多位業(yè)內人士3日在主題為“城商行：擁抱互聯(lián)網(wǎng)”的銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會上表示，互聯(lián)網(wǎng)金融在服務上具有成本低、效率高的優(yōu)勢，天生便具有普惠金融的基因。互聯(lián)網(wǎng)在農業(yè)領域不斷滲透、催生農業(yè)變革的同時，也對金融提出了更高需求。
模式五花八門
包商銀行行長助理劉鑫指出，該行的目標是創(chuàng)新商業(yè)模式，建設一家基于線上的商業(yè)銀行。模式上是嵌入互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟新生態(tài)，實現(xiàn)多元化有效連接，積極融入互聯(lián)網(wǎng)場景和生態(tài)，為不同的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟業(yè)態(tài)中的新經(jīng)濟體服務。
經(jīng)過一年多的研究和籌備，2015年8月28日，包商銀行數(shù)字銀行業(yè)務平臺——有氧金融正式上線，客群定位為互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)中的小微企業(yè)用戶和自助能力強、認可線上金融服務的個人用戶，并將“數(shù)字原住民“列為潛力客群。截至2015年末，數(shù)字銀行業(yè)務平臺用戶已超30萬，資產總額超過8億元。
營口銀行則是通過加快互聯(lián)網(wǎng)金融和小微客戶的融合，構建了自己的互聯(lián)網(wǎng)金融小微體系，有效彌補了小城市里傳統(tǒng)金融服務的短板，在踐行普惠金融、實現(xiàn)多方共贏的基礎上，努力打造一個健康良性、包容開放、生機蓬勃的互聯(lián)網(wǎng)金融小微生態(tài)。
營口銀行副行長林德安表示，“通過與數(shù)據(jù)公司合作，我們引入了能耗信息、納稅信息、社保信息、誠信信息、行業(yè)信息等，并與多年積累的小微數(shù)據(jù)進行交叉驗證，為小微客戶打造出私人定制式的模塊化產品。”據(jù)介紹，該行2015年全年累計投放信貸資金超過500億元，90%以上的信貸資源投向了中小微市場，惠及萬余戶小微企業(yè)。其中綠色信貸投放量近4億元，對創(chuàng)新科技型企業(yè)的總授信余額超過8億元。
打通“最后一公里”
不僅如此，互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)技術，也成為打通“三農”金融服務“最后一公里”的利器。
蘭州銀行行長助理何力介紹，為盤活農民手中的土地、林地承包經(jīng)營權和宅基地使用權，破解農民融資難題，該行建設了“農村三權流轉平臺”，將農村“三權”作為融資抵押物，讓農民能獲得貸款。
“網(wǎng)上供銷社”平臺是蘭州銀行以服務和帶動供銷系統(tǒng)綜合改革轉型發(fā)展為出發(fā)點。通過開設惠農政策、精準扶貧、“三農”服務、普惠金融、生活服務、慈善公益、教育衛(wèi)生、供銷商城等八大平臺模塊，進一步實現(xiàn)了線上線下業(yè)務互通，整合盤活了實體經(jīng)營服務網(wǎng)點，形成了“互聯(lián)網(wǎng)+供銷+銀行+消費者”的創(chuàng)新的現(xiàn)代供銷流通模式。
林德安表示，通過相關性、多層次、大體量的大數(shù)據(jù)分析，可以有效解決農村金融需求信息不對稱的問題，降低風險和成本，打通“三農”金融服務的“最后一公里”。互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展解決了信息不對稱問題，但從技術條件看，完全依靠線上技術難度較大，因此我們采用線上和線下相結合方式，嘗試破解農村金融無擔保、無抵押的問題。
從結果來看，截至2015年末，營口銀行涉農貸款余額超過130億元，惠及3000余農戶。而且近兩年來，營口銀行涉農貸款年均增長率都在15%以上。
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