發(fā)出整改通知，其中兩家已經(jīng)確定在一個(gè)月內(nèi)停業(yè)。日本金融廳在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，不少虛擬貨幣交易所存在挪用客戶(hù)資金、缺乏保護(hù)虛擬貨幣手段等不合規(guī)的問(wèn)題。另外，這些交易所并沒(méi)有制定預(yù)防洗錢(qián)的專(zhuān)門(mén)對(duì)策。
日本虛擬貨幣交易協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，2017年日本虛擬貨幣交易量達(dá)到69萬(wàn)億日元，是2016年的近20倍，投資者人數(shù)已經(jīng)增加到360萬(wàn)人，很大比例是個(gè)人投資者。隨著市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大，保證客戶(hù)資金安全和打擊洗錢(qián)已經(jīng)成為當(dāng)前的首要任務(wù)。
日本當(dāng)前對(duì)虛擬貨幣交易執(zhí)行注冊(cè)制的市場(chǎng)準(zhǔn)入。任何主體未經(jīng)日本金融廳核準(zhǔn)注冊(cè)登記，不得開(kāi)展虛擬貨幣交易服務(wù)，否則將受到罰金或有期徒刑的刑事處罰。日本金融廳表示，當(dāng)前提交申請(qǐng)希望進(jìn)入這一行業(yè)的企業(yè)有大致100家，未來(lái)要加強(qiáng)對(duì)這些企業(yè)的審查力度，收緊市場(chǎng)的準(zhǔn)入條件，防止不合規(guī)的企業(yè)進(jìn)入這一市場(chǎng)。
在官方加強(qiáng)監(jiān)管的背景下，日本虛擬貨幣交易協(xié)會(huì)計(jì)劃在本月出臺(tái)行業(yè)法規(guī)，以加強(qiáng)自我約束的方式規(guī)范市場(chǎng)運(yùn)行。
6月19日，該協(xié)會(huì)對(duì)外透露了部分內(nèi)容。該法規(guī)提出，未來(lái)要打擊內(nèi)幕交易，禁止交易員使用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易。針對(duì)當(dāng)前交易系統(tǒng)頻頻出現(xiàn)技術(shù)問(wèn)題，新法規(guī)認(rèn)定延遲或者停止交易一分鐘以上的將被認(rèn)定為系統(tǒng)故障，要停止系統(tǒng)運(yùn)作。對(duì)民眾最關(guān)心的資產(chǎn)安全問(wèn)題，該規(guī)定指出虛擬貨幣管理的密鑰要在線保管，確保萬(wàn)無(wú)一失。該規(guī)定還提出，對(duì)匿名且數(shù)額巨大的有洗錢(qián)嫌疑的交易，要及時(shí)向金融廳通報(bào)。各大交易所要停止刊發(fā)虛擬貨幣交易高收益率的廣告，避免誤導(dǎo)投資者，要明確其投資風(fēng)險(xiǎn)。
日本虛擬貨幣交易協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)奧山泰全表示，Coincheck事件對(duì)業(yè)界影響很大，這一事件也是加強(qiáng)監(jiān)管的重要契機(jī)。協(xié)會(huì)要協(xié)調(diào)各大交易所，徹底加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)部管理，重塑投資者信心。當(dāng)前虛擬貨幣的交易功能有限，9成都用來(lái)投資。無(wú)論投資者還是交易所，都要吸取教訓(xùn)，在市場(chǎng)過(guò)熱的狀況下更要冷靜思考。
他表示，交易系統(tǒng)故障、內(nèi)幕交易、資金安全等等都是亟待解決的問(wèn)題。未來(lái)要強(qiáng)化行業(yè)的自我約束，與政府監(jiān)管部門(mén)一道，推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展。
據(jù)透露，這一行業(yè)自律法規(guī)有近100頁(yè)，內(nèi)容包含了反洗錢(qián)、交易合規(guī)等方方面面的內(nèi)容。如果未來(lái)正式實(shí)施，交易所的工作量將比現(xiàn)在大大增加。有一些交易所對(duì)此提出了反對(duì)意見(jiàn)，認(rèn)為這一行業(yè)自律法規(guī)對(duì)虛擬貨幣發(fā)展是自縛手腳，自律法規(guī)的嚴(yán)厲程度已經(jīng)接近現(xiàn)行的《金融商品交易法》，作為新經(jīng)濟(jì)象征的虛擬貨幣發(fā)展應(yīng)該享有更多自由度。
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